Взыскание 2,4 млн ₽ с военнослужащего за неисполнение обязательств по целевому жилищному займу и обращение взыскания на квартиру

КОПИЯ Дело № 2-472/2025

УИД 16RS0047-01-2023-003049-07

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Казань РТ 27 января 2025 года

Кировский районный суд города Казани в составе председательствующего судьи Наумовой А.В., при секретаре судебного заседания Насыровой К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФГКУ «Росвоенипотека» к Файзиеву Л.Р. о взыскании задолженности, обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с иском к Файзиеву Л.Р. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращения взыскания на заложенное имущество, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и Файзиевым Л.Р. заключен договор целевого жилищного займа №. Файзиеву Л.Р. был выдан займ в сумме 1325843,35 руб. на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-ВИ/14-047/ДО, предоставленному ОАО «Газпромбанк» для приобретения в собственность ответчиком жилого помещения (квартиры), расположенной по адресу: адрес, стоимостью 3 800 000 рублей, на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика.

В связи с исключением ответчика из реестра накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в связи с увольнением ДД.ММ.ГГГГ, именной накопительный счет ответчика закрыт ДД.ММ.ГГГГ. У ответчика на дату закрытия ИНС образовалась задолженность по договору в размере 2371298, 18 рублей. Ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлен график возврата задолженности.

Ответчик обязанность по возврату задолженности не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика составляет 2411610, 20 рублей, из них 2371298, 18 рублей сумма основной непогашенной задолженности по договору займа, 40312,02 рублей пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец просит расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, и взыскать с ответчика задолженность в размере 2411610,20 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: адрес, с кадастровым номером 16:50:090423:343, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3800 000 рублей, путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Файзиев Л.Р. в судебном заседании исковые требования истца признал частично, пояснив, что он признает сумму задолженности по ипотечному кредиту, однако у него не имеется финансовой возможности оплатить одномоментно задолженность. У него имеются еще кредитные задолженности, по погашению которых он обязуется погасить задолженность по ипотечному кредитованию. Он не согласен с требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество, просил в этой части в удовлетворении исковых требований отказать.

Исследовав письменные материалы дела и представленные суду доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

На основании статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №117-ФЗ) федеральные органы исполнительной власти и федеральные государственные органы, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, в том числе, формируют и ведут реестр участников в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации, и представляют в уполномоченный федеральный орган сведения об участниках накопительно-ипотечной системы, необходимые для ведения их именных накопительных счетов, с учетом требований законодательства Российской Федерации о государственной тайне.

В силу пункта 15 Правил использования накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 07 2005 г. №, именной накопительный счет закрывается не позднее 10 рабочих дней с даты поступления от федерального органа уведомления об исключении военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы (далее - реестр участников). При наличии у участника накопительно-ипотечной системы или у членов его семьи права на использование накоплений для жилищного обеспечения перед закрытием именного накопительного счета производится расчет излишне начисленных накоплений для жилищного обеспечения. Излишне начисленные и учтенные на именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета. Задолженность перед федеральным бюджетом на сумму указанных излишне начисленных и учтенных на именном накопительном счете накоплений для жилищного обеспечения погашается в порядке, установленном п. 17 настоящих Правил.

Согласно пункту 3 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ, реестр участников - перечень участников накопительно-ипотечной системы, формируемый федеральным органом исполнительной власти и федеральным государственным органом, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации.

На основании статьи 14 Федерального закона № 117-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа, в целях уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятогоприобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу) (пп. 2 п. 1).

Жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

Согласно статье 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №117-ФЗ при досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у них не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. При этом в случае увольнения участников накопительно-ипотечной системы с военной службы по основаниям, предусмотренным подпуктами - «з», «л» и «м» пунктом 1, подпунктами «в» - «е» и «з» - «л» пунктом 2 статьи 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе», начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа. Суммы начисленных процентов участники накопительно-ипотечной системы обязаны уплатить в уполномоченный федеральный орган в виде ежемесячных платежей в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № утверждены Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов.

В соответствии с пунктом 75 Правил при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

Как предусмотрено пунктами 76, 78 - 82, 85, 89, 90 Правил после получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора.

Уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в пункте 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно. Проценты, начисленные на сумму задолженности начиная со дня увольнения и заканчивая последним днем месяца, предшествующего месяцу начала платежей по графику возврата задолженности, погашаются участником равными платежами в течение всего срока возврата задолженности, указанного в этом графике. Проценты на сумму остатка задолженности начисляются ежемесячно, начиная с месяца начала погашения участником задолженности в соответствии с графиком возврата задолженности, с 1-го по последнее число месяца включительно. Возврат задолженности и уплату процентов участник производит, начиная с первого процентного периода, указанного в графике возврата задолженности, в срок, не превышающий 10 лет со дня увольнения участника, путем осуществления единых ежемесячных платежей по реквизитам, указанным в уведомлении о направлении этого графика. Размер единого ежемесячного платежа указывается в графике возврата задолженности, при этом при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора. Уполномоченный орган обращает взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и Файзиевым Л.Р. заключен договор целевого жилищного займа №, на очновании которого Файзиеву Л.Р. был выдан займ в сумме 1325843,35 рублей на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-ВИ/14-047/ДО, предоставленному ОАО «Газпромбанк» для приобретения ответчиком жилого помещения (квартиры), расположенной по адресу: адрес, стоимостью 3 800 000 рублей, на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика. В соответствии с условиями заключенных договоров, приобретенная квартира находится в залоге у банка и Российской Федерации.

