Взыскание 1,43 млн ₽ с заемщика за просрочку по автокредиту и обращение взыскания на заложенный автомобиль

Дело 2-4099(2024)

59RS0005-01-2024-005545-88

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

5 декабря 2024 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Вязовской М.Е.,

при ведении протокола помощником судьи Вегелиной Л.Р., секретарем Кулетовой Э.Н.,

с участием представителя ответчика по доверенности Назаретяна О.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Нерсесян Гюлузар о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее - истец) обратилось в суд с иском к Нерсесян Г. (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор с ответчиком, в соответствии с которым заёмщику был предоставлен кредит на сумму 1 368 888,89 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства Toyota Camry, 2012 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, цвет кузова серебристый металлик.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязалась предоставить в залог приобретаемое за счет кредитных денежных средств автотранспортное средство.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязалась осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита.

Однако в нарушение ст. ст. 307, 810 ГК РФ, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ ответчик неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности.

В настоящее время по кредитному договору образовалась задолженность в размере - 1431911,35 руб., которая состоит из: единовременная комиссия за обслуживание: 0.00 руб., комиссия за обслуживание: 0,00 руб., текущий долг по кредиту 0,00 руб., срочные проценты на сумму текучего долга: 0,00 руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит): 1321506,04 руб., долг по неуплаченным в срок срочным процентам: 110 405,31 руб.

В процессе эксплуатации автотранспортное средство подлежит износу. Соответственно, стоимость автомобиля на момент обращения на него взыскания в счёт погашения задолженности по кредитному договору может существенно отличаться от стоимости залогового имущества на момент его покупки.

Согласно отчёту об оценке от 19.07.2024, проведённой независимым оценщиком, рыночная стоимость автомобиля Toyota Camry, 2012 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов № №, цвет кузова серебристый металлик составляет 1 515 000 руб.

Начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена исходя из отчёта об оценке, произведённой независимым оценщиком.

В адрес ответчика направлялась претензия с требованием об исполнении обязательств по кредитному договору, однако до настоящего времени данное требование не исполнено.

Учитывая изложенное ПАО «РОСБАНК» просит взыскать с Нерсесян Гюлузар сумму задолженности по кредитному договору №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 431 911,35 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 359,56 руб., расходы по оплате государственной пошлины за требование неимущественного характера в размере 6 000,00 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Toyota Camry, 2012 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов № №, цвет кузова серебристый металлик, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1515000 руб. в счет погашения задолженности ответчика перед ПАО «РОСБАНК» по кредитному договору №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался, просил рассматривать дело в их отсутствие.

Ответчик Нерсесян Г. в судебное заседание не явилась, извещалась, об отложении дела не просила.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против заявленных исковых требований, просил в иске отказать.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований на основании следующего.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Материалами дела установлено, что на основании заявления о предоставлении автокредита от ДД.ММ.ГГГГ Нерсесян Г. запрашивала у ПАО «РОСБАНК» кредитные средства на приобретение автомобиля, в том числе с включением в сумму кредита: стоимости услуги «Карта помощи» в сумме 90 000 рублей, стоимости услуги «Помощь рядом Медоблако» в сумме 36000 рублей, стоимость услуги «Назначь свою ставку» в сумме 136888,89 рублей (л.д.76-77).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «РОСБАНК» и Нерсесян Г. заключили договор потребительского кредита №-Ф (л.д.29-31), в соответствии с которым заёмщику был предоставлен кредит под 14.90 процентов годовых на сумму 1 368 888,89 рублей на приобретение автотранспортного средства Toyota Camry, 2012 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов № №, цвет кузова серебристый металлик. Дата возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 договора). Задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей в размере 26 340,00 рублей (п. 6 договора).

Исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом автотранспортного средства марки Toyota Camry, 2012 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов № №, цвет кузова серебристый металлик. Залоговая стоимость автомобиля составляет 1 390 000 рублей (п.19 договора).

Залог имущества обеспечивает требования кредитора из договора в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в том числе сумму кредита, проценты, неустойку, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору, возмещение необходимых расходов кредитора на содержание имущества и расходов по обращению взыскания на имущество и его реализации (п.19.3).

Нерсесян Г. с условиями договора, графиком погашений была согласна, что подтверждается собственноручной подписью (л.д. 28, 31 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «РОСБАНК» перечислил согласно выписке на счет №, открытый согласно п. 17 договора, кредитные средства в размере 1 368 888,89 рублей, тем самым исполнил условия договора потребительского кредита.

Как следует из материалов дела, на заемные кредитные средства ответчиком был приобретен по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль Toyota Camry, 2012 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов № №, цвет кузова серебристый металлик (л.д.23-26).

Согласно распоряжения Нерсесян Г. от ДД.ММ.ГГГГ данного в ПАО «РОСБАНК» следует, что ответчик просила перечислить со счета № денежные средства: в сумме 1 106 000 рубле в ООО «ТЕРРА-МОТОРС»; в сумме 136888,89 рублей в филиал РОСБАНК АВТО ПАО РОСБАНК; в сумме 90 000 рублей в ООО «ГАРАНТ»; в сумме 36000 рублей в ООО «МЕДОБЛАКО».

