Требование разблокировки счета и доступа к денежным средствам в судебном разбирательстве

Полный текст дела

УИД 03RS0003-01-2023-010256-55 Дело № 2-2660/2024 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 7 мая 2024 года г. Уфа Резолютивная часть объявлена 7 мая 2024 г. В окончательной форме изготовлено 16 мая 2024 г. Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Латыпова А.Р., при ведении протокола помощником судьи Милушевой А.Р., с участием представителя истца Гайсина А.Р. – Дашкова Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гайсина А,Р. к АО «Альфа-Банк» о возложении обязанности, установил: Гайсин А.Р. обратился в Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан с иском к АО «Альфа-Банк» о возложении обязанности. В обоснование исковых требований указал, что 20.06.2023 он воспользовался услугами банкомата АО «Альфа-Банк» для снятия наличных денежных средств с личной дебетовой карты, однако получил уведомление о блокировки денежных средств, находящихся на счете и доступа в личный кабинет в мобильном приложении банка. Письмом от 19.07.2023 он обратился в банк с просьбой разъяснить о причинах и сроках блокировки счета, которое оставлено без ответа. 25.08.2023 он обратился в Центральный банк России с просьбой оказать содействие и дать правильную оценку действиям банка. 12.09.2023 он обратился с претензией на предмет разблокировки счета – обеспечить доступ к его денежным средствам. На его обращение от 2085.08.2023 Банк России сообщил исх. № Ц0/1220473 от 14.09.2023, что банк просит дать пояснение о происхождении денежных средств, на что даны пояснения о том, что данные денежные средства связаны с возвратом долга. В настоящее время счет не разблокирован. На основании изложенного просит обязать ответчика разблокировать текущий счет на его имя и обеспечить доступ к денежным средствам, взыскать с ответчика в свою пользу судебную неустойку в размере 5000 руб. за каждый день неисполнения судебного акта, начиная с 4 рабочего дня с момента вступления решения в законную силу по день фактического исполнения. Протокольным определением суда от 28.11.2023 к участи в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена Недвигина Т.А. Определением Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 11.01.2024 данное гражданское дело направлено в Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан для рассмотрения по подсудности. Истец Гайсин А.Р. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, представив в суд письменное заявление, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В судебном заседании представитель Гайсина А.Р. – Дашков Ю.В. исковые требования поддержал и просил их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске. Представитель ответчика АО «Альфа-Банк», третьи лица Якупов Р.Ш., Недвигина Т.А. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст. 113 ГПК РФ. Причину неявки суду не сообщили, об отложении разбирательства дела не просили. От представителя АО «Альфа-Банк» в материалы дела представлен письменный отзыв на исковое заявление. На основании положений, предусмотренных ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса. Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему. Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. В силу ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом. Целью Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученным преступным путем и финансированию терроризма» (статья 1) является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) полученных преступным путем доходов и финансированию терроризма. Сфера применения данного Закона - регулирование отношений граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением таких операций, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) полученных преступным путем доходов и финансированием терроризма (часть 1 статьи 2). Согласно п. 9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором. В статье 4 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученным преступным путем и финансированию терроризма» организация и осуществление внутреннего контроля выделена отдельной мерой, направленной на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, как особая деятельность по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма (статья 3 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ). Статья 5 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в целях правового регулирования противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма определяет перечень организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом. Как установлено требованием п. 11 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Приложением к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» установлен четкий перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки. К ним, в том числе, относится выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом. Согласно Письму № 161-Т от 26.12.2005 Центрального Банка РФ «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» к сомнительным операциям могут быть отнесены, следующие операции: по сделкам купли-продажи ценных бумаг (особенно векселей российских организаций, а также акций российских эмитентов, не обращающихся на организованном рынке ценных бумаг). При этом особое внимание необходимо уделять клиентам кредитных организаций, у которых операции с ценными бумагами носят в основном односторонний характер (покупка у нерезидентов); регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней; систематическое снятие клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств. При этом особое внимание следует обращать на клиентов кредитных организаций, у которых отмечается высокое (80% и более) отношение объема снятых наличных средств к оборотам по их счетам. Как следует из материалов дела и установлено судом, 05.04.2019 Гайсину А.