Иск о взыскании задолженности по договору займа и встречное требование о признании договора незаключенным

Полный текст дела

Дело №2-439/2024 (2-11362/2023) РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 13 мая 2024 года г. Уфа Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Добрянской А.Ш. при секретаре Хуснутдиновой А.В. с участием ответчика и истца по встречному исковому заявлению ФИО5, представителя ответчика и истца по встречному исковому заявлению ФИО9, действующей на основании доверенности от 26.06.2023 г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ИНН: №, ОГРН: 1217700621709) к ФИО5 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, расходов по уплате государственной пошлины и по встречному исковому заявлению ФИО5 к АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ИНН: №, ОГРН: №) о признании договора потребительского займа незаключенным, взыскании судебных расходов, Установил: Акционерное общество микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (ИНН: №, ОГРН: №) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО5 о взыскании сумм долга по договору потребительского займа №№ от 07.08.2021, процентов за пользование займом и неустойкой. В обоснование иска указанно, что договор потребительского займа №№ от 07.08.2021 был заключен между АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО5 на сумму 16 000,00 рублей, срок возврата займа 180 дней, под – 359,127% годовых Договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160(п.1), 421,432,434,435,438 ГК РФ – путем совершения АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении анкеты клиента и основанного на Условиях по обслуживанию кредитов, Индивидуальных условий и Графика платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. 07 августа 2021 г. ФИО5 с целью получения займа онлайн выдачи веб-сайт www.vivadengi.ru (далее – Сайт) заполнила форму Заявления анкеты (Заявление-анкета № от 07.08.2021), размещенную на Сайте, документы, подписанные заемщиком простой электронной подписью, путем направления смс сообщения с кодом, который направлен на личный телефон заемщика (+№ В соответствии с условиями заключенного Договора займа Общество перевело Заемщику сумму в размере 16 000 (шестнадцать тысяч) рублей 00 копеек на банковскую карту № через платежную систему «МОНЕТА.РУ», что подтверждается квитанцией на вывод средств от 07.08.2021 г. номер транзакции № Срок пользования займом 180 (сто восемьдесят) календарных дней, а Заемщик обязался возвратить указанную сумму и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере 36 387 (тридцать шесть тысяч триста восемьдесят семь) рублей 00 копеек, в срок до 03.02.2022 года. Заемщиком нарушены условия договора потребительского займа №№ от 07.08.2021 по возврату заемных денежных средств. В связи с чем, МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) было подано заявление о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по Договору займа со ФИО5 13.09.2022 г. мировым судьей судебного участка №7 по Кировскому району города Уфы Республики Башкортостан был вынесен судебный приказ о взыскании суммы задолженности по Договору о предоставлении потребительского займа со Светлаковой О.А. На этапе исполнительного производства в счет погашения задолженности было взыскано 497 (четыреста девяноста семь) рублей 45 коп. На судебный приказ должником было подано возражение. Определением мирового судьи судебного участка №7 по Кировскому району города Уфы Республики Башкортостан 09.01.2023 г. судебный приказ был отменен. С момента отмены судебного приказа Ответчик обязательства по Договору займа не выполнил. В связи с чем, АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» повторно обратился в мировой суд судебного участка №7 по Кировскому району города Уфы Республики Башкортостан с требованием о взыскании задолженности со Светлаковой О.А. по договору потребительского займа №№ от 07.08.2021 в размере 39 502 (тридцать девять тысяч пятьсот два) рубля 55 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу в размере 16 000 (шестнадцать тысяч) руб. 00 коп., сумма задолженности по процентам за пользование займом в размере 23 502 (двадцать три тысячи пятьсот два) руб. 55 коп., а также уплаченную государственную пошлину за рассмотрение дела в суде в размере 1 385 (одна тысяча триста восемьдесят пять) рублей 07 копеек. Ответчик ФИО5, не согласившись с исковыми требованиями АО МФК «Центр Финансовой поддержки», предъявила к нему встречное исковое заявление о признании договора потребительского займа № от 07.08.2021 на сумму 16 000 (шестнадцать тысяч) рублей с АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» незаключенным, а также взыскании судебных расходов (в связи с уточнением исковых требований). В обоснование встречного искового заявления ФИО5 указывает, что «13» сентября 2022 года Мировым судом судебного участка № 7 по Кировскому району г. Уфы РБ был вынесен судебный приказ по гражданскому делу № 2-2581/2022, о котором ей стало