Взыскание 1,4 млн ₽ с заемщика за просрочку платежей по кредиту под залог автомобиля

УИД36RS0004-01-2025-000807-08

Гр. дело № 2-1154/2025

Строка № 2.213

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 марта 2025 года г. Воронеж

Ленинский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Тихомировой С.А.,

при секретаре Сидельниковой Ю.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к Булавину Александру Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Булавину Александру Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование указывает, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН 1144400000425.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

15.02.2024 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 9680917402. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 209 990,88 руб. под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства БМВ 320 I.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Ответчиком производились выплаты в общем размере 212 156,40 руб.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению по состоянию на 22.01.2025 образовалась задолженность (145 дней) в размере 1 390 859,25 руб., из которых:

комиссия за ведение счета: 0,00 руб.;

иные комиссии: 2360,00 руб.;

комиссия за смс - информирование: 0,00 руб.;

дополнительный платеж: 0,00 руб.;

просроченные проценты: 191054,41 руб.;

просроченная ссудная задолженность: 1185000,00 руб.;

просроченные проценты на просроченную ссуду: 2427,88пуб;

неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 24,32 руб.;

неустойка на остаток основного долга: 0,00 руб.;

неустойка на просроченную ссуду: 1731,25 руб.;

нестойка на просроченные проценты: 8261,39 руб.;

штраф за просроченный платеж: 0,00 руб.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № 9680917402 от 15.02.2024 ответчик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством данные изъяты. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

При определении начальной продажной цены Банк полагает целесообразным применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 27,81 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 693 008,47руб.

Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 1 390 859,25 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 248 908,59 руб., обратить взыскание на предмет залога транспортное средство данные изъяты, установив начальную продажную цену в размере 693 008,47 руб. способ реализации с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о слушании дела, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Булавин А.С. в судебное заседание не явилась о дате, времени и месте слушания дела извещен, надлежащим образом, каких-либо доказательств и возражений по существу дела не представил. Суд принял все меры для надлежащего и заблаговременного извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела, однако, судебные повестки, направленные в адрес ответчика, получены адресатом не были.

С учетом положений статьи 167 ГПК РФ суд приходит к выводу о возможности рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив предоставленные суду доказательства в их совокупности, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из ст. 12 ГПК РФ следует, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.п. 1-3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно п. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 ГК).

Согласно части 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В силу статьи 5 названного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Судом установлено, что 15.02.2024 между банком и Булавиным А.С. был заключен кредитный договор № 9680917402 о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1 200 000 рублей сроком на 60 месяцев под 27,9% годовых, а заемщик в свою очередь, возвратить кредит на условиях и в порядке, установленных кредитным договором (л.д. 15-22).

Как следует из материалов дела, банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в размере 1 200 000 рублей, однако ответчиком, принятые на себя обязательства исполнялись ненадлежащим образом.

По состоянию на 22.01.2025 задолженность ответчика перед Банком составила 1 390 859,25 рублей, из которых:

комиссия за ведение счета: 0,00 руб.;

иные комиссии: 2360,00 руб.;

комиссия за смс - информирование: 0,00 руб.;

дополнительный платеж: 0,00 руб.;

просроченные проценты: 191054,41 руб.;

просроченная ссудная задолженность: 1185000,00 руб.;

просроченные проценты на просроченную ссуду: 2427,88 руб.;

неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 24,32 руб.;

неустойка на остаток основного долга: 0,00 руб.;

неустойка на просроченную ссуду: 1731,25 руб.;

нестойка на просроченные проценты: 8261,39 руб.;

штраф за просроченный платеж: 0,00 руб.

При определении размера задолженности суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, который судом проверен, признан верным и ответчиком не оспорен.

В силу статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Таким образом, анализируя установленные по делу обстоятельства, сопоставляя их с приведенными положениями закона, суд приходит к выводу, что заявленные ПАО "Совкомбанк" требования о взыскании с заемщика Булавина А.С. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме, в том числе требование о взыскании с ответчика в пользу истца процентов из расчета 27,9% годовых на сумму просроченного основного долга в размере 1 185 000 рублей по дату фактической уплаты суммы основного долга.

Как следует из материалов дела, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств перед Банком по кредитному договору № 9680917402 от 15.02.2024 в залог банку был передан приобретаемый заемщиком автомобиль данные изъяты

Из поступившей по запросу суда карточки учета транспортного средства следует, что заложенный автомобиль - данные изъяты, ответчиком не отчужден и на момент рассмотрения настоящего гражданского дела принадлежит Булавину А.С.

Согласно части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу части 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (часть 1 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (часть 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из приведенных положений, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Изложенное также согласуется с положениями статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, по смыслу которой при обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен установить соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества.

Согласно пункту 8.14.8 и 8.14.9 общих условий кредитного договора стоимость залогового имущества, автомобиля данные изъяты к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога (л.д. 13), то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и егореализации определяетсяв соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени,прошедшего с момента заключениядоговора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке:

• за 1-й месяц - 7%;
• за 2-й месяц - 5%;
• за каждый последующий месяц на 2%.

С учетом времени стоимость предмета залога снизилась до 693 008,47 руб.

В связи с изложенным, суд удовлетворяет требование ПАО "Совкомбанк" об обращении взыскания на заложенное имущество - BMW 320 I, 2016 года выпуска, вин-номер WBA8E1G5XGNT36941, определив способ его реализации - с публичных торгов, по начальной продажной цене заложенного имущества в размере - 693 008,47 руб.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере48 908,59 рублей (л.д. 11).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Булавина Александра Сергеевича (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договорув размере 1 390 859,25 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 908,59 руб., а всего взыскать 1 439 767 (один миллион четыреста тридцать девять тысяч семьсот шестьдесят семь) рублей 84 копейки.

Обратить в пользу ПАО "Совкомбанк" взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Булавину Александру Сергеевичу - автомобиль легковой данные изъяты, определив способ и порядок реализации заложенного имущества: путем продажи на открытых публичных торгах, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 693 008,47 руб.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд города Воронежа в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья С.А. Тихомирова

Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме 04.04.2025.