Взыскание 11,2 млн ₽ с заемщика и поручителя за просрочку по кредитным договорам

Дело №2-860/2025 (2-4279/2024)

36RS0003-01-2024-005913-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Воронеж 17 марта 2025 года

Левобережный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Золотых Е.Н.,

при секретаре Цветковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк России к ООО «Орион», Антипиной Алене Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО Сбербанк России обратился к ООО «Орион», Антипиной Алене Сергеевне с настоящими требованиями, указав, что между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и обществом с ограниченной ответственностью «Орион» заключен кредитный договор № 970412065З-24-1 от 10.01.2024 на сумму 5 000 000 руб., цель кредита: для развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 23.9% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 25.9% годовых. Вышеуказанные процентные ставки начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования. По договору устанавливаются следующие платы и комиссии: плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика в размере 1% от суммы кредита, но не менее 5 000 руб. и не более 50 000 рубй. Плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика взимается кредитором и уплачивается заемщиком единовременно не позднее даты подписания дополнительного соглашения к договору. Указанная плата не взимается при осуществлении досрочного погашения кредита и/или необходимости внесения изменений в условия договора, при проведении реструктуризации по договору, с внесением соответствующих изменений в действующие условия договора. Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования. Выдача кредита производится единовременно. Дата возврата кредита - по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления. Заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает поручительство в соответствии с договорами поручительства.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между ПАО Сбербанк и Антипиной А.С. заключен договор поручительства №9704120653-24-1101 от 10.01.2024, согласно которому, поручитель обязался солидарно с заёмщиком отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение обязательств по кредитному договору. Согласно условиям предложения оферты на заключение договора поручительства поручитель понимает и согласен, что заключение договора поручительства осуществляется путем совершения поручителем акцепта настоящего предложения в течение 10 рабочих дней с даты его получения в системе дистанционного обслуживания физических лиц "Сбербанк онлайн".

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по расчётному счёту заемщика.

Должником с 14.05.2024 нарушаются обязательства по погашению основного долга и процентов, по состоянию на 26.11.2024 задолженность по договору составляет 5 537 550,52 руб., в том числе, ссудная задолженность - 4 709 823,03 руб., задолженность по неустойке - 139 352,71 руб., просроченные проценты - 67 679,22 руб., просроченная ссудная задолженность - 71 673,49 руб., проценты за кредит - 688 374,78 руб.

Кроме того, между ПАО Сбербанк и ООО «Орион» заключён кредитный договор №9704120653-24-2 от 21.03.2024 на следующих основных условиях: лимит кредитной линии 5 000 000 руб. Цель кредита: пополнение оборотных средств для производства, торговли или предоставления услуг, в том числе, погашение текущей задолженности по уплате налогов, сборов и иных обязательных платежей. Размер процентной ставки за пользование выданными траншами устанавливается в размере: 28,89 % процентов годовых. Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии - по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п.6 заявления. Заемщик подтверждал, что порядок расчета платежа очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с положениями, указанными в п. 3.3 Условий кредитования. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Кредитор вправе списывать и (или) зачислять денежные средства для оплаты процентов в соответствии с настоящим пунктом заявления вне зависимости от подтверждения факта получения заемщиком уведомления об увеличении процентной ставки кредитором. Уплата процентов производится ежемесячно в валюте кредита в следующем порядке. Исполнение обязательств по договору в части уплаты начисленных процентов осуществляются ежемесячно в дату, соответствующую дате (календарному числу) заключения договора каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 заявления. В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 6 заявления даты, уплачиваются проценты, начисленные на дату погашения задолженности. В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии. уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором. составляет: 0.1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает поручительство в соответствии с договорами поручительства по заявлению о присоединении к общим условиям договора поручительства №9704120653-24-2П01. с Антипиной Аленой Сергеевной. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита заемщиком предоставляется поручительство Корпорации в соответствии с договором поручительства № 102023/37-ZP от 14.11.2023, заключенным между акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» и кредитором. Корпорация обязуется нести субсидиарную ответственность за исполнение заемщиком обязательств. Предельный уровень обеспечения поручительством корпорации по договору составляет не более 50% от суммы обеспечиваемого обязательства по договору, включенному в реестр кредитов, обеспеченных поручительством корпорации, при наступлении гарантийного случая, если договор заключен в период выборки.

По состоянию на 26.11.2024 задолженность по договору составляет 5 632 946,64 руб., в том числе, 556 838,78 руб. - просроченная задолженность по процентам, 4 997 783,87 руб. - просроченная ссудная задолженность, 34 101,17 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов, 44 222,82 руб. - неустойка за несвоевременное погашение кредита.

Заемщику и поручителю направлено требование № ЧБ-85-исх/1316 от 02.10.2024 о погашении задолженности по договорам, однако, требование оставлено без ответа и удовлетворения.

На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать солидарно с ООО «Орион» и Антипиной Алены Сергеевны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №9704120653-24-1 от 10.01.2024 по состоянию на 26.11.2024 в размере 5 537 550, 52 руб.; задолженность по кредитному договору №9704120653-24-2 от 21.03.2024 по состоянию на 26.11.2024 в размере 5 632 946, 64 руб., возврат государственной пошлины в размере 91 096 руб. 74 коп.

