Взыскание 911 810,79 ₽ со страховой компании за отказ выплатить возмещение по смерти застрахованного

Копия

Дело № 2 - 5807/2024

УИД 16RS0050-01-2023-008289-36

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 августа 2024 года г. Казань

Приволжский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ткачева Д.Г.,

при секретаре Бургановой Э.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Басировой Г.Г. к АО «Совкомбанк Страхование» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

Басирова Г.Г. обратилась в суд с иском к АО «Совкомбанк Страхование» о взыскании страхового возмещения. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Антонов С.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., включен в Программу добровольного страхования в рамках Договора добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) с «Совкомбанк Страхование» (АО) (далее страховая компания). На дату включения в Программу добровольного страхования (ДД.ММ.ГГГГ) Застрахованное лицо было в возрасте 64 лет (на дату смерти - 64 лет). Согласно выбранной Программе страхования №-А Заемщик застрахован по набору рисков, действующему для физических лиц в возрасте от 60 лет до 85 лет (для мужчин) (возраст на момент окончания страхования/на дату наступления страхового события): а) смерть в результате несчастного случая или болезни (заболевания); б) инвалидность I или II группы в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни (заболевания) впервые диагностированной в период страхования. Выгодоприобретателем по Договору является кредитная организация ПАО «Совкомбанк». Срок действия Договора определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Период страхования 1 год, с автоматической ежегодной пролонгацией (при выполнении условий). В период действия Договора наступил страховой случай. Его наступление повлекло следующее событие: Антонов С.В. скончался в стационаре от двусторонней пневмонии, что подтверждается: протоколом анатомического вскрытия № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ истец как титульный наследник, обратилась в страховую компанию Совкомбанк Страхование» (АО) через ПАО «Совкомбанк» с заявлением, приложив все необходимые документы, о выплате страхового возмещения по факту смерти Антонова С.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., произошедшей ДД.ММ.ГГГГ. Однако страховая компания в выплате отказала, сославшись на отсутствие страхового случая, так как смерть наступила в результате заболевания, а не в результате несчастного случая. И что страхование по риску смерть в результате болезни (заболевания) договором страхования не предусмотрено. ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховой компании Совкомбанк Страхование» (АО) через ПАО «Совкомбанк» была направлена претензия, которая осталась без ответа. Из содержания заявления и других документов видно, что указанные документы заполнены печатным способом, включая отметки - значок «V» - о том или ином выборе условий страхования. При этом варианта страхования на предмет смерти по болезни и отдельно на предмет смерти от несчастного случая не имеется. Вследствие этого, программы по страхованию от несчастных случаев и болезней, включая программу «2-А», по которой был застрахован Антонов С.В., не предусматривают каких-либо различий в страховых рисках смерти от несчастного случая и от болезни, в том числе и в тарифах. Каких-либо сведений о программах, предусматривающих страхование лишь от болезни или от болезни в дополнение к несчастному случаю, не имеется. Согласно ключевому информационному документу об условиях добровольного страхования, которым был ознакомлен под роспись Антонов С.В., в стоимость страхования вошли страховые риски: 1. Смерть в результате несчастного случая или болезни; 2. Инвалидность I, II группы. Таким образом, указанная Ответчиком причина не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, предусмотренным гражданским законодательством. Следовательно, обязательства по выплате страхового возмещения выгодоприобретателю Ответчиком не исполнены.

В ходе рассмотрения дела истец увеличила исковые требования, а именно просила взыскать сумму страхового возмещения в размере 607 873,86 рублей, штраф в размере 303 936,93 рублей.

Истец Басирова Г.Г. на судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель ответчика АО «Совкомбанк Страхование» на судебное заседание не явился, надлежаще извещены, в письменных возражениях просили отказать в удовлетворении иска.

Представитель третьего лица ПАО «Совкомбанк», третье лицо Антонова К.С. на судебное заседание не явились, были извещены.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Статьей 9 Закона об организации страхового дела предусмотрено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда, причинную связь между опасностью и вредом, и считается наступившим с момента причинения вреда в результате действия опасности, от которой производилось страхование.

