Взыскание 708 473 ₽ с заемщиков и обращение взыскания на квартиру (8,1 млн ₽) за просрочку по кредиту

УИД 78RS0016-01-2023-005925-08

Дело № 2-561/2024 28 мая 2024 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Литвиненко Е.В.,

при секретаре Скворцовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) к ФИО2 (паспорт №), ФИО2 ФИО2 ФИО3 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором после уточнения ДД.ММ.ГГГГ просил взыскать задолженность в сумме 697 725 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 177,25 руб., процентов за пользование кредитом по ставке 16,9% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на предмет залога, на квартиру площадью данные изъяты расположенную по адресу: адрес путем реализации с публичных торгов, установив начальную стоимость 8 131 500 руб. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиками солидарными заемщиками заключен кредитный договор №, согласно которому заемщикам выдан кредит в размере 860 386 рублей, с выплатой 16,90% годовых. В соответствии с графиком платежей заемщик должен был осуществлять ежемесячные платежи, однако, у ответчиков возникла просроченная задолженность по оплате кредита, что является основанием для досрочного истребования кредита. Банк потребовал от ответчиков досрочного возврата кредита и платежей, но, ответчики в добровольном порядке задолженность не погасили.

ПАО «Совкомбанк» - представитель в судебном заседании, исковые требования просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание явилась, просила снизить неустойку, размер задолженности не оспаривала, сообщила, что платить не отказываются, выставили на продажу квартиру и комнату.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, ФИО3, выступающими в качестве солидарных заемщиков, заключен кредитный договор №, по условиям которого последний получил от истца кредит в размере 860 386,89 руб на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование 16,9% годовых, с возвратом кредита и уплатой процентов путем осуществления ежемесячных платежей, целевое назначение: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), согласно договору залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ - квартира, площадь данные изъяты расположенная по адресу: адрес, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО3

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ согласно списку внутренних почтовых отправлений ФИО2, ФИО3 направлены уведомления о досрочном возврате кредита, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, выплате задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 726 615,81 руб.

Из представленного истцом расчетов и выписки по счету следует, что, вследствие не внесения платежей в полном объеме задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 720 873,13 рублей, из них 666 178,95 руб ссудная задолженность, 596 руб комиссия за смс-информирование, 2 950 руб иные комиссии, 33 826,88 руб просроченные проценты на просроченную ссуду, 17 031,86 руб неустойка на просроченную ссуду, 289,4 руб неустойка на просроченные проценты.

Как следует из расчета и выписки платежи не вносились с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ производилось гашение просроченной задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ платежи не вносились, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, продолжительность просрочки ДД.ММ.ГГГГ, по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки ДД.ММ.ГГГГ

ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по договору внесен платеж в размере 12 156,86 руб.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

С учетом положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ предоставляющих займодавцу право требовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, предусмотренного п. 5.4.1. Общих условий предоставления кредита права на досрочное взыскание суммы задолженности, в том числе суммы кредита и начисленных процентов при просрочке ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 дней, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, законны и обоснованы, подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 6.2. Общих условий предоставления кредита, п. 13 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредит и (или) уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора за каждый день просрочки.

На дату заключения договора ключевая ставка Банка России составляла 8,5% годовых, что составляет в день 0.0233% в день.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст.333 ГК РФ предусматривает возможность снижения как законной, так и договорной неустойки, взыскиваемой за нарушение конкретного обязательства, при этом, решение вопроса об уменьшении размера неустойки в каждом конкретном случае возложено на суд и возможно лишь на основании судебного решения, в качестве основания для уменьшения размера неустойки называется несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Учитывая, что в данном случае размер неустойки составляет менее обычно взимаемой по кредитным договорам, оснований для уменьшения ее размера, уд не усматривает.

Учитывая произведенный ДД.ММ.ГГГГ платеж в счет погашения задолженности, с ответчиков в пользу истца подлежит солидарному взысканию задолженность, составляющая 708 473,13 руб, поскольку ответчиками в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств наличия задолженности в меньшем размере.

В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая, что материалами дела установлен и не оспорен ответчиками факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора по возврату суммы кредита и уплате причитающихся процентов, что является существенным нарушением условий договора, требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Пунктом 1 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 3 ст. 811 ГК РФ).

Исходя из приведенных положений, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию проценты в заявленном истцом размере с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу по ставке 16,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга.

С учетом того обстоятельства, что начисление неустойки на сумму основного долга предусмотрено условиями кредитного договора, согласно п.13, в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, также подлежат удовлетворению требования о солидарном взыскании неустойки на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с договором залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между истцом и ФИО4, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора, включая просрочку возврата кредит и/или просрочку уплаты процентов, в том числе и при досрочном востребовании суммы задолженности по кредиту вместе с причитающими процентами, залогодержатель праве обратить взыскание на заложенное имущество - предмет залога - квартира площадью данные изъяты расположенная по адресу: адрес, кадастровый №, принадлежащая ФИО3

Пунктом 3.1 договора залога (ипотеки) № по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога установлена в размере 8 131 500 руб.

Согласно п. 8.2 договора залога (ипотеки) №, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему договору, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ч. 1 ст. 348 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 3 Федерального закона № 120-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Учитывая, что исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом квартиры, из стоимости которой истец-залогодержатель в силу ст.ст. 348, 349 ГК РФ, вправе, в случае ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком, получить удовлетворение, суд также находит правомерным требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры путем реализации с публичных торгов.

Начальная продажная цена на заложенное имущество в соответствии с требованиями пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке - на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Стоимость предмета залога определена сторонами в договоре залога 8 131 500 руб, в связи с чем начальная продажная цена подлежит установлению в данном размере.

Обстоятельств являющихся основанием для отказа в обращении взыскания на предмет ипотек, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ №120-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не имеется, т.к. период просрочки исполнения обязательств оставляет более 3 месяцев, определенная к взысканию сумма 708 473,13 руб. без учета судебных издержек, взысканных процентов и неустойки, превышает 5% от стоимости предмета ипотеки (8,72%).

Также с ответчиков в пользу истца в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит солидарному взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска на сумму 16 177,25 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, ФИО2 Асей ФИО3.

Взыскать с ФИО2, ФИО2 ФИО2 ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 708 473,13 руб, госпошлину 16 177,25 руб, солидарно, в остальной части требований отказать.

Взыскать с ФИО2, в пользу ПАО «Совкомбанк» с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу: проценты за пользование кредитом на сумму остатка основного долга по ставке 16,9% годовых, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, солидарно.

Обратить взыскание предмет залога квартиру, принадлежащую ФИО2 ФИО2 ФИО3, по адресу: адрес, кадастровый: №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену 8 131 500 руб.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через суд вынесший решение в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Литвиненко Е.В.