Р. в АО «Альфа-Банк» открыт банковский счет № от 05.04.2019, к которому в дальнейшем 09.06.2020 была выдана банковская карта клиента №, которая используется истцом как физическим лицом в личных целях, не связанных с предпринимательской деятельностью. При этом при заключении договора Гайсин А.Р. был ознакомлен и согласен с условиями Договора комплексного банковского обслуживания (ДКБО) физических лиц, что подтверждается распиской в получении банковской карты от 09.06.2020. Указанные обстоятельства подтверждаются договором комплексного обслуживания физических лиц АО «Альфа-Банк», а также не оспариваются сторонами по делу. Согласно пункту 2.7 ДКБО, в соответствии с частью 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации Стороны договорились, что Банк имеет право вносить изменения и (или) дополнения в условия Договора и (иди) в Тарифы. При этом изменения и (или) дополнения, внесенные Банком в Договор, становятся обязательными для Сторон в дату введения редакции в действие. При этом, Банк обязан опубликовать новую редакцию Договора либо изменения и (или) дополнения, внесенные в Договор, на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу wovw.alfabank.ru и разместить в Отделениях Банка не менее чем за 2 (два) календарных дня до даты введения редакции в действие, за исключением изменений, обусловленных требованиями законодательства Российской Федерации, более ранний срок вступления которых в действие определяется нормативными и правовыми актами Российской Федерации. Истец был ознакомлен с условиями ДКБО и в любое время имел возможность ознакомиться (на сайте Банка - www.alfabank.ru и на стендах в Отделениях Банка) с изменениями условий ДКБО. На момент совершения банковских операций действовала редакция Договора КБО № 466 от 19.06.2023, в соответствии с пунктом 2.7 которой, Банк имеет право вносить изменения в условия Договора. Изменения становятся обязательными для Сторон в дату введения редакции в действие. В соответствии с п. 3.5 ДКБО операции по переводу денежных средств со Счета осуществляются исключительно на основании заявления, поручения и/или распоряжения Клиента, в том числе, длительного распоряжения (поручения), оформленного по установленной Банком форме, подписанного собственноручной подписью. Согласно п. 3.9 ДКБО в случае, если для исполнения распоряжения лиента по Счету требуется дополнительная проверка в части соответствия операции требованиям валютного законодательства или проведение юридической экспертизы. Клиент передает платежные или иные документы в Банк. Банк имеет право не исполнять распоряжения Клиента и вернуть платежные и иные документы, если в ходе проведения проверки иди экспертизы выявлены ошибки, несоответствие реквизитов или несоответствие указанных документов/операции законодательству Российской Федерации. Пунктом 14.2.9 ДКБО Клиент обязуется предоставлять в Банк информацию, а также документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств на Счете, основание совершения операции по выдаче наличных денежных средств, а также в иных случаях по требованию Банка. При получении наличных денежных средств со Счета указанная информация и документы предоставляются в Банк без дополнительного запроса. На основании п. 14.3.2 ДКБО Клиент Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, в случае наличия подозрений о том, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. В соответствии с п. 14.3.5 ДКБО Банк вправе запрашивать у Клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами (в том числе для осуществления функций валютного контроля в соответствии с п. 3.9 ДКБО), а также подтверждающие источник происхождения денежных средств на Счете, основание совершения операции с наличными денежными средствами; информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Документы, представляемые в Банк, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке, должны сопровождаться переводом на русский язык, в том числе, заверенным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Запрашивать у Клиента сведения и /иди документы в случае получения и в целях исполнения запросов компетентных органов и/али финансово-кредитных учреждений, в которых Банк имеет корреспондентские счета при осуществлении расчетов по операциям Клиента. Пунктом 14.3.4 ДКБО Банк вправе при проведении Идентификации Клиента, получать от Клиента, представителя Клиента документы, необходимые для. Идентификации, в том числе документы, удостоверяющие личность. В соответствии с п..14.3.9 ДКБО Банк вправе ограничивать, приостанавливать и прекращать применение Клиентом в рамках Договора средств дистанционного банковского обслуживания, в том числе, применение Интернет Банка «Альфа-Клик», услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Диалог», «Альфа- Оплата» и не исполнять поручения Клиента, поступившие в Банк через Телефонный центр «Альфа-Консультант», Интернет Банк «Альфа-Клик», посредством услуг «Альфа- Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек», «Альфа-Оплата», «Альфа-Диалог» и посредством Чата, включая распоряжение Клиентом Счетом, в случаях выявления Банком в деятельности Клиента признаков необычных операций и ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по Договору, в том числе при непредставлении сведений по запросам Банка, с предварительным уведомлением Клиента, в том числе, путем размещения сообщения в Интернет Банке «Альфа-Клик», а по требованию уполномоченных государственных органов - в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В