Взыскание 1,75 млн ₽ с заемщика по договору займа с ипотекой из-за просрочки платежей

УИД 52RS0003-01-2022-008200-35

Дело № 2-2229/2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 апреля 2024 года г. Н.Новгород

Ленинский районный суд Н.Новгорода в составе федерального судьи Гороховой А.П., при секретаре Шебаловой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Морозова С.В. к Пушкаровой (ранее Аверьяновой) Ю.А. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Морозов С.В. обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ он (заимодавец) и ответчик (заемщик) заключили договор займа с ипотекой, удостоверенный ФИО1, нотариусом города областного значения Нижнего Новгорода, зарегистрированный в реестр №, на следующих условиях: сумма займа - 1 500 000 руб. (п. 1.1 договора); срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ. (п. 1.1 договора); цель займа - для целей, связанных с осуществлением Заемщиком предпринимательской деятельности (п. 1.2 договора); проценты на сумму займа - 3,5% в месяц от суммы фактического долга (п. 1.3 договора); срок выплаты процентов - ежемесячно, не позднее 29 числа каждого месяца, следующего за текущим (п. 1.4 договора); неустойка за просрочку выплаты процентов за пользование суммой займа - 2% от суммы всего просроченного платежа за каждый день просрочки вплоть до фактического возврата суммы задолженности (п. 1.13 договора).

Факт передачи ответчику заемных денежных средств в сумме 1 500 000 руб. подтверждается подписью Заемщика в п. 1.1 Договора.

Ответчиком нарушен срок оплаты процентов по Договору, а именно не были уплачены проценты в срок, указанный в п.1.4 Договора, в размере 52 500 рублей ДД.ММ.ГГГГ и 52 500 рублей ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.16 Договора Заимодавец вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы займа и уплаты, причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, в случае несоблюдения Заемщиком сроков, установленных для очередного платежа и образования задолженности по оплате платежей за период более двух месяцев.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан уплатить ему: 1 500 000 руб. - сумму займа; 157 500 руб. - проценты на сумму займа в размере 3,5% в месяц от суммы фактического долга; 94 500 руб. - неустойку за просрочку возврата займа из расчета 2% от суммы всего просроченного платежа за каждый день просрочки вплоть до фактического возврата суммы задолженности.

В соответствии с п.2.1 Договора, обязательства Заемщика обеспечиваются ипотекой. Предметом залога является квартира, назначение: жилое, общей площадью 47 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: адрес, с кадастровым номером: №. Указанная квартира принадлежит залогодателю на праве собственности, что подтверждается выпиской из ЕГРН № от ДД.ММ.ГГГГ, запись о регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п 2.4 Договора Стороны определили залоговую стоимость квартиры в размере 2 700 000 рублей. П.5.4 Договора Стороны согласовали начальную продажную цену при реализации предмета ипотеки на торгах в размере 80% от залоговой стоимости Предмета ипотеки. Таким образом, начальная продажная цена составляет 2 160 000 рублей исходя из расчета: 2 700 000 (залоговая стоимость предмета залога)*80%=2 160 000 рублей.

Таким образом, истец просит взыскать с ответчицы в свою пользу задолженность по договору займа с ипотекой, удостоверенному ФИО1, нотариусом города областного значения Нижнего Новгорода, зарегистрированному в реестре № размере 1 752 000 руб. 00 коп., из них: 1 500 000 руб. - сумма займа; 157 500 руб. - проценты на сумму займа в размере 3,5% в месяц от суммы фактического долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 94 500 руб. - неустойку за просрочку возврата займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; расходы по уплате государственной пошлины в размере 17260 руб.; неустойку за просрочку возврата займа из расчета 2% от суммы всего просроченного платежа за каждый день просрочки: за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения судом решения; за период со дня, следующего за днем вынесения судом решения, до дня, когда ответчик фактически исполнит обязательство, включительно. Обратить взыскание на предмет ипотеки, принадлежащей Аверьяновой Ю.А. в виде квартиры, назначение: жилое, общей площадью 47 кв.м., этаж 2, расположенной по адресу: адрес, с кадастровым номером. №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 160 000 рублей.

