Взыскание 3,1 млн ₽ с заемщика за просрочку по кредитному договору и обращение взыскания на залоговый автомобиль

Дело № 2-588/2025

УИД 54RS0004-01-2024-007668-08

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 января 2025 года город Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи Наваловой Н.В.,

при помощнике судьи Черикчиевой Ш.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Хлобыстову А. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Хлобыстову А.Е., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 3 129 395,21 руб., обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство Hyundai Solaris, 2021 г.в., №, путем реализации с публичных торгов, взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 65 905,77 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 2 801 597 руб. под 7,9% годовых, сроком на 84 месяца.

В обеспечение и надлежащего исполнения обязательств, вытекающих из вышеуказанного кредитного договора Заемщиком было передано в залог кредитору транспортное средство Hyundai Solaris, 2021 г.в., №. О данном факте имеется Уведомление о возникновении залога движимого имущества.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров.

В период пользования кредитом Должник исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил Индивидуальные Условия.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 172 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 109 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 310233 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 3 129 395,21 руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения данного гражданского дела, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Хлобыстов А.Е. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как следует из ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Хлобыстовым А.Е. заключен договор потребительского кредита №, согласно которому лимит кредитования 2 801 597 руб., срок кредитования - 84 месяца, процентная ставка - 7,9 % годовых.

За ненадлежащее исполнение условий договора заемщиком предусмотрена ответственность в виде неустойки - 0,1 процент в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам

Банк ДД.ММ.ГГГГ свои обязательства по предоставлению кредита лимитом 2 801 597 руб. Хлобыстову А.Е. исполнил в полном объеме и надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Пунктом 13 Кредитного договора предусмотрено, что право требования по заключенному клиентом с Банком договору может быть уступлено Банком третьим лицам

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило истцу право (требования) по кредитному договору №.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направило ответчику уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору, в которой истец сообщил о наличии задолженности на ДД.ММ.ГГГГ в размере 176 430,77 руб.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности перед кредитором по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № составляет 3 129 395,21 руб., из них: просроченные проценты - 271 959,44 руб., просроченная ссудная задолженность - 2 801 597 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 20 356,33 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 115,61 руб., неустойка на просроченную ссуду - 19463,76 руб., неустойка на просроченные проценты - 11047,55 руб., штраф за просроченной платёж - 3661,52 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору и признан судом математически верным, ответчиком расчет задолженности не оспорен.

Учитывая, что доказательства оплаты задолженности по кредитному договору в ходе рассмотрения дела суду не представлены, с Хлобыстова А.Е. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 129 395,21 руб.

Решая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Как усматривается из материалов дела транспортное средство марки Hyundai Solaris, 2021 г.в., №, находится в залоге у ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрировано на имя ответчика.

По смыслу положений п. 1 ст. 329 ГК РФ залог транспортного средства является способом обеспечения обязательств, в том числе кредитного обязательства.

В соответствии со ст.334, 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

В соответствии со ст.348 ГК ПФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с пунктом 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Истец при обращении с иском ссылается на положения п. 8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства в той части, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении взыскания и его реализации /как в судебном, так и во внесудебном порядке/ определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке : за первый месяц -на 7 %, за второй месяц -на 5 %, за каждый последующий месяц -на 2%. Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится /предмет залога будет поврежден или испорчен/, то его начальная продажная цена будет установлена в соответствии с актом оценки. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажна цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

На основании ст. ст. 349, 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу изложенного, суд приходит к выводу о том, что необходимо обратить взыскание на предмет залога по данному договору на автомобиль марки Hyundai Solaris, 2021 г.в., №, реализацию имущества провести путем продажи с открытых публичных торгов.

При этом, при обращении взыскания на предмет залога не требуется установление начальной продажной стоимости, такая стоимость может быть определена в ходе исполнения судебного акта, учитывая, что ст.ст.85, 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» предусмотрен порядок определения начальной цены имущества судебным приставом-исполнителем, при котором защищены права взыскателя, должника в исполнительном производстве.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика необходимо взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 65905,77 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Хлобыстова А. Е. (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 129 395,21 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 65 905,77 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, автомобиль марки Hyundai Solaris, 2021 г.в., №, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 18.02.2025.

Судья подпись Навалова Н.В.

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №2-588/2025 Калининского районного суда г. Новосибирска. УИД 54RS0004-01-2024-007668-08

Решение суда «____»_________2025 года не вступило в законную силу.

Судья Н.В. Навалова

Помощник судьи Ш.Н. Черикчиева