Признание кредитного договора недействительным из-за несанкционированного оформления через СМС

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

адрес 18 февраля 2025г.

Симоновский районный суд адрес в составе: председательствующего федерального судьи Захаровой О.Н.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1837/25 по иску Бадеевой Веры Петровны к ПАО «МТС-Банк» о признании договора незаключенным, исключении сведений из Бюро кредитных историй,

УСТАНОВИЛ:

фио обратилась в суд с иском к ПАО «МТС-Банк» и адрес «ФАСП» о признании договора незаключенным, исключении сведений из Бюро кредитных историй.

Протокольным определением от 06.02.2025г. адрес «ФАСП» было исключено судом из числа ответчиков и переведено в число третьих лиц, не заявляющих самостоятельные исковые требования относительно предмета спора.

фио просит суд: признать недействительным договор № 0005012258/21/11/23 от 21.11.2023г., заключенный между Бадеевой В.П. и адрес и обязать исключить сведения о выданном кредите из Бюро кредитных историй в полном объеме.

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что в декабре 2023г. истцу стало известно о том, что от её имени с ПАО «МТС-Банк» был заключен кредитный договор 0005012258/21/11/23 от 21.11.2023г. Поскольку договор с Банком ею не заключался, она была вынуждена обратиться в суд.

Стороны в судебное заседание не явились, извещались о яке в суд надлежащим образом. Ответчик предоставил письменные возражения на исковое заявление, в котором просит отказать в удовлетворении иска.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положениями статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 4 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиентов операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Федеральный закон от 27 июня 2011 года N 161 -ФЗ "О национальной платежной системе" устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа (ст. 1).

В соответствии с п. 1 ст. 5 указанного Закона оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента). Перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств (п. 7 ст. 7 Закона).

Согласно пункту 13 статьи 5 названного Федерального закона обязанность оператора по переводу денежных средств по направлению клиенту уведомлений, предусмотренных настоящим Федеральным законом, считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся у оператора по переводу денежных средств информацией для связи с клиентом.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 21.11.2023 между Банком и Бадеевой В.П. путём использования аналога собственноручной подписи заключен кредитный договор № 0005012258/21/11/23, в соответствии с условиями которого истцу был предоставлен кредит в размере сумма

Истец обратился суд, указав, что данный договор им не заключался и денежные средства не получались.

Из предоставленной суду Справки о заключении договора следует, что 21.11.2023г. между сторонами был заключен оспариваемый договор, на основании которого истцу был открыт банковский счет № 40817810803008532793 и выдан кредит в размере сумма

Заключение договора было произведено путем подписания заявления № 1322678047754 от 21.11.2023 аналогом собственноручной подписи заемщика, об использовании которого стороны договорились в рамках заключенного между ними Договора комплексного обслуживания.

Договор был заключен с использование мобильного телефона заемщика; +79191993455, на который направлялись СМС-оповещения и с него же получались ответы.

На запросы суда ПАО «Мобильные ТелеСистемы» предоставил ответ, из которого следует, что Договор на использование абонентского номера +79191993455 на период действия с 20.11.2023г. по 05.12.2024г. был заключен с фио.

Из указанного суд делает вывод, что при заключении между сторонами в электронной форме оспариваемого кредитного договора от 21.11.2023г. с использованием абонентского номера +79191993455 данный номер принадлежал не истцу, а фио

В соответствии с п.3 ст.154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка, либо трех и более сторон (многосторонняя сделка).

На основании ст. 158 п.1 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме ( простой или нотариальной).

На основании ст. 160 п.1 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 166 ч.1 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания её таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

На основании ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Поскольку ввод Бадеевой В.П. одноразового пароля, содержащегося в SMS-сообщении, направленном ей банком на указанный выше номер телефона, не производился, что свидетельствует о том, что истец кредитный договор аналогом собственноручной подписи не подписывала.

Поэтому ответственность по операциям по списанию и перечислению денежных средств с использованием уникальных одноразовых паролей, истец нести не должна, связи с чем Договор потребительского кредита № 0005012258/21/11/23 от 21.11.2023г. должен быть признан не недействительным.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета адрес подлежит взысканию госпошлина в размере сумма

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Бадеевой Веры Петровны к ПАО «МТС-Банк» о признании договора незаключенным, исключении сведений из Бюро кредитных историй - удовлетворить.

Признать Кредитный договор № 0005012258/21/11/23 от 21.11.2023г. между Бадеевой Верой Петровной и ПАО «МТС-Банк» недействительным.

Обязать ПАО «МТС-Банк» разместить в Бюро Кредитных историй Банков РФ информацию о признании Кредитного договора № 0005012258/21/11/23 от 21.11.2023г. между Бадеевой Верой Петровной и ПАО «МТС-Банк» недействительным с исключением всех сведений о данном договоре.

Взыскать с ПАО «МТС-Банк» в доход бюджета адрес госпошлину в размере сумма

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца.

Мотивированное решение

изготовлено 26.02.2025г.

Федеральный судья О.Н.Захарова