известно только 29 января 2022 года, когда с банковской карты ФИО5 № «Сбербанк России» были незаконно списаны деньги в сумме 497,45 рублей (13,69 рублей + 59,82 рубля + 432,94 рубля), 30 января 2022 года ФИО5 обратилась в отделение «Сбербанк России», где ей сообщили, что АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» обратилось к мировому судье судебного участка №7 по Кировскому району г. Уфы Республики Башкортостан с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании в пользу АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» задолженности по договору потребительского займа №№ от 07.08.2021 за период с 07.08.2021 г. по 15.07.2022 г. в размере 40 000 рублей, а также расходов по уплате госпошлины в размере 700,00 рублей. «09» января 2023 года Мировым судом судебного участка № по Кировскому району г. Уфы РБ было принято возражение ФИО5 на судебный приказ по гражданскому делу № 2-2581/2022, на основании которого было вынесено определение об отмене судебного приказа. ФИО5 в обоснование встречного искового заявления указано, что денежные средства в размере 16 000 (шестнадцати тысяч) рублей по договору потребительского займа № № от 07.08.2021 не получала, за получением такого потребительского займа в АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» никогда не обращалась, банковская карта № и номер телефона № ей никогда не принадлежали. Данные, указанные в заявлении-анкете № от «07» августа 2021 года, на которые ссылается Истец по первоначальному иску, - недостоверны. Поскольку отсутствуют надлежащие доказательства, подтверждающие реальную передачу ФИО5 денежных средств, то договор займа № от 07.08.2021 в силу пункта 3 статьи 812 ГК РФ считается незаключенным. В судебное заседание представитель истца по первоначальному иску АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении искового заявления в отсутствие представителя истца. Ответчик (истец по встречному исковому заявлению) ФИО5 в судебном заседании исковые требования АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» не признала, поддержав свои встречные исковые требования. Представитель ответчика (истца по встречному исковому заявлению) по доверенности ФИО10 в судебном заседании также не признала исковые требования АО МФК «Центр Финансовой Поддержки», поддержав встречные исковые требования ФИО5 Третье лицо – ФИО1 в судебное заедание не явился, извещен надлежащим образом. В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. С учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле. Выслушав ответчика-истца, ее представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Из материалов дела судом установлено, что 07 августа 2021 г. ФИО5 с целью получения займа онлайн выдачи веб-сайт www.vivadengi.ru (далее – Сайт) заполнила форму Заявления анкеты (Заявление-анкета № от 07.08.2021), размещенную на Сайте, документы, подписанные заемщиком простой электронной подписью, путем направления смс сообщения с кодом, который направлен на личный телефон заемщика (+№). После проведения идентификации Ответчика, АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» приняло решение о выдаче займа, предоставив Клиенту – ФИО5 Оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа, основную сумму займа и процентов за пользование займом, общую сумму выплат по займу, график платежей, срок возврата потребительского займа, а также Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, Общие условия договора потребительского займа в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО), Правила предоставления потребительских займов МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО), Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО), Согласие заемщика на обработку персональных данных, Согласие заемщика на взаимодействие с третьими лицами. Клиент также получает уникальный код, посредствам SMS-сообщения, которым заемщик подтверждает свое согласие на оформление Договора потребительского займа и перечисления по нему денежных средств. Оферта признается акцептованной после того, как Клиент проставил полученный в SMS-сообщении код в Системе, таким образом, клиент подписал Договора потребительского займа простой электронной подписью. Простая электронная подпись применяется на основании соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которая прилагается к вышеуказанным документам заемщика, а также положений п. 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Простая электронная подпись применяется на основании соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которое прилагается к вышеуказанным документам заемщика, а также положений п. 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» указанные денежные средства перечислило Заемщику через платежную систему «МОНЕТА.РУ» из средств сумм обеспечения, переведенные Обществом на лицевой счет № ООО НКО «МОНЕТА.