В ходе рассмотрения дела по существу к участию в деле в качестве 3 лица была привлечена Аверьянова Е.И.

В судебном заседании истец исковые требования поддержал в полном объеме, пояснил, что ответчица всячески уклоняется от уплаты задолженности, заявляя ходатайства об отложении, в суд не является, затягивает рассмотрение дела.

Ответчик Пушкарова (ранее Аверьянова) Ю.А. в судебное заседание не явилась, от нее поступила телефонограмма об отложении дела по причине болезни ребенка.

Судом вынесено определение об отказе в удовлетворения данного ходатайства и рассмотрении дела в отсутствии ответчика, извещенного надлежащим образом.

Суд, заслушав истца, исследовав материалы дела, приходи к следующему.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ст.811 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец (заимодавец) и ответчик (заемщик) заключили договор займа с ипотекой, удостоверенный ФИО1, нотариусом города областного значения Нижнего Новгорода, зарегистрированный в реестр №, на следующих условиях:

сумма займа - 1 500 000 руб. (п. 1.1 договора);

срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ. (п. 1.1 договора);

цель займа - для целей, связанных с осуществлением Заемщиком предпринимательской деятельности (п. 1.2 договора)

проценты на сумму займа - 3,5% в месяц от суммы фактического долга (п. 1.3 договора);

срок выплаты процентов - ежемесячно, не позднее 29 числа каждого месяца, следующего за текущим (п. 1.4 договора);

неустойка за просрочку выплаты процентов за пользование суммой займа - 2% от суммы всего просроченного платежа за каждый день просрочки вплоть до фактического возврата суммы задолженности (п. 1.13 договора).

Факт передачи Ответчику заемных денежных средств в сумме 1 500 000 руб. подтверждается подписью Заемщика в п. 1.1 Договора.

Ответчиком нарушен срок оплаты процентов по Договору, а именно не были уплачены проценты в срок, указанный в п.1.4 Договора, в размере 52 500 рублей ДД.ММ.ГГГГ и 52 500 рублей ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств обратного, ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 1.16 Договора Заимодавец вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, в случае несоблюдения Заемщиком сроков, установленных для очередного платежа и образования задолженности по оплате платежей за период более двух месяцев.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Заимодавец имеет право получить от заемщика проценты за пользование займом в размерах и порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ). При просрочке возврата займа проценты на него продолжают начисляться в размере, предусмотренном договором (п. 1 ст. 811, п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Если заемщик не возвращает заем в срок, то помимо указанных процентов на него начисляется неустойка (п. 4.1 договора, п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 811 ГК РФ).

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу: 1 500 000 руб. - сумму займа; 157 500 руб. - проценты на сумму займа в размере 3,5% в месяц от суммы фактического долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (3 месяца); а также неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за просрочку возврата займа из расчета 2% от суммы всего просроченного платежа за каждый день просрочки в сумме 574 350 рублей.

Как следует из искового заявления, ответчиком нарушен срок оплаты процентов по Договору, а именно: не были уплачены проценты в срок, указанный в п.1.4 Договора, в размере 52 500 рублей ДД.ММ.ГГГГ и 52 500 рублей ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время проценты также не оплачиваются.

Оригинал договора находится у займодавца, что в силу ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации так же свидетельствует о неисполнении обязательства должником.

Исследовав и оценив доказательства в их совокупности по правилам ст. ст. 55, 67, 71 ГПК РФ, с учетом положений ст. ст. 408, 809, 811 ГК РФ, факта нахождения договора займа у заимодавца, суд приходит к обоснованному выводу о том, что обязательства ответчиком по договору займа в полном объеме не выполнены.