Таким образом, из системного толкования приведенных норм права и разъяснений следует, что признание события страховым возможно только при установлении всех обстоятельств страхового случая, исключающих наличие обстоятельств, которые в совокупности происшедшего не позволяют оценить рассматриваемый случай как страховой.

Статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Условия, содержащиеся в Правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (Выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких Правил и сами Правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора Правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Антонов С.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., включен в Программу добровольного страхования в рамках Договора добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) с «Совкомбанк Страхование» (АО) (далее страховая компания). На дату включения в Программу добровольного страхования (ДД.ММ.ГГГГ) Застрахованное лицо было в возрасте 64 лет (на дату смерти - 64 лет). Согласно выбранной Программе страхования №-А Заемщик застрахован по набору рисков, действующему для физических лиц в возрасте от 60 лет до 85 лет (для мужчин) (возраст на момент окончания страхования/на дату наступления страхового события): а) смерть в результате несчастного случая или болезни (заболевания); б) инвалидность I или II группы в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни (заболевания) впервые диагностированной в период страхования. Выгодоприобретателем по Договору является кредитная организация ПАО «Совкомбанк». Срок действия Договора определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Период страхования 1 год, с автоматической ежегодной пролонгацией (при выполнении условий). В период действия Договора наступил страховой случай. Его наступление повлекло следующее событие: Антонов С.В. скончался в стационаре от двусторонней пневмонии, что подтверждается: протоколом анатомического вскрытия № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ истец как титульный наследник, обратилась в страховую компанию Совкомбанк Страхование» (АО) через ПАО «Совкомбанк» с заявлением, приложив все необходимые документы, о выплате страхового возмещения по факту смерти Антонова С.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., произошедшей ДД.ММ.ГГГГ. Однако страховая компания в выплате отказала, сославшись на отсутствие страхового случая, так как смерть наступила в результате заболевания, а не в результате несчастного случая. И что страхование по риску смерть в результате болезни (заболевания) договором страхования не предусмотрено. ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховой компании Совкомбанк Страхование» (АО) через ПАО «Совкомбанк» была направлена претензия, которая осталась без ответа. Из содержания заявления и других документов видно, что указанные документы заполнены печатным способом, включая отметки - значок «V» - о том или ином выборе условий страхования. При этом варианта страхования на предмет смерти по болезни и отдельно на предмет смерти от несчастного случая не имеется. Вследствие этого, программы по страхованию от несчастных случаев и болезней, включая программу «2-А», по которой был застрахован Антонов С.В., не предусматривают каких-либо различий в страховых рисках смерти от несчастного случая и от болезни, в том числе и в тарифах. Каких-либо сведений о программах, предусматривающих страхование лишь от болезни или от болезни в дополнение к несчастному случаю, не имеется. Согласно ключевому информационному документу об условиях добровольного страхования, которым был ознакомлен под роспись Антонов С.В., в стоимость страхования вошли страховые риски: 1. Смерть в результате несчастного случая или болезни; 2. Инвалидность I, II группы. Таким образом, указанная Ответчиком причина не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, предусмотренным гражданским законодательством. Следовательно, обязательства по выплате страхового возмещения выгодоприобретателю Ответчиком не исполнены.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194, 196 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск Басировой Г.Г. к АО «Совкомбанк Страхование» о взыскании страхового возмещения удовлетворить частично.

Взыскать с АО «Совкомбанк Страхование» в пользу Басировой Г.Г. страховое возмещение в размере 607 873,86 рублей, штраф в размере 303 936,93 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей.

Взыскать с АО «Совкомбанк Страхование» в пользу бюджета муниципального образования г. Казани государственную пошлину в размере 9 578,74 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца через Приволжский районный суд г. Казани со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 26 августа 2024 года.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья Д.Г.Ткачев