Взыскание задолженности по кредитному договору с нарушением условий оплаты

Полный текст дела

Дело № 2- 3188/2024 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 16 апреля 2024 года город Уфа Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Шарипкуловой А.Ф., при секретаре судебного заседание Исмагиловой А.Р. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Набиуллиной А. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Набиулиной А.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в исковом заявлении, что ООО «ХКФ Банк» и Набиуллина А.Ф. заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчику выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет представленных Банком кредитов. Для совершения операций по карте Заемщику установлен лимит с ДД.ММ.ГГГГ- 50 000 руб. В указанном заявлении ответчик подтвердил свое согласие с Условиями договора и Тарифами Банка по карте. Таким образом, стороны заключили договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой линии для проведения операций по карте, под 29,9% годовых. Ответчиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита, что подтверждается выпиской по счету. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 58 722,03 руб., из которых: - сумма основного долга – 46 072,90 руб.; - сумма процентов за пользование кредитом – 6 704,13 руб.; - штраф – 5 800 руб. -комиссия – 145 руб. На основании вышеизложенного, истец просит суд: Взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 722,03 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 961,66 рублей. На судебное заседание представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя. На судебное заседании ответчик Набиуллина А.Ф. не явилась, направила заявление указав, что исковые требования не признает, просит в иске отказать на том основании, что истцом пропущен срок исковой давности. Изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему. Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» и Набиуллина А.Ф. заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчику выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет представленных Банком кредитов. Для совершения операций по карте Заемщику установлен лимит с ДД.ММ.ГГГГ-10 000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 49 000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 50 000 руб. Ответчик получил и активировал кредитную карту, ДД.ММ.ГГГГ произвел расходные операции с использованием кредитной карты, что подтверждено выпиской по счету. Согласно тарифам по банковскому продукту "CASHBACK 29,9 /Л", являющимися составной частью договора об использовании карты, льготный период составляет до 51 дня, размер минимального платежа - 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. и не более задолженности по договору. Тарифами предусмотрены штрафы/пени: за просрочку платежа больше 10 календарных дней - 500 руб.; за просрочку платежа больше 1 календарного месяца - 800 руб.; за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев - 1000 руб.; за просрочку платежа больше 3 и 4 календарных месяцев - 2000 руб.Графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, договором предусмотрено право ответчика погашать кредит по его собственному усмотрению, при условии погашения обязательного минимального платежа, определяемого в соответствии с Тарифами. Ответчиком обязательства по возврату кредита выполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, однако платежи в погашение задолженности вносил нерегулярно. Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 58 722,03 руб., из которых: основной долг 46072,90 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 6704,13 руб., штраф – 5800 руб., комиссия – 145 руб. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений. В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности. Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года. Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами. В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором. При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Как следует из расчета задолженности, последний платеж внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Как усматривается из условий договора, возврат денежных средств заемщиком должен был осуществляться ежемесячно в размере 5,00% от задолженности по договору (минимальный платеж), рекомендуемый период платежа с 15 числа по 25 число каждого месяца. Следовательно о нарушенном праве банку стало известно не позже ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку истец узнал о нарушении своего права с даты нарушения срока внесения очередного ежемесячного обязательного платежа в размере 5% от долга, то последний 20 платеж должен быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением о выдаче судебного приказа заявитель обратился ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен. С настоящим иском обратился банк ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска. Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации РЕШИЛ: В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Набиуллиной А. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в полном объеме. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его изготовления в мотивированной форме. Судья Шарипкулова А.Ф.