Взыскание недоплаченной страховой выплаты (158 264 ₽) с «РЕСО-Гарантия» после ДТП

РЕШЕНИЕ

(резолютивная часть)

Именем Российской Федерации

26 мая 2025 г. г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе судьи Болочагина В.Ю., при секретаре Смирновой Е.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1686/25 по иску Федоровой Оксаны Александровны к САО «Ресо-гарантия» о взыскании страховой выплаты,

Руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать со Страхового акционерного общества «Ресо-гарантия» (ОГРН 1027700042413) в пользу Федоровой Оксаны Александровны (паспорт данные изъяты) недоплаченную страховую выплату в размере 158 264 рубля, неустойку за просрочку страховой выплаты за период с 14.11.2024 г. по 14.02.2025 г. в размере 145 602 рублей 88 копеек и в размере 1 582 рублей 64 копеек в день с 15.02.2025 г. по день фактической выплаты присуждённого страхового возмещения, но не более 254 397 рублей 12 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф, предусмотренный п.3 ст.16.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в размере 79 132 рублей, расходы на оплату услуг почтовой связи в размере 400 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 30 000 рублей и расходы на оплату нотариального удостоверения доверенности в размере 1700 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать со Страхового акционерного общества «Ресо-гарантия» в доход бюджета городского округа Самара государственную пошлину в размере 10 096 рублей 67 копеек.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья В.Ю. Болочагин

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 мая 2025 г. г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе судьи Болочагина В.Ю., при секретаре Смирновой Е.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1686/25 по иску Федоровой Оксаны Александровны к САО «Ресо-гарантия» о взыскании страховой выплаты,

установил:

Федорова О.А. обратилась в Ленинский районный суд г. Самары с иском к САО «Ресо-гарантия» о взыскании страховой выплаты. В обоснование иска указывает, что 18.10.2024 г. по адресу: адрес, произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобилей Opel Antara L-A, VIN №, государственный регистрационный знак Р138РР 63, принадлежащего ей на праве собственности, и Lada Granta, VIN №, государственный регистрационный знак Н130СУ 124, под управлением Сахарова В.В.., который нарушил Правила дорожного движения РФ. Его гражданская ответственность застрахована САО «РЕСО-Гарантия», полис серии ТТТ №. Ответственность виновного застрахована АО «Альфа Страхование», полис ТТТ №. 23.10.2024 г. она обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом случае, просила организовать восстановительный ремонт. САО «РЕСО-Гарантия» произвело страховую выплату 11.11.2024 г. в размере 207 800 рублей. Согласно заключению страховщика стоимость восстановительного ремонта автомобиля с учётом износа составляет 207 800 рублей, без учёта износа 366 064 рубля. Просит взыскать недоплаченную страховую выплату в размере 158 264 рублей, неустойку за просрочку страховой выплаты за период с 14.11.2024 г. по 14.02.2025 г. в размере 145 602 рублей 88 копеек и с 15.02.2025 г. по день фактического исполнения обязательств в размере 1% в день 158 264 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, штраф в размере 50% от не указанной заявителем величины, расходы на оплату услуг почтовой связи в размере 400 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 50 000 рублей и расходы на оплату нотариального удостоверения доверенности в размере 1 700 рублей.

В судебном заседании представитель истицы по доверенности от 22.10.2024 г. Марчук А.Ю. заявленные требования поддержала.

Представитель ответчика по доверенности от 1.01.2025 г. №РГ-Д-217/25 Рымша Е.В. в судебном заседании иск не признала по основаниям, изложенным в письменном отзыве (л.д. 112-120).

Третьи лица Сахаров В.В., Шацкий М.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте разбирательства дела признаются извещёнными применительно к положениям п.2 ст.117 ГПК РФ, п.1 ст.165.1 ГК РФ, отзывов на иск не представили.

Третье лицо АО «Альфастрахование» представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте разбирательства дела извещено, отзыва на иск не представило.

В судебном заседании объявлялся перерыв до 9 часов 15 минут 26.05.2025 г.

Рассмотрев материалы дела, заслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.

Как следует из паспорта транспортного средства серии №, свидетельства о регистрации транспортного средства серии № (л.д. 12), истица является собственницей автомобиля Opel Antara L-A, VIN №, государственный регистрационный знак Р138РР 63.

Между истицей и ответчиком заключён договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 27.12.2024 г. серии ТТТ № (л.д. 78), по которому застрахован риск деликтной ответственности истца при эксплуатации указанного автомобиля.