РУ» (перевод займов на банковскую карту клиента) №-НКО от 02.07.2017 года. Перевод суммы обеспечения по Договору №-НКО от 02.07.2017 года МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) на лицевой счет № подтверждается платежным поручением № от 06.08.2021 года. При оформлении займов в режиме «онлайн» (через сайт Общества в информационно-коммуникационной сети «Интернет») обработка данных о картах клиентов предусматривает применение стандарта безопасности PCI DSS. Требования данного стандарта распространяются на все компании, работающие с международными платежными системами Visa и MasterCard. Вышеуказанный стандарт подразумевает, что для получения полной информации о номерах карт, необходимо приобретение соответствующего сертификата. Поскольку Общество не является обладателем данного сертификата и нормы действующего законодательства не обязывают микрофинансовые компании его приобретать, перевод денежных средств на банковские карты Клиентов Общество осуществляет с привлечением платежного агента – ООО НКО «Монета» на основании договора о переводах без открытия счетов №-НКО от 02.06.2017 г., являющегося обладателем необходимого сертификата, через систему PayAnyWay (https://payanyway.ru). Система PayAnyWay представляет собой всплывающее окно на сайте Общества, предназначенное для ввода реквизитов, которое отображается только у Клиента и платежного агента, которым в данном случае выступает ООО НКО «МОНЕТА». Таким образом, у Взыскателя отсутствует информация о полном номере карты, а также информация о держателе карты, так как данная информация содержит сведения банковской тайны и предоставляется агентом ООО НКО «МОНЕТА» только по запросу суда. Подтверждение перевода денежных средств на карту №, предоставляется Контрагентом ООО НКО «МОНЕТА.РУ» Заемщик не связывался, денежные средства на счет компании не перевел и иных действий по возврату задолженности не предпринял. В связи с чем, МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) было подано заявление о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по Договору займа со ФИО5 13.09.2022 г. мировым судьей судебного участка №7 по Кировскому району города Уфы Республики Башкортостан был вынесен судебный приказ о взыскании суммы задолженности по Договору о предоставлении потребительского займа со ФИО5 На этапе исполнительного производства в счет погашения задолженности было взыскано 497 (четыреста девяноста семь) рублей 45 коп. На судебный приказ должником было подано возражение. Определением мирового судьи судебного участка №7 по Кировскому району города Уфы Республики Башкортостан 09.01.2023 г. судебный приказ был отменен. С момента отмены судебного приказа Ответчик обязательства по Договору займа не выполнил, с сотрудниками компании не связался и иных действий по возврату задолженности не предпринял. Решить вопрос возврата долга с должника не представляется возможным, иначе как обратиться в суд с исковым заявлением. На основании вышеизложенного следует, что должник нарушил свои обязательства по договору займа, так как согласно статье 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи определенные родовыми признаками, а Заемщик в свою очередь, в соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Статьей 807 ГК РФ определено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу требований статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются. Частью 2 статьи 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонно-электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В соответствии с пунктом 1 статьи 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику – физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» указаны требования о взыскании задолженности со ФИО5 по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 502 (тридцать девять тысяч пятьсот два) рубля 55 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу в размере 16 000 (шестнадцать тысяч) руб. 00 коп., сумма задолженности по процентам за пользование займом в размере 23 502 (двадцать три тысячи пятьсот два) руб. 55 коп., а также уплаченную государственную пошлину за рассмотрение дела в суде в размере 1 385 (одна тысяча триста восемьдесят пять) рублей 07 копеек. Судом изучена копия электронного кредитного досье (Копия договора потребительского займа) от 07.08.2021 г. – указаны индивидуальные условия договора потребительского займа и их содержание, отсутствуют подписи Заемщика, указана аббревиатура «(АСП)». Судом изучена копия графика платежей от 07.08.2021 г. – указан график платежей по договору потребительского займа, отражен период погашения: 07.09.2021, 07.10.2021, 08.11.2021, 07.12.2021, 07.01.2022, 03.02.2022, указаны способы погашения задолженности, отсутствуют подписи Заемщика, казана аббревиатура «(АСП)». Судом изучена копия заявления-анкеты (соглашение об использовании аналога собственноручной подписи) № от 07.08.2021 г. – указана сумма займа 11 000,00 руб., срок займа 12 месяцев, паспортные данные ФИО5: дата рождения ДД.ММ.