Спор о признании договора займа недействительным и взыскании задолженности

Полный текст дела

УИД 03RS0003-01-2024-003435-26 Дело № 2-2751/2024 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 03 апреля 2024 года город Уфа Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Искандаровой Т.Н., при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору, встречному исковому заявлению ФИО2 к АО «ФИО1» о признании договора потребительского займа незаключенным, УСТАНОВИЛ: АО «ФИО1» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору и расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование требований указав, что 07.06.2021 ФИО2 и ООО МКК «Срочноденьги» заключили договор потребительского кредита (займа) №, договорившись о порядке заключения договора займа через использование и применение Аналога собственноручной подписи (далее - АСП) путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон должника при заключении договора займа, в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Срочноденьги» и Правилами обслуживания Клиентов и пользования услугами ООО МФК «Срочноденьги». Стороны договорились, что все документы, считаются подписанными АСП клиента. После успешного прохождения процедуры подтверждения ключей АСП информационная система компании автоматически формирует АСП клиента и размещает его на договоре микрозайма и других электронных документах в личном кабинете клиента. С этого момента заявка клиента считается подтвержденной, а Индивидуальные условия, сформированные по заявке клиента, подписанными клиентом, после подписания заявки с помощью АСП клиента, считается переданной компании для ее акцептования. Информационная система автоматически формирует АСП компании и размещает его на договоре микрозайма в личном кабинете клиента, что считается акцептом компании на заявку клиента. После предоставления компанией денежных средств заемщику на его лицевой счет, заявка клиента считается акцептованной, а договор микрозайма - заключенным. Должник ФИО2 получил СМС-код, ввел соответствующем разделе сайта, после чего ему был предоставлен кредит в размере 6 000,00 рублей. Однако ответчиком, принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств не исполнялись, что привело к образованию задолженности 22.12.2022 между ООО МКК "Срочноденьги" и АО «ФИО1» был заключен Договор возмездной уступки прав требования (цессии) № от 22.12.2022, в том числе права требования по кредитному договору № должника ФИО2 На момент переуступки права требования 22.12.2022 задолженность ответчика составляет в размере 15000,00 руб., которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по 22.12.2022. Судебный приказ в отношении должника был отменен определением суда в связи с поступившими возражениями ответчика. В связи с тем, что погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору № от 07.06.2021 в размере 15000 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 600 рублей. ФИО2 обратился в суд с встречным иском к АО «ФИО1» о признании договора потребительского займа незаключенным, указав, что истцом по первоначальному иску не представлено доказательств совершения ответчиком действий по заключению договора займа, а именно того, что он вошел на сайт истца с целью получения пароля (доступа в личный кабинет), ввел указанный код в специальное окно (личный кабинет) записи логов в бумажном и в электронном виде. Также отсутствует подписанное соглашение об использования АСП. В соответствии с п. 2.2.-2.4. Общих условий договора потребительского микрозайма отсутствует согласие на использование персональных данных, отсутствует заявление ФИО2 на предоставления микрозайма. Следовательно, полагал, что АО «ФИО1» не представил доказательств заключения договора займа с ответчиком, просил признать договор потребительского кредита (займа) № от 07.06.2021 г. между ФИО2 и ООО МКК «Срочноденьги» незаключенным. Представитель истца, ответчика по встречному иску АО «ФИО1», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не обеспечил явку своего представителя в судебное заседание, просил рассмотреть дело без участия его представителя. В письменных возражениях просил отказать в удовлетворении встречного иска ФИО2 указывая, что условия кредитного договора соответствуют нормам действующего законодательства, требований о расторжении кредитного договора в связи с неисполнением не заявлялось. Ответчик, истец по встречному иску ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело без его участия. В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса. Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам. Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В пункте 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. На сновании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Правоотношения по предоставлению микрозаймов урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Судом установлено и следует из материалов дела, что 07.06.2021 г. между и ООО МКК «Срочноденьги» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита (займа) №, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 6 000 рублей, принято обязательство возвратить полученную сумму займа в срок до 07.07.2021 г., и выплатить установленные договором проценты в размере 1% от суммы займа за каждый день пользованием денежными средствами, что составляет 365-366% годовых (в зависимости от количества дней в году) (п.4 договора).