Истица обратилась к ответчику для получения страховой выплаты в натуральной форме (посредством организации ремонта) и с извещением о дорожно-транспортном происшествии (л.д. 11), указав, что 18.10.2024 г. в 18 часов 40 минут на ул. Земеца, 18, в Самаре произошло столкновение её автомобиля под её же управлением с автомобилем Lada Granta, государственный регистрационный знак Н130СУ 124, принадлежащим Шацкому М.С., под управлением Сахарова В.В.

Гражданско-правовая ответственность Сахарова В.В. за причинение вреда при эксплуатации автомобиля Lada Granta, государственный регистрационный знак Н130СУ 124, застрахована АО «Альфастрахование», договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии ТТТ №.

Заявление истицы получено страховщиком 23.10.2024 г. (л.д. 74-75).

Согласно п.21 ст.12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт повреждённого транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

Срок осуществления страховой выплаты истёк для ответчика 13.11.2024 г.

Согласно составленному по заказу страховщика заключению ООО «Кар-экс» от 28.10.2024 г. №ПР14976879 (л.д. 84-99) стоимость восстановительного ремонта автомобиля истицы с учётом износа составляет 207 800 рублей, без учёта износа - 366 064 рубля 77 копеек.

11.11.2024 г. ответчик произвёл страховую выплату истице в размере 207800 рублей (л.д. 34), т.е. в размере стоимости восстановительного ремонта автомобиля с учётом износа по калькуляции ООО «Кар-экс».

Истица, однако, просит взыскать страховую выплату в размере стоимости восстановительного ремонта её автомобиля без учёта износа, определённой заключением ООО «Кар-экс».

Оценивая данное требование, суд руководствуется следующим.

В соответствии с п.15.1 ст.12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховое возмещение вреда, причинённого легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в РФ, осуществляется (за исключением случаев, установленных п.16.1 той же статьи) путём организации и (или) оплаты восстановительного ремонта повреждённого транспортного средства потерпевшего (возмещение причинённого вреда в натуре). Законом установлен безусловный приоритет натуральной формы, при этом потерпевший освобождается от необходимости участия в расходах на оплату ремонта в части, превышающей размер расходов на восстановительный ремонт, определённый в соответствии с единой методикой.

В соответствии с пп.«б» п.18, п.19 ст.12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» размер возмещения в денежной форме при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая. При этом размер расходов на запасные части (за исключением случаев возмещения причинённого вреда в порядке, предусмотренном п.15.1-15.3 той же статьи) определяется с учётом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте. На указанные комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты) не может начисляться износ свыше 50% их стоимости.

Однако правоприменительная практика исходит из того, что при необоснованном отказе страховщика в организации восстановительного ремонта автомобиля (т.е., в возмещении причинённого вреда в натуре) потерпевший вправе получить страховую выплату в денежной форме без учёта износа (определение Верховного суда Рф от 19.01.2021 г. №88-КГ20-8-К2). Правовая позиция высшей судебной инстанции основывается на том, что при организации восстановительного ремонта принадлежащего гражданину автомобиля в отличие от общего правила оплата осуществляется страховщиком без учёта износа комплектующих деталей, узлов, агрегатов (п.19 ст.12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», п.59 постановления Пленума Верховного суда Рф от 26.12.2017 г. №58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»). У потерпевшего при этом не возникает необходимости нести часть расходов на ремонт автомобиля. Соответственно, при уклонении от организации ремонта страховщик причиняет потерпевшему убытки в виде разницы между реальной стоимостью восстановительного ремонта автомобиля и размером страховой выплаты в денежной форме, определяемой по правилам п.19 ст.12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с учётом износа. Эти убытки должны быть возмещены страховщиком потерпевшему, вследствие чего последний вправе требовать выплаты суммы, равной стоимости восстановительного ремонта автомобиля без учёта износа.

Обращаясь к страховщику за получением страховой выплаты, истец изначально просил организовать ремонт его автомобиля, это прямо отражено в его заявлении. Однако ответчик не смог организовать ремонт автомобиля в соответствии с требованиями закона, поскольку у него отсутствует договор с должным автосервисом для автомобилей Opel, что признаётся им в отзыве на иск. При таких обстоятельствах следует признать за истицей право на страховую выплату в размере стоимости восстановительного ремонта его автомобиля без учёта износа (определение Верховного суда РФ от 17.10.2023 г. №77-КГ23-10-К1).

Таким образом, следует взыскать в пользу истицы дополнительную страховую выплату в размере 158 264 рублей 77 копеек (366 064 рубля 77 копеек - 207800 рублей). Истица просит взыскать часть этой суммы в размере 158 264 рублей, что является её правом. Суд, в силу п.3 ст.196 ГПК РФ, принимает решение по заявленным требованиям.