ГГГГ, место рождения: г. Уфа Башкирская АССР, дата выдачи 01.11.2018, орган выдавший паспорт: УМВД России по городу Уфе. Адрес регистрации: , , адрес фактического проживания: . Сведения о трудоустройстве: источник дохода – работа по найму, тип организации – коммерческая организация (не ИП), сфера деятельности организации – сфера обслуживания, занимаемая в текущий момент должность – менеджер (продажи, реклама и т.д.), среднемесячная сумма дохода составляет 67 000,00 руб. Актуальные контактные данные: номер телефона +№. Предоставленные документы – графа пуста. Судом изучено Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (АСП). В соответствии с терминами и определениями, указанного соглашения: В п. 2.4. содержится – SMS-код предоставляется Клиенту Обществом путем направления SMS, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее SMS-код, направляется на зарегистрированный телефонный номер Клиента и таким образом считается предоставленным лично Клиенту и сохранением конфиденциальности SMS-кода. Пункт 2.5 содержит – предоставленный Клиенту SMS-код может быть однократно использован для подписания электронного документа/подтверждения действий Клиента, созданного и (или) отправляемого с использованием Системы. Пункт 3.1 Факт подписания электронного документа Клиентом устанавливается путем сопоставления/установления следующих сведений: - информации о предоставлении SMS-кода, определенному Клиенты (определяется по телефонному номеру, указанному клиентом на сайте при заполнении заявки), хранящиеся в Системе; - положительного результата проверки соответствия SMS-кода, введенного Клиентом, информации об SMS-кода, содержащейся в Системе; - технических данных об активности Клиента в ходе использования Системы, автоматически зафиксированных в электронных журналах Системы. П. 3.4 Правила определения лица, подписавшего Электронный документ, по его АСП: - Обществом направляется SMS-код на номер, который был указан Клиентом на сайте при заполнении заявки; - на основании вышеуказанного SMS-кода определяется Клиент, который создал и подписал данный Электронный документ АСП. О том, что на ее имя оформлен договор потребительского займа № от 07.08.2021 узнала только после ознакомления с материалами гражданского дела № 2-2581/2022. Также ответчик указала, что Банковская карта № и номер телефона № никогда не принадлежали ответчику. Смс-сообщения с кодом подтверждения я не получала. Соответственно положения п. 2.6 соглашения об использовании аналога собственноручной подписи – «Подписанная АСП Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью», равно как и все положения договора потребительского займа № № от 07.08.2021, а также заявления-анкеты № от «07» августа 2021 года недействительны. Данные, указанные в заявлении-анкете № от «07» августа 2021 года недостоверны. - Сведения о трудоустройстве: «сфера деятельности – сфера обслуживания», «занимаемая в текущий момент должность – менеджер (продажа, реклама)» - Сведения о доходах: «основной источник дохода – среднемесячная сумма (руб.) 67 000,00» - Сведения о паспортных данных указаны недостоверно; - Актуальные контактные данные: «контактный номер телефона – +№ Денежные средства по договору потребительского займа № от 07.08.2021 в размере 16 000 (шестнадцати тысяч) рублей ответчиком не получены, о чем свидетельствует выписка по расчетному счету, который принадлежит мне № за период 30.06.2021 по 31.12.2021. Из данной выписки следует, что на дату 07.08.2021, равно как в период с 01.08.2021 по 31.12.2021 – никаких зачислений денежных средств на сумму 16 000 рублей (15 000 рублей) не было. Из заявления ФИО5 в адрес ПАО «Сбербанк России» следует, что 29 декабря 2022 года с банковской карты ФИО5 MasterCard 7845 «Сбербанк России» были незаконно списаны деньги в сумме 497,45 рублей (13,69 рублей + 59,82 рубля + 432,94 рубля), 30 декабря 2022 года ФИО5 обратилась в отделение «Сбербанк России», где ей сообщили, что АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» обратилось к мировому судье судебного участка №7 по Кировскому району г. Уфы Республики Башкортостан с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании в пользу АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» задолженности по договору потребительского займа № от 07.08.2021 за период с 07.08.2021 г. по 15.07.2022 г. в размере 40 000 рублей, а также расходов по уплате госпошлины в размере 700,00 рублей. 30 декабря 2022 года Светлакова О.А. обратилась с заявлением к Мировому судье судебного участка №7 по Кировскому району г. Уфы Республики Башкортостан об отмене судебного приказа от 13 сентября 2022 года, так как договор потребительского займа № от 07.08.2021 с АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» не заключала, на заседание судебного участка №7 по Кировскому району г. Уфы Республики Башкортостан 13 сентября 2022 г. меня не приглашали и копию судебного приказа не вручали. 09 января 2023 года мировой судьей ФИО11 судебного участка № по Кировскому району г. Уфы Республики Башкортостан было вынесено определение об отмене судебного приказа по делу № от 13 сентября 2022 года о взыскании в пользу АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» с ФИО5 задолженности по договору потребительского займа №№ от 07.08.2021 за период с 07.08.2021 г. по 15.07.2022 г. в размере 40 000 рублей, а также расходов по уплате госпошлины в размере 700,00 рублей. 24 января 2023 г. «Сбербанком России» прекращено взыскание по исполнительному производству № от 13.09.2022 со вклада Сберегательный № со вклада универсальный Сбербанк России на 5 лет № Согласно справке Кировского районного отдела Управления Федеральной Службы Судебных приставов по Республике Башкортостан от 31.01.2023 года проведена проверка общей электронной базы и книги учета исполнительных документов в отношении Светлаковой О.А. и не установлено наличие исполнительных производств. Согласно копии выписки по расчетному счету ФИО5, «История операций по дебетовой карте за период 30.06.2021 по 31.12.2021» детализация операций по основной карте №, заверенной надлежащим образом сотрудником банка, в заявленный ФИО3 период поступлений на сумму равную сумме, указанной в договоре потребительского займа №№ от 07.08.2021 в размере 16 000,00 рублей, либо 15 000,00 рублей – не поступало. Согласно справке с места работы ИП ФИО12 от 23.06.2023 г. ФИО5 в период с 01 января 2021 г. по 01 декабря 2021 года работала у ИП ФИО12 в парикмахерской «Индиго» в должности парикмахер. 26.06.2023 г. ФИО5 обратилась с заявлением в отдел полиции № УМВД России по городу Уфе в Кировском районе по факту мошеннических действий, имеется талон уведомление № от 26.06.2023 г. о принятии заявления ОП 3 УМВД по Уфе. Претензионное письмо, направленное ФИО5 в адрес АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» с просьбой о признании договора потребительского займа № от 07.08.2021 незаключенным, ввиду неполучения денежных средств на расчетный счет, осталось без ответа. Разрешая встречное уточненное исковое заявление ФИО5 о признании договора потребительского займа № от 07.08.2021 на сумму 16 000 (шестнадцать тысяч) рублей с АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» незаключенным, а также взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему. На основании статей 137, 138 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе до принятия судом решения предъявить к истцу встречный иск для совместного рассмотрения с первоначальным иском. Предъявление встречного иска осуществляется по общим правилам предъявления иска. Встречный иск принимается судом в случае, если: - встречное требование направлено к зачету первоначального требования; - удовлетворение встречного иска исключает полностью или в части удовлетворение первоначального иска; - между встречным и первоначальным исками имеется взаимная связь и их совместное рассмотрение приведет к более быстрому и правильному рассмотрению споров. Определением мирового суда судебного участка №7 по Кировскому району г. Уфы Республики Башкортостан от 24 августа 2023 года гражданское дело №2-1472/2023 направлено в Кировский районный судом г. Уфы Республики Башкортостан. Кировским районным судом г. Уфы Республики Башкортостан было вынесено определение от 20 сентября 2023 г. о принятии искового заявления к производству. Кировским районным судом г. Уфы Республики Башкортостан был направлен судебный запрос в ПАО Билайн (127083, , стр.14, services@beelain.ru), а также в ПАО «Мегафон» (127006, , пер. Оружейный, , info@megafon.ru) и ПАО «МТС» (109147, , info@mts.ru) о предоставлении сведений (ФИО, паспортные данные место регистрации) о пользователе абонентского номера № (л.д.126, 127, 128). ПАО Билайн предоставил ответ от 24.10.2023 №ШК-01-03/99603-К, «данные абонентов подвижной радиотелефонной связи» номер телефона (№ В соответствии с представленной информацией установлено, что номер мобильного телефона № в период с 30.11.2020 по 02.08.2022 принадлежал абоненту – ФИО1 (дата рождения , паспорт иностранного гражданина № выдан 19.11.2014 МВД Таджикистан), адрес регистрации: 109387, . Кировским районным судом г. Уфы Республики Башкортостан были направлены судебные запросы: - в АО «КИВИ Банк» (117648, , мкр. Северное Чертаново, А, ) о предоставлении сведений о принадлежности банковской карты №, с которой была совершена операция 07.08.2021 года на сумму 15 000 руб. (60 руб. комиссия), по договору потребительского займа №№ от 07.08.2021. - в АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» (117218, , , 394088, ) о предоставлении сведений о результатах проведенной проверки в связи с обращением ФИО5 (на основании ответа АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» от 18.07.2023г. исх.