Иск о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по причине неоднократного нарушения сроков платежей

Полный текст дела

Дело № 2-626/13 ДД.ММ.ГГГГ З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Невский районный суд Санкт-Петербурга в составе: Председательствующего судьи Каримовой Н.Ю. При секретаре Оганесяне М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Открытие» к Пачулию В. Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, Установил: Истец обратился в суд с иском к Пачулию В.Н., указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Открытие» и Пачулия В.Н. был заключен кредитный договор №. Договор состоит из Заявления заемщика № на предоставление кредита на приобретение транспортного средства и открытие текущего счета и Условий. Согласно п. 2 Заявления, банк предоставил заемщику кредит в размере 346000 руб. сроком на 36 месяце. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения автотранспортного средства марки , у продавца ООО по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 13,9% годовых, срок погашения минимального ежемесячного платежа установлен не позднее 28 числа каждого месяца. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Пунктом 2 заявления предусмотрена неустойка за нарушение заемщиком сроков исполнения обязательств перед банком в размере 0,5% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки, пунктом 2 договора предусмотрен штраф за несвоевременное предоставление ПТС в размере 300 рублей за каждый день просрочки. Сроки возврата очередных сумм кредита и уплаты процентов за пользование кредитом были нарушены ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ ответчик не производит погашение основного долга по кредиту. В связи с образованием просроченной задолженности, ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено уведомление о расторжении кредитного договора и требование о досрочном погашении кредита. Заемщиком требование банка оставлено без удовлетворения и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Пачулия В.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 338155 руб. 76 коп., из них: просроченный основной долг – 298563 руб. 67 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 11224 руб. 85 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 23245 руб. 28 коп., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 5121 руб. 96 коп. Согласно п. 7.1 Договора исполнение обязательств заемщиком перед банком по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства, согласно п. 4 заемщик передал банку в залог автотранспортное средство марки , залоговая стоимость заложенного имущества определена сторонами в размере 495000 руб. Истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО Банк «Открытие» и Пачулия В. Н., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 338155 руб. 76 коп., взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами, исчисляемые по ставке рефинансирования ЦБ РФ на фактический остаток суммы займа за период с даты вынесения решения суда по день фактического возврата суммы займа, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки , установив начальную продажную стоимость имущества в размере 495000 руб., взыскать судебные расходы. Представитель ОАО Банк «Открытие» Ермалович Н.Г. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме. Не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Ответчик – Пачулия В. Н. в суд не явился, о рассмотрении дела извещен лично телефонограммой (л.д. 113), повесткой (л.д. 115), об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ. Суд, заслушав представителя истца, изучив и оценив материалы дела, считает исковые требования обоснованным и подлежащими удовлетворению. Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Пачулия В.Н. № на предоставление кредита на приобретение транспортного средства и открытие текущего счета, в соответствии с Условиями предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства, между ОАО Банк «Открытие» и Пачулия В.Н. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в сумме 346000 рублей на срок 36 месяцев под 13,9% годовых, полная стоимость кредита составляет 35,54% годовых, кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения автомобиля марки (л.д. 32-34, 22-31). ДД.ММ.ГГГГ истцом на текущий счет Пачулия В.Н. была перечислена денежная сумма в размере 346000 руб. 00 коп. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18). Таким образом, банк обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом. Согласно договору купли-продажи автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ Пачулия В.Н. приобрел автомобиль марки «, оплата автомобиля в соответствии с условиями договора была осуществлена в следующем порядке: первый платеж в размере 149000 руб. произведен покупателем до ДД.ММ.ГГГГ, второй платеж в размере 346000 руб. произведен покупателем через Петровский филиал ОАО Банк «Открытие», за счет средств, предоставленных банком в кредит (л.д. 39-40). По сведениям базы ИЦ ГИБДД, поступившим по запросу суда, владельцем автомобиля марки является Пачулия В. Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный по адресу: , регистрация транспортного средства осуществлена ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 100). Согласно пункта 5.1.1. Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства погашение задолженности осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей. В соответствии с Заявлением на предоставление кредита дата платежа установлена – 28 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа, кроме первого и последнего, составляет 11815 руб. 00 коп. (л.д. 24, 32). В соответствии со ст.ст. 807, 808, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. По ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа. Ст. 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной стоимости займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 5.3.1 Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в следующих случаях: нарушения заемщиком своих обязательств, установленных Условиями, в том числе в случае однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа (части ежемесячного платежа) на срок более 30 дней; … (л.д. 25). Из представленного расчета задолженности следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору по погашению части кредита и уплате процентов за пользование кредитом, неоднократно допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа, с ДД.ММ.ГГГГ не производит уплату ежемесячного платежа (л.д. 14). ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате общей суммы задолженности по кредитному договору в размере 333227 руб. 36 коп. (л.д. 19, 20, 21). Пачулия В.Н. требование банка исполнено не было. Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором. Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Как следует из разъяснения, содержащегося в совместном Постановлении № 13/14 (п. 16), в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчета, задолженность ответчика по возврату основного долга составляет 298563 руб. 67 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом составляет 11224 руб. 85 коп. (л.д. 14-15). Судом расчет проверен и признан правильным, произведенный расчет ответчиком не оспорен. Суд полагает, что исковые требования в части взыскания задолженности по возврату суммы основного долга в размере 298563 руб. 67 коп. и задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 11224 руб. 85 коп. подлежат удовлетворению. Кроме задолженности по возврату суммы основного долга, процентов, в установленном договором размере, истец просит взыскать с ответчика пени за просрочку уплаты процентов и пени за просрочку уплаты кредита. Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня возврата. Проценты, предусмотренные приведенной нормой, являются мерой гражданско-правовой ответственности. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ (п.15 Постановления №13/14). Пунктом 14.2. Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает банку неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере, установленном тарифами по кредиту, за каждый календарный день просрочки по дату уплаты непогашенной суммы включительно. Кредитным договором предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по оплате ежемесячного платежа в размере 0,5% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств (л.д. 30, 32). Согласно представленного расчета, пени за просрочку уплаты процентов составляют 5121 руб. 96 коп., пени за просрочку уплаты кредита составляют 23245 руб. 28 коп. (л.д.16). Судом расчет проверен и признан правильным, произведенный расчет ответчиком не оспорен. Суд полагает, что исковые требования в части взыскания пени за просрочку уплаты процентов в размере 5121 руб. 96 коп. и пени за просрочку уплаты кредита в размере 23245 руб. 28 коп. подлежат удовлетворению. Истцом заявлено требование о взыскании в пользу ОАО Банк «Открытие» с Пачулия В.Н. процентов за пользование чужими денежными средствами, исчисляемых по ставке рефинансирования ЦБ РФ на фактический остаток суммы займа за период с даты вынесения решения суда по день фактического возврата суммы займа. Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Согласно пункту 3 указанной статьи проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. Как разъяснено в пункте 51 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 6/8 от 01.07.1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации " размер процентов, подлежащих уплате за пользование чужими денежными средствами, определяется существующей в месте жительства кредитора-гражданина (месте нахождения юридического лица) учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства. В настоящее время в отношениях между организациями и гражданами Российской Федерации подлежат уплате проценты в размере единой учетной ставки Центрального банка Российской Федерации по кредитным ресурсам, предоставляемым коммерческим банкам (ставка рефинансирования). Предусмотренные пунктом 1 статьи 395 проценты подлежат уплате только на соответствующую сумму денежных средств и не должны начисляться на проценты за пользование чужими денежными средствами, если иное не предусмотрено законом. Проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок. Если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств. С учетом изложенного суд полагает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с Пачулия В.Н. процентов за пользование чужими денежными средствами, исчисляемых по ставке рефинансирования ЦБ РФ на день вынесения решения суда – 8,25% годовых (Указание Банка России от 13.09.2012 № 2873-У "О размере ставки рефинансирования Банка России") на фактический остаток суммы займа – 298563 руб. 67 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы займа. Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки , просит установить начальную продажную стоимость имущества в размере 495000 руб. В соответствии со ст.ст. 334, 348 ГК РФ истец имеет право в случае неисполнения ответчиком своих обязательств, обеспеченных залогом транспортного средства, получить удовлетворение за счет заложенного имущества. Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, при этом торги начинаются с цены, определенной решением суда. Согласно Заявления заемщика на предоставление кредита на приобретение транспортного средства и открытие текущего счета и Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог транспортного средства - автомобиля марки , согласно п. 7.9. Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк имеет право удовлетворить свои требования из стоимости транспортного средства в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации. Оценочная стоимость предмета залога установлена в размере 495000 руб. (л.д. 26, 32). При изложенных обстоятель��твах суд полагает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки и установлении начальной продажной стоимости имущества в размере 495000 руб. В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Исходя из совокупности представленных доказательств суд приходит к выводу, что нарушения исполнения договора, допущенные ответчиком, являются существенными и кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО Банк «Открытие» и Пачулия В. Н. подлежит расторжению. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с Пачулия В.Н. расходов по уплате государственной пошлины в размере 10581 руб. 55 коп., оплата государственной пошлины подтверждается имеющимися в материалах дела платежными поручениями (л.д. 13, 13А). На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 309-310, 807, 809, 811, 819, 820 ГК РФ, ст.ст. 39, 173, 194-199, 233-237 ГПК РФ суд, Р Е Ш И Л : Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО Банк «Открытие» и Пачулия В. Н.. Взыскать в пользу ОАО Банк «Открытие» с Пачулия В. Н. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг – 298563 руб. 67 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 11224 руб. 85 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 23245 руб. 28 коп., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 5121 руб. 96 коп., всего 338155 (Триста тридцать восемь тысяч сто пятьдесят пять) рублей 76 копеек. Взыскать в пользу ОАО Банк «Открытие» с Пачулия В. Н. проценты за пользование чужими денежными средствами, исчисляемые по ставке рефинансирования ЦБ РФ – 8,25% на фактический остаток суммы займа – 298563 руб. 67 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы займа. Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки . Установить начальную цену продажи автомобиля марки в размере 495000 (Четыреста девяносто пять тысяч) рублей. Взыскать в пользу ОАО Банк «Открытие» с Пачулия В. Н. расходы по уплате госпошлины в размере 10581 (Десять тысяч пятьсот восемьдесят один) рубль 55 копеек. Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца. Судья