Взыскание 1,16 млн ₽ с заемщика за просрочку по кредитному договору

16RS0051-01-2025-002960-94

СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД

ГОРОДА КАЗАНИ РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

П. Лумумбы ул., д. 48, г. Казань, Республика Татарстан, 420081, тел. (843) 264-98-00, факс 264-98-94

http://sovetsky.tat.sudrf.ru е-mail: sovetsky.tat@sudrf.ru

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Казань

15 апреля 2025 года Дело 2-3585/2025

Советский районный суд города Казани в составе

председательствующего судьи Шадриной Е.В.

при секретаре судебного заседания Малюкове И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Бушмину А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к Бушмину А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в его обоснование следующее. На основании заключённого дата изъята кредитного договора номер изъят банк выдал Бушмину А.И. кредит в размере 837 694 рублей с условием погашения задолженности по графику платежей. Ответчик исполнял обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки погашения основного долга по кредиту и уплаты процентов за пользование им, в связи с чем банком было направлено ответчику требование о возврате всей суммы задолженности по кредиту. По состоянию на дата изъята задолженность ответчиков составляет 1 382 249,97 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 830 865,06 рублей, 14 732,54 рублей - просроченные уплатой проценты, убытки банка (проценты, подлежавшие оплате по договору за период с дата изъята по дата изъята) - 532 311,84 рублей, штраф за просрочку оплаты задолженности - 3 345,53 рубля и комиссия за направление извещений - 995 рублей. По указанным основаниям истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 382 249,97 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 822,5 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в своё отсутствие, настаивая на удовлетворении иска, указав при этом, что в случае отказа в удовлетворении требований о возмещении убытков банка в виде процентов за пользование кредитом, подлежавших оплате после дата изъята, просит определить ко взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом исходя из установленной договором процентной ставки по день фактического исполнения обязательства.

Ответчик был извещен судом о слушании дела надлежащим образом, направлением судебных извещений по адресу его регистрации - адрес изъят, которые он однако не получил, почтовые отправления с судебными извещениями вернулись обратно в суд невручёнными (истёк срок хранения).

Согласно статье 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При этом в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Кодекса). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункт 67 постановления).

Статья 165.1 Кодекса подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 постановления).

На основании приведенных норм закона и разъяснений суда вышестоящей инстанции суд приходит к выводу о том, что уклонение ответчика от явки в учреждение почтовой связи для получения судебных извещений может быть расценено как отказ от его получения и данные извещения следует считать доставленными.

С учётом изложенного, принимая во внимание надлежащее извещение ответчиков о времени и месте судебного заседания, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие, в порядке главы 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, то есть в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности и установив нормы права, подлежащие применению в данном деле, суд приходит к следующему.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 данной главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества, либо таких же ценных бумаг.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как указано в пункте 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Частью 2 статьи 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ).

Как установлено судом по результатам исследования доказательств по делу, дата изъята между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Бушминым А.И. был заключён кредитный договор номер изъят, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита - 837 694 рублей, срок погашения задолженности - 60 месяцев с даты заключения договора, процентная ставка по договору- 24,9% годовых. Ссудная задолженность должна была погашаться, проценты уплачиваться заемщиком согласно согласованному графику платежей ежемесячными платежами по 24 743,45 рублей.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора была предусмотрена ответственность в виде уплаты неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита, являющемся составной частью кредитного договора, также содержится согласие заемщика на оплату ежемесячно 199 рублей за СМС-пакет.

Сумма кредитных денежных средств была предоставлена банком Бушмину А.И., что подтверждается выпиской по лицевому счету. Однако заемщик исполнял обязательства по договору - по возврату ссудной задолженности и по уплате процентов за пользование кредитом ненадлежащим образом - платежи вносил не в полном объеме и нерегулярно, после июня 2023 года платежи по договору не вносил.

Данные обстоятельства подтверждены расчетом банка и не оспаривались ответчиком.

Исходя из условий договора и в соответствии с движением средств по счёту, с учетом внесенных заемщиком платежей по кредиту, истцом рассчитана задолженность по кредитному договору по состоянию на дата изъята: остаток непогашенного основного долга по кредиту составляет 830 865,06 рублей, 14 732,54 рублей - просроченные уплатой проценты по кредиту за период до дата изъята, сумма неустойки за просрочку внесения платежей по кредиту - 3 345,53 рубля и долг по оплате комиссии за направление СМС-извещений - 995 рублей. Как следует из дополнительного расчета, представленного истцом по запросу суда, сумма процентов по кредиту за период с дата изъята по дата изъята составляет 304 581,76 рублей.