случае ограничения или приостановления Банком применения Клиентом средств дистанционного обслуживания в части распоряжения Счетом, распоряжение Счетом Клиент осуществляет посредством распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных Клиентом в Банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России. Пунктом 14.3.10 ДКБО предусмотрено право Банка не исполнять поручение Клиента в случае непредоставления или предоставления Клиентом неполного комплекта документов, платежных реквизитов или иных сведений, необходимых Банку. В соответствии с п. 14.3.34 ДКБО Банк вправе в случае приостановления или прекращения Банком использования Карт, услуги «Альфа- Мобайл»/«Альфа-Мобайя-Лайт»/«Альфа-Диалог»/«Интернет Банка «Альфа-Клик», в том числе в случае обнаружения или возникновения подозрений у Банка о неправомерности проводимых операций с использованием Карты Клиента. Средств доступа, Логина, Своего Логина, Пароля «АльфаКлик», Кода «Альфа-Мобайл», Кода «Альфа-Мобайл-Лайт», Пароля «Альфа-Диалог», а также в случае получения от государственных и правоохранительных органов информации о неправомерном их использовании: - блокировать Карты Клиента; - блокировать доступ Клиента к Интернет Банку «Альфа-Клик», к услуге «Адьфа-Мобайл», услуге «Альфа-Мобайл-Лайт», услуге «Альфа-Диалог», Денежным переводам «Альфа-Оплата»; - осуществлять голосовую телефонную связь и/или направлять уведомления в виде SMS-сообщений на Номер телефона сотовой связи Клиента е целью получения Банком дополнительного подтверждения факта совершения Клиентом операции; - не исполнять поручения Клиента до выяснения обстоятельств. Клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с тем, что Банком ведется аудиозапись всех телефонных переговоров с Клиентом, которые проводятся в соответствии с настоящим пунктом, с целью получения Банком дополнительного подтверждения факта совершения Клиентом операции. На основании п. 14.3.48 ДКБО Банк вправе ограничивать функциональность Интернет Банка «Альфа-Клик», Телефонного центра «Альфа-Консультант», услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Диалог», «Альфа-Оплата», в том числе ограничивать перечень возможных операций, совершаемых посредством указанных средств дистанционного банковского обслуживания, по своему усмотрению и без объяснения причин. В соответствии с п. 19.3.1 Приложения № 4 к ДКБО Банк вправе отказать Клиенту в выпуске, выдаче, перевыпуске, возобновлении или восстановлении Карты по своему усмотрению и без объяснения причин, в том числе в создании Карточного токена. На основании п. 19.3.4 Приложения № 4 к ДКБО Банк вправе блокировать любые Карты, выпущенные Клиенту в рамках. Договора, в том числе Карточные токены, а также ограничивать услугу снятия наличных денежных средств через банкоматы, в том числе в случаях выявления Банком операций Клиента, содержащих в соответствии с документами Банка России признаки необычных операций, принимать все необходимые меры вплоть до изъятия Карт, отказать в проведении операций в случае нарушения Клиентом (Держателем Карты, Доверенным лицом) условий Договора. Согласно п. 2.4 Приложения № 4 к ДКБО Карта является собственностью Банка. В связи с чем, Карта выдается клиенту только во временное пользование. Перечисленные условия ДКБО физических лиц в АО «Альфа-Банк» соответствует требованиям Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг, страховых организаций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации. Из изложенного следует, что Федеральный закон представляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в частности соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии. В соответствии с выпиской по счету № 19.06.2023 через устройство Cash-in № на данный счет тремя банковскими операциями были внесены денежные средства в общей сумме 420 000 руб. (140000+125000+155000), иных операций по счету не осуществлялось. Кроме того, 20.06.2023 в Банк е телефонного номера № обратилась Недвигина Т.А. о совершении мошеннических операций по перечислению спорных денежных средств на счет истца. Данные операции истца были квалифицированы банком как подозрительные, и в соответствии с п. 3 ст. 7 Федерального закона от 07,08.2001 № 115-ФЗ, и в целях предотвращения проведения клиентом сомнительных операций, в отношении клиента, были предприняты установленные законодательством и внутренними процедурами меры: в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ, в виде ограничений на снятие денежных средств по картам через банкоматы и ограничение функциональности дистанционных каналов обслуживания, ограничение услуги «Перевод с карты на карту», использования Карты для увеличения остатка электронных денежных средств, учитываемых другой кредитной организацией (перевод на «электронный кошелек»). Банк уведомил истца о том, что для разблокировки карты, а также дистанционных каналов обслуживания (услуга «Аяьфа-Мобайл. Интернет Банк «Альфа-Клик») ему необходимо обратиться в любое отделение банка, обслуживающее физических лиц и предоставить документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете по операциям от 19,06.2023. Ограничения были наложены лишь на банковские карты клиента и на функции дистанционных каналов обслуживания (Интернет Банк «Альфа-Клик», заслуга «Альфа-Мобайл»), при этом счета клиента в банке не были блокированы, клиент имея возможность проводить операции с денежными средствами в любых отделениях банка при предоставлении документов, обосновывающих источник происхождения денежных средств на счете. АО «Альфа-Банк», в соответствии с п. I и п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. а также условиями Договора КБО, запросил