Согласно выписке по лицевому счету ответчик выдан кредит на сумму 1 368 888,89 рублей, из них произведено перечисление: контрагенту «РБАвто» по договору «Помощь рядом» по КД №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 000 рублей, контрагенту ООО «Гарант» за Карту Автопомощи № в размере 90 000 рублей, контрагенту «РБАвто» оплата опции "Назначь свою ставку" в размере 136 888,89 рублей, контрагенту ООО «Терра-Моторс» за машину марки Тойота Камри по счету № в размере 1 106 000 рублей согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку Нерсесян Г. уплату ежемесячных платежей с января 2024г. не производит, тем самым ответчиком были нарушены условия договора.

16.05.2024 ПАО «РОСБАНК» направило в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита в срок до 15.06.2024 (л.д. 70).

В связи с отсутствием погашения задолженности по кредитному договору истец просит взыскать с ответчика по состоянию на 17.07.2024 сумму задолженности по кредитному договору №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1431911,35 рублей, из которых: сумма основного долга по кредитному договору 1321506,04 рублей, долг по неуплаченным в срок срочным процентам 110 405,31 рублей.

Представитель ответчика в опровержение суммы, заявленной ко взысканию, полагал, что сумма задолженности меньше заявленной банком, поскольку за автомобиль было уплачено наличными 284 000 рублей, кроме того, в течение 5 месяцев ежемесячно производилась уплата платежей по кредиту.

Согласно материалов дела автомобиль, приобретенный ответчиком, стоил 1 390 000 рублей, в счет оплаты за автомобиль ответчиком продавцу внесено лично 284 000 рублей и 1 106 000 рублей за счет кредитных средств. Разница в 262 888,89 рублей (1 368 888,89 - 1 106 000), как установлено, по поручению Нерсесян Г. была перечислена банком за услуги: «карта автопомощи» в сумме 90 000 рублей, «помощь рядом» в сумме 36 000 рублей, «Назначь свою ставку» в сумме 136 888,89 рублей.

Согласно истории погашений кредита Нерсесян Г. произвела погашение сумму основного долга по кредиту в размере 47 382,85 рублей, соответственно сумма основного долга составляет 1321560,04 рублей (л.д. 21-22), сумма просроченных процентов составляет 110405,31 рублей (л.д. 50-51), всего 1 431 911,35 рублей.

Таким образом, представленный ПАО «РОСБАНК» расчет задолженности, с учетом произведенных ответчиком оплат, суд признает верным, соответствующим условиям кредитного договора.

Ответчик в подтверждение погашения задолженности в большем размере доказательства не представила.

На основании изложенного следует взыскать с Нерсесян Г. в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 413 911,35 рублей.

Как указано ранее, на заемные денежные средства Нерсесян Г. приобрела у ООО «ТЕРРА-МОТОРС» по договору купли-продажи № автомобиль марки Toyota Camry, 2012 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов № №, цвет кузова серебристый металлик (л.д.23-25).

Указанный автомобиль является предметом залога согласно п. 19 договора. Залоговая стоимость автотранспортного средства составляет 1 390 000 рублей.

Истец просит обратить взыскание на указанное заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 1 515 000 рублей в счет погашения задолженности ответчика по кредитному договору №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 5 "Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2021)", утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021, по общему правилу, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

Принимая во внимание, что ответчик Нерсесян Г. с января 2024г. нарушает условия кредитного договора, в связи с чем возникла задолженность по состоянию на 17.07.2024 в размере 1 413 911,35 рублей, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога автотранспортное средство марки Toyota Camry, 2012 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель Е536595, кузов № №, цвет кузова серебристый металлик путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению.

Исходя из разъяснений, данных в п. 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ), если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве.

Залоговая стоимость на автомобиль установлена в договоре 1 390 000 рублей.

Истец просил обратить взыскание на транспортное средство, являющегося предметом залога, установив начальную продажную стоимость автомобиля, в размере 1 515 000 рублей, сославшись в исковом заявлении на отчет об оценке от 19.07.2024г.

В опровержение суммы начальной продажной цены представитель ответчика представил отчет об оценке Общества с ограниченной ответственностью «Современные технологии оценки» (далее - ООО «Современные технологии оценки») № о рыночной стоимости транспортного средства по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость автомобиля составляет 1 698 616,00 рублей.

Суд, рассматривая вопрос об установлении начальной продажной стоимости автомобиля марки Toyota Camry, 2012 года выпуска, исходит из разъяснений, указанных в п. 84 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 23 "О применении судами правил о залоге вещей", и полагает, что при наличии между сторонами спора о начальной продажной цене предмета залога, поскольку сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества.

С учетом изложенного и принимая во внимание отчет об оценке ООО «Современные технологии оценки» № о рыночной стоимости транспортного средства по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость автомобиля составляет 1 698 616,00 рублей, суд считает, что следует обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки Toyota Camry, 2012 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов № №, цвет кузова серебристый металлик путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 358 892,80 рублей (1 698 616*80%).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО «РОСБАНК» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 359,56 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Взыскать с Нерсесян Гюлузар (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 431 911 (один миллион четыреста тридцать одна тысяч девятьсот одиннадцать) рублей 35 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 21 359,56 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Toyota Camry, 2012 года выпуска, VIN №, двигатель №, кузов № №, цвет кузова серебристый металлик, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 358 892,80 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г.Перми в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 19.12.2024

Судья: подпись

Копия верна. Судья: