Взыскание 600 919 ₽ с заемщика за просрочку по потребительскому кредиту

Дело № 2-689/2025

34RS0007-01-2025-000684-74

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ в составе:

председательствующего судьи Щелконоговой С.С.,

при секретаре Заставной О.В.,

05 марта 2025 года рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Клименко ФИО5 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с Клименко С.Л. задолженности по соглашению о кредитовании №ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 13 июня 2023 года в размере 600 919 рублей 43 копеек, из которых: 555 435 рублей 58 копеек - просроченный основной долг, 42 048 рублей 92 копейки - начисленные проценты, 3 434 рубля 93 копейки - штраф и неустойки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 17 018 рублей 39 копеек. В обосновании исковых требований указав, что 13 июня 2023 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и Клименко (Назиной) С.Л. в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита, которому присвоен номер №ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ. Во исполнение Соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 660 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, Общими условиями кредитования, иными документами, содержащими индивидуальные условия кредитования, сумма займа составила 660 000 рублей, проценты за пользование кредитом 29,49% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с индивидуальными условиями кредитования. Согласно выписке по счету ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, за период с 10 октября 2024 года по 10 января 2025 года за ответчиком обрадовалась задолженность в размере 600 919 рублей 43 копеек, в том числе: 555 435 рублей 58 копеек - просроченный основной долг, 42 048 рублей 92 копейки - начисленные проценты, 3 434 рубля 93 копейки - штраф и неустойки.

Представитель истца - АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Клименко С.Л. в судебное заседание не явилась, о времени месте судебного разбирательства заблаговременно извещена надлежащим образом, возражений по существу исковых требований не направила, представила ходатайство об отложении слушания дела, в связи с нахождением в другом городе.

В соответствии с частью 3 статьи 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу статьи 35 ГПК РФ, каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела по существу.

Суд признает причину неявки ответчика Клименко С.Л. в судебное заседание неуважительной и считает возможным рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие, по следующим основаниям.

Клименко С.Л. не представила доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание, а также нахождения в другом городе. Кроме того, пребывание в другом городе само по себе не является таковой, при этом ответчик не ссылается на необходимость представления или истребования дополнительных доказательств, привлечения к участию в деле других лиц, совершения иных процессуальных действий. Не явившись в судебное заседание, Клименко С.Л. реализовала свое диспозитивное право, установленное статьями 35, 37, 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дозволяющее ей действовать по собственному усмотрению.

Таким образом, суд приходит к выводу о злоупотреблении ответчиком Клименко С.Л. своими процессуальными правами, направленными на затягивание сроков рассмотрения спора по существу в нарушение прав истца.

Кроме того, в случае необходимости и невозможности личного присутствия в суде, Клименко С.Л. могла предпринять меры для реализации своих процессуальных прав через своего представителя.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно части 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно части 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частою 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 135 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (часть 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

На основании части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот же день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 13 июня 2023 года в офертно-акцептной форме на основании Анкеты - заявления Клименко (Назиной) С.Л. и подписанной простой электронной подписью, в соответствии с Условиями банковского обслуживания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающими выдачу кредита наличными, между АО «АЛЬФА-БАНК» и Клименко (Назиной) С.Л. заключен кредитный договор (соглашение о кредитовании) №ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, согласно которому последней был предоставлен кредит в размере 660 000 рублей на срок 60 месяцев под 23,25% годовых с уплатой процентов за пользование кредитом ежемесячно 10 числа каждого месяца в размере 18 800 рублей в соответствии с Графиком платежей (пункты 1-4,6 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Так за нарушение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Во исполнение кредитного договора Банк осуществил перечисление денежных средств на счет, открытый на имя ответчика в размере 660 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям кредитного договора, Общими условиями договора потребительского кредита, ответчик обязалась погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета годовой процентной ставки в размере 23,25% годовых ежемесячным платежом 10 числа каждого месяца в размере 18 800 рублей в соответствии с Графиком платежей.

Как усматривается из выписки по счету, ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы).

Таким образом, действия банка по перечислению денежных средств заемщику соответствуют требованиям пункта 3 статьи 483 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Следовательно, кредитный договор между АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком заключен в установленном законом порядке.

Как следует из материалов дела, выписки по счету, заемщик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем с 10 октября 2024 года по 10 января 2025 года за Клименко (Назиной) С.Л. образовалась задолженность.

Согласно расчету, представленному истцом, размер неисполненных обязательств по кредитному договору (соглашению о кредитовании) за указанный период по состоянию на 05 марта 2025 года составляет 600 919 рублей 43 копейки, из которых: просроченный основной долг - 555 435 рублей 58 копеек, начисленные проценты - 42 048 рублей 92 копейки, штрафы и неустойки - 3 434 рубля 93 копейки.

Суд принимает за основу расчет задолженности, представленный истцом, поскольку расчет выполнен верно, исходя из основной суммы долга, процентов, штрафов, предусмотренных договором, количества дней задержки исполнения обязательств, контррасчет задолженности ответчиком не предоставлен.

Образовавшаяся задолженность до настоящего времени не погашена, доказательств обратного суду не представлено и судом не добыто.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства представленными суду доказательствами достоверно установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору потребительского кредита (соглашению о кредитовании) №ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 13 июня 2023 года, при этом доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в установленном договором порядке и погашения возникшей перед Банком задолженности ответчиком суду не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженности по договору потребительского кредита (соглашению о кредитовании) №ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 13 июня 2023 года по состоянию на 05 марта 2025 года в размере 600 919 рублей 43 копеек, из которых: 555 435 рублей 58 копеек - просроченный основной долг, 42 048 рублей 92 копейки - начисленные проценты, 3 434 рубля 93 копейки - штраф и неустойки.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. К таким расходам закон относит расходы по оплате государственной пошлины.

АО «АЛЬФА-БАНК» уплатило государственную пошлину в размере 17018 рублей 39 копеек, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Клименко (Назиной) ФИО6 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании - удовлетворить.

Взыскать с Клименко ФИО2, ИНН ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по договору потребительского кредита (соглашению о кредитовании) №ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 13 июня 2023 года в размере 600 919 рублей 43 копеек, в том числе: 555 435 рублей 58 копеек - просроченный основной долг, 42 048 рублей 92 копейки - начисленные проценты, 3 434 рубля 93 копейки - штраф и неустойки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 018 рублей 39 копеек, а всего 617 937 (шестьсот семнадцать тысяч девятьсот тридцать семь) рублей 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения в АДРЕС ИЗЪЯТ областной суд через Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ.

Судья Щелконогова С.С.