Взыскание 2,5 млн ₽ с заемщика и обращение взыскания на заложенную квартиру из-за просрочки по кредиту

УИД 54RS0004-01-2025-000117-76

Дело № 2-1060/2025

Поступило в суд 10.01.2025

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 марта 2025 года город Новосибирск

Калининский районный суд г.Новосибирска в составе:

председательствующего судьи: Гайворонской О.В.,

при секретаре Шлыгиной Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Грамзиной Н. А. о взыскании суммы долга, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО Сбербанк в лице Сибирского филиала ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Грамзиной Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № 246671 от 27.03.2020 по состоянию на 23.12.2024 в размере 2 -433 475, 03 руб., в том числе просроченные проценты - 57 208, 77 руб., просроченный основной долг - 2 316 241, 73 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 57 957, 87 руб., неустойка за просроченный основной долг - 515, 19 труб., неустойка за просроченные проценты -1 551, 47 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 79 334, 75 руб., а всего взыскать - 2 512 809, 78 руб., расторгнуть кредитный договор № 246671 от 27.03.2020, обратить взыскание на предмет залога - квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: адрес, площадью 36,5 кв.м, мотивировав свой иск тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № 24 6671 от 27.03.2020 выдало кредит Грамзиной Н.А. в сумме 2 484 000 руб. на срок 360 мес. под 6 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиры, кадастровый №, расположенной по адресу: адрес, площадью 36,5 кв.м. Для обеспечения обязательства по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 15.08.2024 по 23.12.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 433 475, 03 руб., Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно отчету об оценке № 2-241125-1414499 от 25.11.2024, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 4 115 000 руб., следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 3 292 000 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Сибирского филиала ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения данного гражданского дела, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 4 оборот).

Ответчик Грамзина Н.А. в судебное заседание не явилась, в соответствии со ст.ст. 113, 116 ГПК РФ извещалась судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации и проживания, конверт с судебной повесткой возвращен в адрес суда без вручения в связи с истечением срока хранения, иного места жительства ответчика суду неизвестно, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик злостно уклоняется от извещения и признает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований. К такому выводу суд пришел исходя из следующего.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, что 27.03.2020 между ПАО Сбербанк России и Грамзиной Н.А. заключен кредитный договор № 246671, согласно условиям которого Грамзиной Н.А. предоставлена сумма кредита - 2 484 000 руб. на срок 360 мес. с процентной ставкой 5% годовых. Целью использования заемщиком кредита является инвестирование строительства объекта недвижимости, находящегося по адресу: адрес, кадастровый №, адрес (л.д. 33-35).

В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п. 2.2).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п. 3.4).

Кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических (ого) лиц(а) предъявить аналогичные требования поручителю(ям) в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его(их) обязательств пол погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договора общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 4.2.3).

Заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 Общих условий кредитования (п. 4.3.5).

ПАО Сбербанк России свои обязательства, предусмотренные договором исполнил в полном объеме, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита (л.д. 28).

Грамзина Н.А. обязательства по возврату денежных средств не исполнила, по состоянию на 23.12.2024 размер задолженности по кредитному договору № 246671 от 27.03.2020 составляет 2 433 475, 03 руб., в том числе: просроченные проценты - 57 208, 77 руб., просроченный основной долг - 2 316 241, 73 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 57 957, 87 руб., неустойка за просроченный основной долг - 515, 19 руб., неустойка за просроченные проценты - 1 551, 47 руб., что подтверждается расчётом задолженности (л.д. 36), который был проверен судом, является арифметически верным.

При этом суд отмечает и то обстоятельство, что ответчиком в силу ст.56 ГПК РФ возражений по данному расчету не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с Грамзиной Н.А. в пользу ПАО Сбербанк России подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 246671 от 27.03.2020 в размере 2 433 475, 03 руб., в том числе: просроченные проценты - 57 208, 77 руб., просроченный основной долг - 2 316 241, 73 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 57 957, 87 руб., неустойка за просроченный основной долг - 515, 19 руб., неустойка за просроченные проценты - 1 551, 47 руб.

Также истец просит расторгнуть кредитный договор № 246671 от 27.03.2020, заключенный между ПАО Сбербанк России и Грамзиной Н.А.

В соответствии со ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.450, 452 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

20.11.2024 истцом в адрес ответчика Грамзиной Н.А. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, досрочный возврат кредита должен быть осуществлен в срок не позднее 20.12.2024 (л.д. 11), требование ответчиком не исполнено.

Суд, учитывая размер задолженности ответчика, а также длительный срок просрочки, считает, что имеются основания для расторжения кредитного договора № 246671 от 27.03.2020.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 69 ФЗ «Об исполнительном производстве» обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его принудительную реализацию либо передачу взыскателю.

Как установлено судом, адрес доме номер № адрес находится в залоге у истца ПАО «Сбарбанк», который законно и обоснованно предъявил требования об обращении взыскания на предмет ипотеки.

В соответствии с подп. 1-4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

Суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

Наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

Способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения;

Начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно отчету об оценке СРО «Союз «Федерация Специалистов Оценщиков» от 25.11.2024 № 2-241125-1414499 об оценке рыночной стоимости, рыночная стоимость объекта оценки-квартиры, расположенной по адресу: адрес по состоянию на 25.11.2024 составляет 4 115 000 руб. (л.д. 13-22).

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 292 000 руб. из расчета: 4 115 000*80% = 3 292 000 руб. Суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость вышеуказанного жилого помещения, определенную истцом на основании отчета об оценке, с учетом положений п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.2008 № 102-ФЗ «Об ипотеке», иной рыночной стоимости залогового имущества в материалы дела не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что необходимо обратить взыскание на заложенное имущество: адрес, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену указанной квартиры в размере 3 292 000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика необходимо взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 79 334, 75 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк России удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 246671 от 27.03.2020, заключенный между ПАО Сбербанк и Грамзиной Н. А..

Взыскать с Грамзиной Н. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, /паспорт №/ в пользу ПАО Сбербанк /ОГРН: 1027700132195/ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 433 475, 03 руб., в том числе: просроченные проценты - 57 208, 77 руб., просроченный основной долг - 2 316 241, 73 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 57 957, 87 руб., неустойка за просроченный основной долг - 515, 19 руб., неустойка за просроченные проценты - 1 551, 47 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 79 334, 75 руб., а всего взыскать 2 512 809, 78 руб.

Обратить взыскание на 1-комнатную квартиру, общей площадью 36,5 кв. м, расположенную по адресу: адрес, кадастровый номер (условный) №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 292 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий /подпись/ О.В. Гайворонская

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 13 марта 2025 года.

Подлинник заочного решения находится в гражданском деле № 2-1060/2025 в Калининском районном суде г. Новосибирска (уникальный идентификатор дела 54RS0004-01-2025-000117-76 ).

Решение на «___»_______________2025 года не вступило в законную силу.

Судья О.В. Гайворонская