№). Кировским районным судом г. Уфы Республики Башкортостан был получен ответ от Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов, ликвидатор КИВИ Банка (АО) от 26.04.2024 г. №ВИ-Исх.605339. Карта № привязана к Учетной записи QIWI Кошелек №. Пользователем Учётной записи QIWI Кошелек №, в период с 04.08.2021 по 02.09.2022 внесены следующие сведения: ФИО2, паспорт серия № №, дата рождения: 19.10.1973, ИНН: № Данная учетная запись является/являлась неперсонифицированной. В соответствии с пунктом 4 статьи 10 Федерального Закона №161-ФЗ от 27.06.2011 «О национальной платежной системе» (далее – Закон №161-ФЗ) электронное средства платежа является неперсонифицированным в случае не проведения оператором электронных денежных средств идентификации клиента либо проведения оператором электронных денежных средств процедуры упрощенной идентификации физического лица в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Таким образом, пользователь, прошедший процедуру упрощенной идентификации, не является полностью идентифицированным клиентом Банка в понимании Закона №161-ФЗ. На основании анализа имеющихся у суда доказательств суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» ввиду следующего. В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа является реальным, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно пункту 2 статьи 808 ГК РФ, содержащей требования к форме договора займа, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Таким образом, передача денежных средств может быть подтверждена только распиской или иным документом, подтверждающим передачу денежных средств. Из вышеизложенного следует, что при обращении с исковым заявлением в суд о возврате суммы займа Истец должен представить заключенный в письменной форме договор и доказательства передачи ответчику денежных средств. Согласно п. п. 1, 3 ст. 812 Гражданского кодекса РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Достоверных данных о том, что получателем денежных средств по договору потребительского займа №№ от 07.08.2021 являлась ФИО13 ФИО3 по первоначальному иску не представлено. Судом установлено следующее. Паспортные данные ФИО5: паспорт РФ, серия № №, выдан МВД по Республике Башкортостан, дата выдачи 01.11.2018, код подразделения 020-004, дата рождения , место рождения Гор. Уфа Башкирская АССР. (л.д.113) Паспортные данные ФИО5, указанные в заявлении-анкете (соглашение об использовании аналога собственноручной подписи) № от 07.08.2021 г.: серия № №, дата выдачи 01.11.2018, орган выдавший паспорт: УМВД России по городу Уфе, дата рождения № место рождения: г. Уфа Башкирская АССР. (л.д.11) Сведения о трудоустройстве ФИО5: работала у ИП ФИО12 (ИНН: №) в парикмахерской «Индиго» по адресу: г. Уфа, должности «Парикмахер» (л.д.54) Сведения о трудоустройстве, указанные в заявлении-анкете (соглашение об использовании аналога собственноручной подписи) № от 07.08.2021 г.: источник дохода – работа по найму, тип организации – коммерческая организация (не ИП), сфера деятельности организации – сфера обслуживания, занимаемая в текущий момент должность – менеджер (продажи, реклама и т.д.), среднемесячная сумма дохода составляет 67 000,00 руб. (л.д.11) Истец основывает свои доводы на том, что Клиент получает уникальный код, посредствам SMS-сообщения, которым заемщик подтверждает свое согласие на оформление Договора потребительского займа и перечисления по нему денежных средств. Однако номер телефона, указанный в заявлении-анкете, принадлежит третьему лицу – ФИО4. Номер телефона, указанный в заявлении-анкете (соглашение об использовании аналога собственноручной подписи) № от 07.08.2021 г.: номер телефона +№ (л.д.11), в период с 30.11.2020 по 02.08.2022 принадлежал абоненту – ФИО1 (дата рождения паспорт иностранного гражданина № выдан ), адрес регистрации: 109387, (л.д.130) Номер телефона ФИО5: № Банковская Карта № привязана к Учетной записи QIWI Кошелек №. Пользователем Учётной записи QIWI Кошелек №, в период с 04.08.2021 по 02.09.2022 внесены следующие сведения: ФИО2, паспорт серия № №, дата рождения: . Пользователь, прошедший процедуру упрощенной идентификации, не является полностью идентифицированным клиентом Банка в понимании Закона №161-ФЗ. (л.д. 108-109, письмо Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов, ликвидатор КИВИ Банка (АО) от 26.04.2024 г. №ВИ-Исх.605339). Требования АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» по первоначальному исковому требованию удовлетворению не подлежат. Вместе с тем суд приходит к выводу об удовлетворении требований по встречному исковому заявлению по следующим основаниям. Денежные средства по договору потребительского займа №№ от 07.08.2021 в размере 16 000 (шестнадцати тысяч) рублей ФИО5 не получены, о чем свидетельствует выписка по расчетному счету, который принадлежит ей № за период 30.06.2021 по 31.12.2021. Из данной выписки следует, что на дату 07.08.2021, равно как в период с 01.08.2021 по 31.12.2021 – никаких зачислений денежных средств на сумму 16 000 рублей (15 000 рублей) не было. Банковская Карта № привязана к Учетной записи QIWI Кошелек №. Пользователем Учётной записи QIWI Кошелек №, в период с 04.08.2021 по 02.09.2022 была оформлена на имя: ФИО2. Заявления-анкеты (соглашение об использовании аналога собственноручной подписи) № от 07.08.2021 г. Оферту на получение займа ФИО5 не оформляла, в нее внесены недостоверные сведения (паспортные данные, место работы, номер телефона). Договор потребительского займа № от 07.08.2021 ФИО5 собственноручно не подписывала, соглашений на использование АСП не подписывала и не принимала. Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В силу пункта 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ). Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа в силу абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ является реальным договором, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. По смыслу приведенных норм закона договор займа может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и другими способами, оговоренными в п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК. Статьи 808, 820 ГК РФ определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет их недействительность. Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» (далее – Закон № 149-ФЗ) электронный документ – это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах. Статья 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Закон №63-ФЗ) устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. Указанная норма определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе. Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон №353-ФЗ) не содержит таких требований, следовательно договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон. В этой связи, что рукописная, собственноручная подпись человека является реквизитом, который позволяет идентифицировать лицо, подписавшее документ. Часть 2 ст. 160 ГК РФ устанавливает, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях: предусмотренных законом, иными правовыми актами; по соглашению сторон. Закон №353-ФЗ (ч. 14 ст. 7) позволяет сторонам использовать аналог собственноручной подписи, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». Учитывая положения ч. 2 ст. 160 ГК РФ, аналогом собственноручной подписи является факсимиле и электронная подпись. Согласно ст. 6 Закона №63-ФЗ документом, равнозначным документу на бумажном носителе, признается электронный документ, подписанный электронной подписью. Таким образом, иные текстовые сообщения не могут признаваться документами. Электронная подпись является единственным законодательно закрепленным аналогом собственноручной подписи человека. В соответствии с п. 1 ст. 2 Закона №63-ФЗ электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Названный Закон устанавливает виды электронных подписей. Так, видами электронных подписей являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Закон №353-ФЗ не содержит указания на вид электронной подписи, а использует лишь термин «аналог собственноручной подписи». Поэтому при заключении договора потребительского кредита (займа) вид электронной подписи определяет кредитор. Согласно ч. 4 ст. 11 Закона № 149-ФЗ в целях заключения гражданско-правовых договоров, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, рассматривается как обмен документами. Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов – пакет электронных документов (ч. 4 ст. 6 Закона №63-ФЗ). В соответствии со ст. 9 Закона №63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; в соглашении между участниками электронного обмена предусмотрены: правила определения лица, подписавшего электронный документ; обязательное соблюдение конфиденциальности владельцем электронной подписи. По смыслу ст. 2 Закона №149-ФЗ информация представляет собой сведения независимо от формы их представления. Совокупность сведений о физическом лице, не имеющих отображения на бумажном носителе, то есть совокупность символов, представляющих собой специальный код, расшифровываемый исключительно в электронной форме документа. Применение электронной подписи предполагает трансформацию символьного кода в буквенный и отражение ее в электронном документе, причем обязательным условием применения электронной подписи является ее связь с подписываемой информацией, то есть с содержанием документа, который ею подписан. АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» не представлено доказательств совершения ответчиком действий по заключению договора займа, а именно того, что именно ФИО5 вошла на сайт истца с целью получения займа и заполнения Заявления-анкеты, направления ответчику SMS-сообщения с кодом подтверждения (АСП), введение указанного кода ответчиком, с целью подтверждения подписания Договора потребительского займа № от 07.08.2021. Следовательно, ФИО3 не представлено доказательств заключения договора займа с ответчиком. При этом договор займа является реальным и в соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Статьей 812 ГК РФ предусмотрено, что заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (ст. 808 ГК РФ), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ при непредставлении ФИО3 письменного договора займа или его надлежащим образом заверенной копии вне зависимости от причин этого (в случаях утраты, признания судом недопустимым доказательством, исключения из числа доказательств и т.