Нормами действующего законодательства и условиями заключенного между сторонами договора установлена обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, а также уплатить проценты за пользование займом и неустойку в случае нарушения условий погашения обязательств. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Учитывая, что Бушминым А.И. были нарушены сроки погашения кредита и уплаты процентов за пользование им, и принимая во внимание право кредитора на взыскание всей суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом, а также предусмотренными договором неустойками, иными платежами, согласованными сторонами, установленное приведенными выше положениями Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу об обоснованности требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Поскольку ответчик продолжает пользоваться денежными средствами, предоставленными в кредит, не возвратив их, при этом продолжается и просрочка уплаты основного долга, руководствуясь положениями статьи 809, Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу об обоснованности требований банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке, установленной в договоре, за период с дата изъята по дата изъята в размере 304 581,76 рублей.

Вместе с тем, принимая во внимание положения пункта 1 статьи 330, пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», с учетом наличия исковых требований о взыскании процентов по кредиту до фактического погашения ответчиком суммы задолженности по договору, суд считает необходимым определить сумму процентов по кредиту по ставке 24,9% годовых на сумму остатка основного долга 830 865,06 рублей, подлежащих взысканию за период с дата изъята по дата изъята - день вынесения решения суда, в размере 11 903 рублей. Также в силу приведенных норм гражданского законодательства проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором, подлежат взысканию до фактического исполнения ответчиком обязательства по возврату суммы основного долга по кредиту.

Исходя из изложенного суд считает необходимым определить ко взысканию с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 1 166 422,89 рублей, из которых 830 865,06 рублей - сумма основного долга, 14 732,54 рублей - просроченные уплатой проценты по кредиту за период до дата изъята, 304 581,76 рублей - сумма процентов по кредиту за период с дата изъята по дата изъята, 11 903 рубля - проценты по кредиту за период с дата изъята по дата изъята, 3 345,53 рубля - сумма неустойки за просрочку внесения платежей по кредиту, 995 рублей - долг по оплате комиссии за направление СМС-извещений, а также взыскивать проценты за пользование кредитом на сумму остатка основного долга по кредиту, составляющего на момент вынесения решения суда 830 865,06 рублей, по ставке 24,9% годовых на фактического погашения ответчиком суммы основного долга.

Вместе с тем суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании в качестве понесенных убытков процентов по кредиту, предусмотренных графиком платежей по договору за период до дата изъята, по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 2 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811, статья 813, пункт 2 статьи 814 ГК РФ) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 ГК РФ). Следовательно, поскольку заемщик в силу закона несет риск утраты или ухудшения условий обеспечения независимо от его вины, на него возлагается такая ответственность.

При этом право банка требовать взыскания процентов за пользование займом (кредитом) до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена, не освобождает банк от обязанности представить соответствующие доказательства невозможности получения данных процентов с ответчика.

Истец, как профессиональный участник экономической деятельности, в данном случае в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представил относимых, допустимых, достоверных и достаточных доказательств того, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком кредитных обязательств понес убытки в заявленном им размере, не сослался на доказательства, которыми подтверждается принятия им мер и приготовлений для получения выгоды, упущенной по вине ответчика.

При определении размера ответственности необходимо также учитывать, что банк при получении в свое распоряжение досрочно возвращенной суммы займа, будучи профессиональным участником финансового рынка, распоряжается ею посредством выдачи кредита другому заемщику. Взыскание с заемщика в данном деле причитающихся процентов до дня возврата кредита, определенного в договоре, квалифицированных истцом как убытки, может привести к тому, что банк извлечет двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы, что будет свидетельствовать о возникновении на стороне банка неосновательного обогащения.

Вместе с тем истцом не представлено доказательств того, что получив в свое распоряжение денежные средства, составляющие сумму кредита, банк не сможет разместить ее на тех условиях, которые были установлены кредитным договором с ответчиком, либо будет вынужден разместить ее по более низкой процентной ставке, разница в которых составляла бы упущенную выгоду.

При этом судом были удовлетворены требования банка о взыскании с ответчика процентов по кредиту за период до фактического погашения основного долга по кредитному договору.

Таким образом, иск подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально части удовлетворенных требований.

В соответствии с положениями указанных норм с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований, а именно в размере 26 664 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199,235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с Бушмина А.И. (паспорт серии 9209 номер изъят) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951) задолженность по кредитному договору номер изъят от дата изъята в сумме 1 166 422,89 рублей, из которых 830 865,06 рублей - сумма основного долга, 14 732,54 рублей - просроченные уплатой проценты по кредиту за период до дата изъята, 304 581,76 рублей - сумма процентов по кредиту за период с дата изъята по дата изъята, 11 903 рублей - проценты по кредиту за период с дата изъята по дата изъята, 3 345,53 рублей - сумма неустойки за просрочку внесения платежей по кредиту, 995 рублей - долг по оплате комиссии за направление СМС-извещений, а также взыскивать проценты за пользование кредитом на сумму остатка основного долга по кредиту, составляющего на момент вынесения решения суда 830 865,06 рублей, по ставке 24,9% годовых на фактического погашения ответчиком суммы основного долга; взыскать в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 26 664 рубля.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Казани заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Шадрина Е.В.

Мотивированное заочное решение составлено 29.04.2025