Представитель Орехов И.Ю. в судебном заседании поддержал заявленные требования, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «Орион», ответчик Антипина А.С., представитель третьего лица АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены своевременно и надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщили.

При обсуждении вопроса о возможности рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, суд исходит из положений Конституции Российской Федерации ст.ст. 6.1, 154 ГПК РФ, согласно которых, истец имеет право на рассмотрение его дела судом в разумные сроки.

В соответствии с разъяснениями, данными в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся лиц и, изучив материалы дела, исследовав предоставленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и обществом с ограниченной ответственностью «Орион» заключен кредитный договор № 970412065З-24-1 от 10.01.2024 на сумму 5 000 000 руб., цель кредита: для развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 23.9% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 25.9% годовых. Вышеуказанные процентные ставки начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования. По договору устанавливаются следующие платы и комиссии: плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика в размере 1% от суммы кредита, но не менее 5 000 руб. и не более 50 000 рубй. Плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика взимается кредитором и уплачивается заемщиком единовременно не позднее даты подписания дополнительного соглашения к договору. Указанная плата не взимается при осуществлении досрочного погашения кредита и/или необходимости внесения изменений в условия договора, при проведении реструктуризации по договору, с внесением соответствующих изменений в действующие условия договора. Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования. Выдача кредита производится единовременно. Дата возврата кредита - по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления. Заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает поручительство в соответствии с договорами поручительства. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между ПАО Сбербанк и Антипиной А.С. заключен договор поручительства №9704120653-24-1101 от 10.01.2024, согласно которому, поручитель обязался солидарно с заёмщиком отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение обязательств по кредитному договору. Согласно условиям предложения оферты на заключение договора поручительства поручитель понимает и согласен, что заключение договора поручительства осуществляется путем совершения поручителем акцепта настоящего предложения в течение 10 рабочих дней с даты его получения в системе дистанционного обслуживания физических лиц "Сбербанк онлайн" (л.д. 24-48,52-74).

Кроме того, между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и между ООО «Орион» заключён кредитный договор №9704120653-24-2 от 21.03.2024 на следующих основных условиях: лимит кредитной линии 5 000 000 руб. Цель кредита: пополнение оборотных средств для производства, торговли или предоставления услуг, в том числе, погашение текущей задолженности по уплате налогов, сборов и иных обязательных платежей. Размер процентной ставки за пользование выданными траншами устанавливается в размере: 28,89 % процентов годовых. Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии - по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п.6 заявления. Заемщик подтверждал, что порядок расчета платежа очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с положениями, указанными в п. 3.3 Условий кредитования. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Кредитор вправе списывать и (или) зачислять денежные средства для оплаты процентов в соответствии с настоящим пунктом заявления вне зависимости от подтверждения факта получения заемщиком уведомления об увеличении процентной ставки кредитором. Уплата процентов производится ежемесячно в валюте кредита в следующем порядке. Исполнение обязательств по договору в части уплаты начисленных процентов осуществляются ежемесячно в дату, соответствующую дате (календарному числу) заключения договора каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 заявления. В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 6 заявления даты, уплачиваются проценты, начисленные на дату погашения задолженности. В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии. уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором. составляет: 0.1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает поручительство в соответствии с договорами поручительства по заявлению о присоединении к общим условиям договора поручительства №9704120653-24-2П01. с Антипиной Аленой Сергеевной. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита заемщиком предоставляется поручительство Корпорации в соответствии с договором поручительства № 102023/37-ZP от 14.11.2023, заключенным между акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» и кредитором. Корпорация обязуется нести субсидиарную ответственность за исполнение заемщиком обязательств. Предельный уровень обеспечения поручительством корпорации по договору составляет не более 50% от суммы обеспечиваемого обязательства по договору, включенному в реестр кредитов, обеспеченных поручительством корпорации, при наступлении гарантийного случая, если договор заключен в период выборки (л.д. 75-99).

Согласно расчету истца по состоянию на 26.11.2024 задолженность по кредитному договору №9704120653-24-1 от 10.01.2024 составила 5 537 550, 52 руб.; задолженность по кредитному договору №9704120653-24-2 от 21.03.2024 - 5 632 946, 64 руб. (л.д. 101-105).

Заемщику и поручителю направлено требование № ЧБ-85-исх/1316 от 02.10.2024 о погашении задолженности по договорам, однако, требование оставлено без ответа и удовлетворения (л.д. 108-109).

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ в том случае, когда в кредитном договоре имеются условия о размере процентов, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенными договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Согласно статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ и условиями кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

У суда нет оснований не доверять представленным истцом письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его доводы, а также позволяют определить наличие у ответчиков задолженности, ее характер, вид и размер.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно статье 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 91 096 руб. 75 коп. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины, оплаченных истцом при подаче искового заявления в суд (л.д. 12).

На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать солидарно с ООО «Орион» (ИНН 9704120653), Антипиной Алены Сергеевны (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору №9704120653-24-1 от 10.01.2024 в размере 5 537 550, 52 руб.; задолженность по кредитному договору №9704120653-24-2 от 21.03.2024 в размере 5 632 946, 64 руб., государственную пошлину в размере 91 096 руб. 74 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 28.03.2025.

Председательствующий Е.Н. Золотых