Истцом были исполнены обязательства, предусмотренные вышеуказанным договором, денежные средства по займу в размере 2371298,18 рублей были выданы Файзиеву Л.Р.

Квартира, приобретенная ответчиком с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, на основании пункта 4 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залогенедвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, пункта 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, пункта 4 Договора целевого жилищного займа (ЦЖЗ), считается находящейся одновременно в залоге у банка и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации договора купли-продажи квартиры.

Залог в пользу Российской Федерации должным образом зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с пунктом 79 Правил предоставления целевых жилищных займов при проведении эксперимента по ипотечному кредитованию участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, ответчику (исх. № НИС-30/20414) был направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

На основании пункта 15 статьи 15 Федерального закона Российской Федерацииот ДД.ММ.ГГГГ № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищногообеспечения военнослужащих» являющимся участниками накопительно-ипотечной системыжилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средствана приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которыеустановлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актамиРоссийской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 Указа Президента Российской Федерацииот ДД.ММ.ГГГГ № «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищногообеспечения военнослужащих» функции уполномоченногофедерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционированиенакопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны Российской Федерации.

Во исполнение Указа Президента РФ пункта 1 постановления Правительства РоссийскойФедерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О создании федерального государственногоучреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищногообеспечения военнослужащих» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечнойсистемы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Минобороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечнойсистемы в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечнойсистемы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Участники накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - участник НИС) - военнослужащие-граждане РоссийскойФедерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (пункт 2 статьи 3 Федерального закона).

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Федерального закона реализация права на жилищеучастникаминакопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих(далее - НИС) осуществляется посредством, в том числе: предоставления целевого жилищного займа (пункт 2 статьи 4 Федерального закона).

Согласно условиям договора, ответчик обязан был осуществлять погашение займа ежемесячно в соответствии с графиком платежей, однако Файзиев Л.Р. принятое на себя обязательство не исполняет, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, о чем свидетельствует выписка по счету.

Сумма задолженности до настоящего времени не погашена, что не отрицал ответчик в судебном заседании.

Уведомление о возврате займа, направленное истцом в адрес ответчика до настоящего времени ответчиком не исполнено.

На основании изложенного суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленных требований истца о расторжении договора ипотечного кредитования и взыскании задолженности по договору, заключённому между сторонами.

Согласно представленному расчету истца, задолженность по договору составляет 2411610,20 рублей, из которых 2371298,18 рублей сумма основной непогашенной задолженности по договору займа и 40312,02 рублей пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявленных требований истцом был представлен расчет задолженности, который судом проверен, признан арифметически верным, с учетом периода просрочки платежей и частичной оплаты задолженности ответчиком.

Расчет задолженности в судебном заседании ответчиком признан, сумму задолженности он не оспаривает.

Обеспечением целевого займа по договоруявляется залог жилого помещения (квартиры), расположенной по адресу: адрес, кадастровый номер объекта недвижимости 16:50:090423:343.

Рыночная стоимость предмета залога определена в соответствии с договором целевого займа в размере 3 800 000 рублей.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Как указано в статье 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

В силу статьи 50 Федерального закона РФ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В силу требований пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно пунктам 1, 2, 3.2 кредитного договора, кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме размере 1325843,35 рублей, выданному ОАО «Газпромбанк» для целевого использования (беспроцентный), а заемщик обязался возвращать полученный кредит путем внесения ежемесячных платежей на счет заемщика, открытого у кредитора и их безакцептного списания в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением № к кредитному договору.

В случае нарушения ответчиком обязательств по оплате - очередных платежей истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед займодавцем в рамках договора ЦЖЗ является ипотека жилого помещения по вышеуказанному адресу.

Поскольку ответчиком не исполняются условия договора ЦЖЗ, исковые требования об обращении взыскания на заложенное по ипотеке имущество суд признает законными и обоснованными.

Доводы ответчика о несогласии с требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество, суд находит несостоятельными. С военной службы ответчик уволился по собственной инициативе, знал о задолженности. ЦЖЗ ему предоставлялся на льготных условиях как военнослужащему, у ответчика была реальная возможность урегулировать спор в досудебном порядке, поскольку о задолженности он знал, так же он был уведомлен о том, что первоначальный взнос необходимо будет вернуть ввиду увольнения его с военной службы. Данные обстоятельства ответчик подтвердил в судебном заседании.

При изложенных обстоятельствах суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество с определением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 3800000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» к Файзиеву Л.Р. о взыскании задолженности, обращения взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Файзиева Л.Р. (паспорт №) в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» (ИНН 7704602614 ОГРН 1067746685863) задолженность по договору целевого жилищного займа в размере - 2411610,20 рублей,

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение (квартиру), расположенную по адресу: адрес, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 3800 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме, через Кировский районный суд города Казани.

Мотивированное решение изготовлено 31 января 2025 года.

Судья (подпись) А.В. Наумова

Судья Кировского районного

суда города Казани А.В. Наумова