у истца информацию и документы об операциях с денежными средствами (в том числе, подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете, основание совершения операции с наличными денежными средствами, заверенные справки с подтверждением операций с использованием банковских карт отправителей денежных средств. Однако запрошенные банком документы истцом представлены не были. Учитывая указанные обстоятельства, истцом были допущены нарушения установленного договором порядка использования банковской карты, что в соответствии с п. 9 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ и Условий давало банку право осуществить блокировку банковской карты истца. При этом, банком не блокировался счет истца, не ограничен доступ к денежным средствам. Клиент может проводить операции в отделении банка в соответствии с п. 3.5 ДКБО - на основании заявления, оформленного по установленной банком форме, подписанного собственноручной подписью клиента. Истец обратился в Центральный Банк Российской Федерации с обращением относительно деятельности АО «Альфа-Банк». Центральный Банк Российской Федерации предоставил ответ за исх. № Ц0/1220473 от 14.09.2023, из которого следует, что нарушений в действиях АО «Альфа-Банк» выявлено не было. Истцу было рекомендовано обратиться в любое отделение банка, обслуживающее физических лиц, и предоставить документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств на банковском счете но операциям от 19.06.2023. Истец не обращался в банк с распоряжением о перечислении денежных средств по счету в соответствии с п. 3.5 ДКБО. Довод истца о том, что основанием внесения спорных денежных средств было погашение долга по расписке является неподтвержденным и голословным, поскольку в материалы дела не представлено относимых и допустимых доказательств того, что договор займа, на который ссылается истец, был заключен с Якуповым Р.Ш, Кроме того, в материалы дела истцом не представлен оригинал расписки, подтверждающий как факт выдачи истцом денежных средств Якупову Р.Ш, так и последующий возврат средств истцу. В связи с указанными обстоятельствами, банк полагает, что данный спор затрагивает интересы Якупова Р.Ш., как лица, получившего займ от истца, так и Недвигиной Т.А., лица, заявившего о том, что она является потерпевшей в связи с осуществлением спорных операций 19.06.2023. Разрешая настоящий спор, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска, С учетом анализа представленных по делу доказательств в их совокупности, судом установлено, что банком были запрошены у Гайсина А.Р. документы, поясняющие экономический смысл и правомерность проводимых операций по счету банковской карты, однако документы, подтверждающие происхождение оспариваемых денежных средств Гайсиным А.Р. в банк представлены не были. Вышеуказанные критерии в совокупности согласно рекомендациям Банка России обоснованно позволили ответчику сделать вывод о том, что операции по счету истца имеют признаки подозрительности. На основании проведенного ответчиком анализа представленных документов и в целях недопущения вовлечения банка в проведение операций, направленных на легализацию (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, в соответствии со ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ и Правил внутреннего контроля, учтя при этом обстоятельства проведения истцом операций в отсутствие очевидности экономического смысла и законной цели, ответчиком принято решение о блокировке банковской карты, по которой совершались операции, отвечающие критериям сомнительности. В свою очередь, истцом не представлены документы, которые позволили бы банку установить мотивы совершенных операций, и устранили бы неясность в их экономическом смысле и в вопросе о законности целей при совершении этих операций. На основании перечисленного суд полагает действия ответчика выполненными в целях защиты от возможного вовлечения банка в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма, минимизации рисков потери деловой репутации банка и воспрепятствования совершения клиентом сомнительных банковских операций. При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 56 ГПК РФ, учитывая, что для принятия мер по Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» с учетом пункта 11 статьи 7 достаточно, чтобы у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом в результате реализации правил внутреннего контроля возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, носит сомнительный характер, суд пришел к выводу о законности действий банка по блокировке банковской карты истца. Поскольку действия банка по блокировке удаленного доступа не противоречили действующему законодательству, исковые требования о признании незаконными действий банка по блокировке банковского счета, об обязании обеспечить доступ к денежным средствам удовлетворению не подлежат. Поскольку оспариваемые истцом действия АО «Альфа-Банк» признаны законными, не нарушающими права истца как потребителя банковских услуг, суд также не находит оснований для удовлетворения производных исковых требований о взыскании неустойки. При таких обстоятельствах, поскольку банк не производил блокирования счета, а заблокировал карту, ограничив дистанционные возможности по управлению счетом, с доводами истца об ограничении прав истца по распоряжению денежными средствами согласиться нельзя. Изложенное влечет отказ в удовлетворении иска в полном объеме. Руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд решил: в удовлетворении исковых требований Гайсина А,Р. к АО «Альфа-Банк» о возложении обязанности – отказать. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан. Председательствующий судья А.Р. Латыпов