В соответствии с п.21 ст.12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в применяемой редакции в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате. При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причинённого вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку в размере 1% от размера страховой выплаты.

Указанный срок осуществления страховой выплаты истёк для ответчика 13.11.2024 г.

Поскольку страховая выплата была произведена не в полном размере, требование истицы о взыскании неустойки за просрочку страховой выплаты подлежит удовлетворению начиная с 14.11.2024 г.

Неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1% от надлежащего размера страхового возмещения по конкретному страховому случаю за вычетом страхового возмещения, произведённого страховщиком в добровольном порядке в сроки, установленные ст.12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (п.76 постановления Пленума Верховного суда РФ от 8.11.2022 г. №31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Расчётный размер неустойки за период с 14.11.2024 г. по 14.02.2025 г. (93 дня) от невыплаченной в установленной законом срок суммы в 158 264 рубля 77 копеек с учётом установленного законом ограничения сверху составляет 147 186 рублей 24 копейки. Истица просит взыскать часть этой суммы в размере 145 602 рублей 88 копеек, что является её правом. Суд, в силу п.3 ст.196 ГПК РФ, принимает решение по заявленным требованиям.

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днём, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно. Поэтому требование о взыскании неустойки до дня полного осуществления страховой выплаты в определённом судом размере подлежит удовлетворению. При этом общий размер взысканной неустойки не может превышать страховую сумму по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В силу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» истица имеет право требовать компенсации морального вреда. Размер компенсации определяется судом с учётом характера причинённых потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости в размере 1000 рублей.

В силу ст.15 ГК РФ возмещению подлежат понесённые потерпевшим необходимые расходы, связанные с реализацией своего права. К ним относятся расходы истицы на оплату услуг почтовой связи в размере 299 рублей 12 копеек, понесённые для направления обращения финансовому уполномоченному, подтверждённые кассовым чеком АО «Почта России» от 13.12.2024 г. (л.д. 22), и в размере 72 рублей, понесённые для направления финансовому уполномоченному копии искового материала, подтверждённые кассовым чеком АО «Почта России» от 23.01.2025 г. (л.д. 9), и в размере 282 рублей 47 копеек, понесённые для направления искового заявления в суд, подтверждённые кассовым чеком АО «Почта России» от 27.01.2025 г. Истица просит взыскать часть этой суммы в размере 400 рублей, что является её правом. Суд, в силу п.3 ст.196 ГПК РФ, принимает решение по заявленным требованиям.

В силу п.3 ст.16.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» штраф взыскивается в размере 50% от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определённой судом, и размером страховой выплаты, осуществлённой страховщиком в добровольном порядке.

Расходы истицы на оплату услуг представителя по договору возмездного оказания услуг от 14.11.2024 г. №1411/24 (л.д. 31-32), подтверждённые кассовым чеком от 14.01.2025 г. (л.д. 33), суд, с учётом положений ст.100 ГПК РФ, полагает подлежащими возмещению в размере 30 000 рублей, с учётом уровня сложности дела и количества судебных заседаний по делу, в которых принимала участие представитель истицы (2 заседания).

Расходы истицы на оплату услуг нотариуса по оформлению доверенности от 22.10.2024 г. (л.д. 10) в размере 1 700 рублей суд считает подлежащими возмещению, т.к. из содержания доверенности следует, что она выдана специально для ведения настоящего дела.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать со Страхового акционерного общества «Ресо-гарантия» (ОГРН 1027700042413) в пользу Федоровой Оксаны Александровны (паспорт данные изъяты) недоплаченную страховую выплату в размере 158 264 рубля, неустойку за просрочку страховой выплаты за период с 14.11.2024 г. по 14.02.2025 г. в размере 145 602 рублей 88 копеек и в размере 1 582 рублей 64 копеек в день с 15.02.2025 г. по день фактической выплаты присуждённого страхового возмещения, но не более 254 397 рублей 12 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф, предусмотренный п.3 ст.16.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в размере 79 132 рублей, расходы на оплату услуг почтовой связи в размере 400 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 30 000 рублей и расходы на оплату нотариального удостоверения доверенности в размере 1700 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать со Страхового акционерного общества «Ресо-гарантия» в доход бюджета городского округа Самара государственную пошлину в размере 10 096 рублей 67 копеек.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 26.05.2025 г.

Судья (подпись) В.Ю. Болочагин

Копия верна

Судья

Секретарь