Таким образом, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 1 500 000 руб.Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, истец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Часть 2 ст. 809 ГК РФ закрепляет, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п. 1.3 договора займа проценты за пользование суммой займа, указанные в п. 1.1. договора, подлежат начислению и уплате до момента фактического возврата суммы займа займодавцу. Согласно п. 1.13 договора займа в случае нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных договором, заимодавец вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в размере 2% от суммы займа за каждый день просрочки.Согласно п. 1 и п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 04.04.2014 г. N 22 "О некоторых вопросах присуждения взыскателю денежных средств за неисполнение судебного акта", по смыслу статей 330,395, 809 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Поскольку пункт 1 статьи 395 ГК РФ подлежит применению к любому денежному требованию, вытекающему из гражданских отношений, а также к судебным расходам, законодательством допускается начисление процентов на присужденную судом денежную сумму как последствие неисполнения судебного акта.Также согласно ч. 1 ст. 308.3 ГК РФ, суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (п. 1 ст. 330) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения. Таким образом, требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с момента вступления в силу решения суда и по день уплаты суммы этих средств кредитору - может рассматриваться одновременно с требованием о взыскании основной задолженности по договору займа. Учитывая вышеизложенное, требование истца о взыскании неустойки по день фактической уплаты задолженности подлежит удовлетворению. В соответствии с п.2.1 Договора, обязательства Заемщика обеспечиваются ипотекой. Предметом залога является квартира, назначение: жилое, общей площадью 47 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: адрес, с кадастровым номером: №. Указанная квартира принадлежит залогодателю на праве собственности, что подтверждается выпиской из ЕГРН № от ДД.ММ.ГГГГ, запись о регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п 2.4 Договора Стороны определили залоговую стоимость квартиры в размере 2 700 000 рублей. Залоговая стоимость обеспечивает полностью уплату Заемщиком (Залогодателем) Залогодержателю: основной суммы долга, процентов за пользование займом, неустойку - в следствии неисполнения, просрочки исполнения, ненадлежащего исполнения обязательств, убытки, возмещение судебных издержек Залогодержателя по обращению взыскания на предмет ипотеки и его последующей реализации. Согласно ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Согласно ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно. В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. В соответствии со ст. 78 указанного Федерального закона Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.

Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с ч.1 ст. 446 ГПК РФ Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество обращается по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок.

В соответствии с ч.5 ст. 55 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке не допускается, если: 1) предметом ипотеки является жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

П.5.4 Договора Стороны согласовали начальную продажную цену при реализации предмета ипотеки на торгах в размере 80% от залоговой стоимости Предмета ипотеки. Таким образом, начальная продажная цена составляет 2 160 000 рублей исходя из расчета: 2 700 000 (залоговая стоимость предмета залога)*80%=2 160 000 рублей.

Таким образом, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежащими удовлетворению с установлением начальной продажной стоимостью, установленной сторонами и не оспоренной ответчиком.

Морозовым С.В. так же заявлены требования о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате госпошлины, уплаченной при подаче иска в суд в размере 17 260 руб.

В силу п.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса (далее ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст.96,98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 260 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Пушкаровой (ранее Аверьяновой) Ю.А. (паспорт №, выдан данные изъяты ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Морозова С.В. (паспорт №, выдан данные изъяты ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения данные изъяты) 1 500 000 рублей - сумму основного долга (сумма займа) по договору займа денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, 157 500 руб. - проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору займа денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, 574 350 руб. - неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за нарушение обязательств по Договору займа денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать неустойку в размере 2% от суммы всего просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактической уплаты задолженности.

Взыскать с Пушкаровой (ранее Аверьяновой) Ю.А. ( в пользу Морозова С.В. расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 260 руб.

Обратить взыскание на предмет залога по договору ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: квартира, назначение: жилое, площадь 47 кв. м., Этаж №, адрес (местонахождение) объекта: адрес кадастровым номером: №, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную стоимость в размере 2 160 000 (два миллиона сто шестьдесят тысяч) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.П.Горохова