д.) истец лишается возможности ссылаться в подтверждение договора займа и его условий на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и другие доказательства, в частности расписку заемщика или иные документы. К таким доказательствам может относиться, в частности, платежное поручение, подтверждающее факт передачи одной стороной определенной денежной суммы другой стороне. При этом указание в одностороннем порядке плательщиком в платежном поручении договора займа в качестве основания платежа само по себе не является безусловным и исключительным доказательством факта заключения сторонами соглашения о займе и подлежит оценке в совокупности с иными обстоятельствами дела, к которым могут быть отнесены предшествующие и последующие взаимоотношения сторон, в частности их взаимная переписка, переговоры, товарный и денежный оборот, наличие или отсутствие иных договорных либо внедоговорных обязательств, совершение ответчиком действий, подтверждающих наличие именно заемных обязательств, и т.п. ФИО3 АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» представлена квитанция о переводе денежных средств в размере 15 000,00 рублей от ООО НКО «МОНЕТКА», без указания назначения платежа на номер карты получателя № привязана к Учетной записи QIWI Кошелек №. Пользователем Учётной записи QIWI Кошелек №, в период с 04.08.2021 по 02.09.2022 была оформлена на имя: ФИО2 – согласно ответу Государственной корпорации, Агентство по страхованию вкладов, ликвидатор АО КИВИ Банка от 26.04.2024 г. №ВИ-Исх.605339. Указанную квитанцию суд не принимает в качестве достоверного доказательства договора займа, поскольку иными доказательствами заключения договора потребительского займа также не подтверждено. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что договор потребительского займа №№ от 07.08.2021 не может быть признан заключенным между сторонами. Встречное исковое заявление ФИО5 к АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» о признании договора потребительского займа №№ от 07.08.2021 на сумму 16 000 (шестнадцать тысяч) рублей с АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» незаключенным, а также взыскании судебных расходов (в связи с уточнением исковых требований) подлежит удовлетворению. Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию расходы истца по встречному исковому заявлению по оплате государственной пошлины, исчисленной в соответствии с требованиями ст. 333.19 Налогового кодекса РФ в размере 300,00 рублей за подачу встречного искового заявления. С учетом уточнения исковых требований истца по встречному исковому заявлению истцом по встречному исковому заявлению были понесены следующие судебные расходы: - почтовые отправления на общую сумму 1 790,28 рублей = (245,44 + 272,64 + 258,04 + 18,00 + 252,04 + 251,44 + 252,04 + 240,64); - оформление нотариальной доверенности на сумму 2 400,00 рублей; - оплата услуг представителя (юридические услуги) подтверждается актом приема-передачи денежных средств по договору оказания юридических услуг №08/АЕФ от 26.06.2023г. на сумму 15 000,00 рублей. Статьей 100 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. С учетом сложности дела, характера спора, объема оказанной представителем помощи, а также сложившейся в регионе практики оплаты услуг представителя, суд признает разумным и справедливым возместить Истцу понесенные расходы по оплате услуг представителя в заявленном размере, то есть в сумме 15 000 рублей. Общая сумма судебных расходов, понесенных истцом по встречному исковому заявлению, составляет 19 490,28 рублей, которые в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд Решил: Исковые требования АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО5 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № № от 07.08.2021, а также расходов по уплате государственной пошлины оставить без удовлетворения. Встречные исковые требования ФИО5 к АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» о признании договора потребительского займа № № от 07.08.2021 между ФИО5 и АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» незаключенным, взыскании судебных расходов (в связи с уточнением исковых требований), удовлетворить. Признать договор потребительского займа № № от 07.08.2021 на сумму 16 000 (шестнадцать тысяч) рублей между АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО5 незаключенным. Взыскать с АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ИНН: №, ОГРН: №) в пользу ФИО5 (паспорт №) судебные расходы в размере 19 490 (девятнадцать тысяч четыреста девяносто) рублей 28 коп., из них: расходы по оплате госпошлины за подачу встречного искового заявления – 300,00 руб., почтовые расходы – 1 790,28 руб., оформление нотариальной доверенности – 2 400,00 руб., оплата услуг представителя (юридические услуги) – 15 000,00 руб. Решение может быть в обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан. Председательствующий судья: А.Ш. Добрянская Решение изготовлено в окончательном виде – 20.05.2024 года.