Пунктом 8 определены способы исполнения заемщиком обязательств по договору займа: внесение наличных денежных средств в ОФО кредитора; оплата через личный кабинет на сайте заимодавца в сети интернет: www.srochnodengi; банковский перевод на р/счет заимодавца; перевод заимодавцу с использованием платежных систем Qiwi, Золотая корона; путем совершения платежа с использованием банковской карты в мобильном приложении Договор подписан с использованием аналога использования собственноручной подписи (АСП). Согласно выписке из электронного журнала направления СМС-кодов АСП по договорам займа, ФИО2 по договору № 07.06.2021 г. на номер телефона № был отправлен код активации:1547. Факт принадлежности ФИО2 номера телефона № сети ООО «Скартелл» подтверждается детализацией по принадлежности (л.д.80-83, 109-110) и подтверждено им в ходе судебного заседания 23.11.2023. Денежные средства в размере 6 000 рублей 07.06.2021 г. в 14:06:56 были зачислены на банковскую карту №. Данная карта является дополнительной расчетной картой, выпущенной на имя клиента ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., и действует в соответствии с договором расчетной карты №, согласно сведениям, представленным АО «Тинькофф Банк» по запросу суда. Таким образом, суд приходит к выводу, что ООО МКК «Срочноденьги» принятые на себя обязательства в рамках договора займа исполнило в полном объеме. 22.12.2022 между ООО МКК "Срочноденьги" и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен Договор возмездной уступки прав требования (цессии) № от 22.12.2022, в том числе права требования по кредитному договору № должника ФИО2 Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Ответчик ФИО2 получил заемные денежные, однако нарушил принятые на себя в соответствии с условиями договора обязательства, доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по договору займа, ответчиком суду не представлено. Из расчета задолженности на момент переуступки права требования 22.12.2022 задолженность ответчика за период с 07.06.2021 по 22.12.2022 составляет в размере 15000,00 руб., в том числе: 6000 руб. – сумма долга, 8700 руб.- просроченные проценты, 300 руб. - штраф. Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих исковых требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательств того, что ответчик производил оплату по кредитному договору, и истцом данные платежи не были учтены при расчете задолженности, суду не представлено. Судом проверен представленный истцом расчет задолженности по договору займа, процентам, штрафам. Суд считает его арифметически верным, соответствующим условиям договора. Ответчик, представленный расчет задолженности не оспорил, свой расчет не представил. Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по договору займа в размере 15 000,00 рублей. Рассматривая встречные исковые требования ФИО2 к АО «Банк Русский Стандарт» о признании договора потребительского займа незаключенным, суд приходит к выводу об отказе в их удовлетворении. В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22 июня 2017 г.) онлайн-заём – договор микрозайма, заключённый с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешённым законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счёта). Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направле��ы с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». Таким образом, договор потребительского кредита (займа) между сторонами может быть заключён в электронном виде через систему электронного взаимодействия. Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удалённого банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование SMS-сообщений. Как установлено судом и следует из материалов дела, договор займа от 07.06.2021 ООО МКК «Срочноденьги» и ФИО2, заключён посредством использования автоматизированной системы дистанционного обслуживания клиента в сети Интернет, подписан АСП. Доводы истца по встречному иску ФИО2 о том, что он действий по заключению договора займа не совершал, отсутствует подписанное соглашение об использования АСП и согласие на использование персональных данных, отсутствует заявление ФИО2 на предоставления микрозайма, суд находит несостоятельными, поскольку ФИО2 не оспаривал договор займа, пока не встал вопрос о возврате денежных средств. Микрофинансовой организацией взятые на себя обязательства были исполнены в полном объёме, кредитные денежные средства были перечислены на счёт ответчика. Учитывая установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что ФИО2 дал свое согласие на оформление договора займа, предоставив банковскую карту, паспортные данные, номер телефона, сведения о ежемесячном доходе, наличии иждивенцев. Соответственно, указанные ФИО2 обстоятельства не свидетельствуют о необоснованности предъявленных к нему исковых требований и не могут служить основанием для удовлетворения заявленных им требований. В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Поскольку настоящим решением суда удовлетворены исковые требования АО «ФИО1» о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО2, то в пользу истца с указанного ответчика подлежит взысканию оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 600 рублей. На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору - удовлетворить. Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №) в пользу АО «ФИО1» (ИНН 7707056547) задолженность по договору № от 07.06.2021 в размере 15 000, 00 рублей. Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № №) в пользу АО «ФИО1» (ИНН 7707056547) расходы по уплате государственной пошлины в размере 600,00 руб. В удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 к АО «Банк Русский Стандарт» признании договора потребительского займа незаключенным – отказать. Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кировский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения. Мотивированное решение суда изготовлено 11 апреля 2024 года Судья Искандарова Т.Н.