Взыскание задолженности по кредитному договору на сумму 813 190 руб

Полный текст дела

УИД: № Дело № 27 октября 2022 года Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ районный суд в составе: председательствующего судьи Михалиной Ю.В. при помощнике Андреевой Е.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к Зайцевой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов, Установил: АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд c иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № между АКБ «Р. К.» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») и Зайцевой Т.В., в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 400 000 руб. под годовых на срок . В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено требование ответчику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, до настоящего времени требование ответчиком не исполнено. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 813 190 руб. 47 коп., в том числе: основной долг – 316 008 руб. 38 коп., проценты за пользование кредитом – 270 356 руб. 68 коп., неустойка – 226 825 руб. 41 коп. Истец просит взыскать задолженность в размере 813 190 руб. 47 коп., в том числе: основной долг – 316 008 руб. 38 коп., проценты за пользование кредитом – 270 356 руб. 68 коп., неустойку - 226 825 руб. 41 коп., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга на дату вступления в законную силу судебного решения по ставке годовых, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 331 руб. 90 коп. Представитель истца в суд не явился, истец АО «Банк ДОМ.РФ» о слушании извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. Ответчик Зайцева Т.В. в судебное заседание не явилась, о слушании извещена надлежащим образом. Руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон. Суд, изучив и оценив материалы гражданского дела, приходит к следующему. В соответствии со ст. 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы. В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Р. К.» (ПАО) и Зайцевой Т.В. был заключен договор о предоставлении кредита в размере 400 000 руб. В соответствии с кредит был предоставлен сроком . Согласно за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке годовых. Погашение кредита и уплата процентов, начисленных на кредит, производится путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей. Общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате по договору потребительского кредита (займа) указываются в графике погашения кредита, который предоставляется заемщику в день выдачи кредита (). Решением единственного акционера АКБ «Р. К.» (ПАО) № от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка изменено на АО «Банк ДОМ.РФ» (). Банк обязательства по договору исполнил, перечислив на открытый в банке счет № Зайцевой Т.В. кредит в сумме 400 000 руб., что выпиской по счёту (). Ответчик Зайцева Т.В. факт получения кредита в размере 400 000 рублей не оспорила, возражений по заявленным требованиям в суд не представила. С учетом изложенного суд считает установленным факт заключения между АО «Банк ДОМ.РФ» и Зайцевой Т.В. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа. Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной стоимости займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с условиями договора, кредит предоставлен под годовых. Погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом производится заемщиком в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер ежемесячного платежа составляет 10798 руб. 86 коп., последний платеж составляет 11271 руб. 21 коп., дата ежемесячного платежа – указана в графике погашения кредита (). Согласно п обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Р. К.» (ПАО) (далее по тексту – общие условия), кредитный договор вступает в силу со дня подписания индивидуальных условий сторонами и действует до исполнения сторонами своих обязательств в полном объеме. Данные обстоятельства ответчик не оспаривала. Согласно , заемщик обязан по требованию банка вернуть кредит до окончания срока возврата кредита, указанного в индивидуальных условиях, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, а также неисполнение обязательств по внесению на счет платежа за включение в программу страхования (при наличии) (). Согласно , банк в праве потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также все иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с (). Из представленной выписки по счету следует, что заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, а с ДД.ММ.ГГГГ ни одного платежа по кредитному договору заемщиком не осуществлялось (). Ответчик, данные обстоятельства не оспорила. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование исх. № от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов, неустойки, расторжении договора (). Требование о полном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено. Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором. Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Как следует из разъяснения, содержащегося в совместном Постановлении № (п. 16), в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Согласно расчету, задолженность Зайцевой Т.В. по кредитному договору № на ДД.ММ.ГГГГ составляет: по основному долгу – 316 008 руб. 38 коп., по процентам за пользование кредитом – 270 356 руб. 68 коп. (). Ответчик доказательств подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору в суд не представила, расчет задолженности, представленный истцом, не оспорила. Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности ответчика по возврату основного долга, процентам, признает его правильным и принимает, полагает, что исковые требования в части взыскания задолженности по возврату суммы основного долга в размере 316 008 руб. 38 коп., по уплате процентов за пользование кредитом в размере 270 356 руб. 68 коп. подлежат удовлетворению. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика неустойку на просроченную ссудную задолженность в размере 167 027 руб. 89 коп. и неустойку на просроченные проценты в размере 59 797 руб. 52 коп., всего – 226 825 руб. 41 коп. Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня возврата. Проценты, предусмотренные приведенной нормой, являются мерой гражданско-правовой ответственности. В соответствии с кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом, на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с ; в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) (). Согласно представленному истцом расчета задолженности, неустойка на просроченную ссудную задолженность составляет 167 027 руб. 89 коп., неустойка на просроченные проценты составляет 59 797 руб. 52 коп., всего – 226 825 руб. 41 коп. (). Ответчик по представленному расчету неустойки возражений в суд не представила. Суд, проверив, представленный истцом расчет неустойки признает его арифметически верным и принимает. Статьей 333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ). Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 1 п. 71 названного Постановления, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). Между тем согласно абз. 2 п. 71 названного Постановления, при взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Суд полагает, что неустойка по просроченному основному долгу в размере 167 027 руб. 89 коп. при задолженности – 316 008 руб. 38 руб. и неустойка по просроченным процентам в размере 59 797 руб. 52 коп. при задолженности – 270 356 руб. 68 коп. являются завышенными и несоразмерными последствиям нарушения обязательства, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить неустойку по просроченному основному долгу с 167 027 руб. 89 коп. до 100 000 руб. и неустойку по просроченным процентам с 59 797 руб. 52 коп. до 30 000 руб. Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Зайцевой Т.В. В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Исходя из совокупности представленных доказательств суд приходит к выводу, что нарушения исполнения договора, допущенные ответчиком, являются существенными и кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Зайцевой Т.В., подлежит расторжению. Также истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом в размере годовых по день вступления решения суда в законную силу. В ходе рассмотрения дела судом сделан вывод об удовлетворении требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Зайцевой Т.В. Соответственно, действие договора кредитования прекращается с момента вступления решения суда в законную силу и проценты, в установленном договором размере, могут быть взысканы по требованию кредитора до окончания срока действия договора. Поскольку ранее суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: по основному долгу в размере 316 008 руб. 38 коп. и по процентам за пользование кредитом в размере 270 356 руб. 68 коп., суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере годовых на фактический остаток суммы займа – 316 008 руб. 38 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу. Истцом заявлено требование о взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 17 331 руб. 90 коп. Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 17 331 руб. 90 коп. Оплата государственной пошлины подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (). На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 199 ГПК РФ суд, Р Е Ш И Л: Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к Зайцевой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов – удовлетворить частично. Взыскать с Зайцевой Т. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , паспорт гражданина РФ: № №, выдан № и в ДД.ММ.ГГГГ, в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 813 190 руб. 47 коп., в том числе: основной долг – 316 008 руб. 38 коп., проценты за пользование кредитом – 270 356 руб. 68 коп., неустойку - 130 000 руб. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Зайцевой Т. В. и АКБ (Р. К.» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ»). Взыскать с Зайцевой Т. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , паспорт гражданина РФ: № №, выдан № и в ДД.ММ.ГГГГ, в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом, исчисляемые по ставке годовых на остаток задолженности по основному долгу в размере 316 008 руб. 38 коп. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать с Зайцевой Т. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки ., паспорт гражданина РФ: № № выдан № и в ДД.ММ.ГГГГ, в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по уплате госпошлины в размере 17 331 руб. 90 коп. Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца. Судья Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