Взыскание 5,8 млн ₽ с заемщика и обращение взыскания на квартиру за просрочку по ипотечному кредиту

Дело №...

УИД: №...

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Волгограда в составе:

председательствующего судьи Полянского О.А.,

при секретаре судебного заседания Хованской О.В.,

с участием представителя истца Гладыша В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 16 октября 2024 года в городе Волгограде гражданское дело по иску АО «НОКССБАНК» к Аветисяну Г. С. о расторжении договора, взыскании суммы и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец обратился с иском в суд к ответчику с вышеуказанными требованиями.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО НОКССБАНК (Кредитор, Банк) и Аветисяном Г.С. (Должник, Заемщик) заключен кредитный договор №... (Кредитный договор), согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит с целевым назначением - приобретение в собственность Аветисяна Г.С. квартиры, назначение: жилое помещение, площадь 37,6 кв.м., номер, тип этажа, на котором расположено помещение: этаж №..., адрес: ..., кадастровый №..., в размере 6 500 000 руб. со сроком погашения 30.04.2041 с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 12% годовых.

Выдача денежных средств на основании п.2.1. Кредитного договора произведена Банком ДД.ММ.ГГГГ в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика, что подтверждается банковским ордером №... от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счета Заемщика №....

Согласно п. 3.3 Кредитного договора погашение кредита и уплата начисленных процентов осуществляется Заемщиком путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей, предусмотренных графиком погашения кредита согласно Приложению №1 к Кредитному договору, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора.

Заемщик неоднократно допускал нарушение условий Кредитного договора по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита.

На основании п. 4.4.1. кредитного договора Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов при образовании просроченной задолженности по кредиту и/или процентам свыше 30 дней.

Руководствуясь пунктом 4.4.1 Кредитного договора, АО НОКССБАНК направил по месту жительства Заемщика претензию исх. №... от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору №...-ИФ от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако до настоящего времени требование банка о досрочном возврате кредита не исполнено, задолженность не погашена.

В случае нарушения сроков уплаты процентов и возврата кредита на сумму просроченной задолженности на основании п.5.2. Кредитного договора начисляются проценты и пени в размере 0,06% за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 17.07.2024 задолженность Аветисяна Г.С. перед АО НОКССБАНК по кредитному договору №...-ИФ от ДД.ММ.ГГГГ составила 6 001 839, 78 руб., в том числе: 5 669 655, 13 - сумма основного долга по кредиту; 61 028, 69 - сумма просроченного основного долга по кредиту; 226 175, 20 руб. - сумма просроченных процентов, начисленных за период с 01.03.2024 по 30.04.2024; 36 014, 89 руб. - сумма процентов, начисленных за период с 29.06.2024 по 17.07.2024; 8965, 87 руб. - сумма пени за нарушение сроков погашения процентов по кредиту.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО НОКССБАНК и Аветисяном Г.С. является ипотека в силу закона вышеуказанной квартиры.

Согласно п. 2.5. договора купли-продажи квартиры (с ипотекой в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ квартира оценивается сторонами стоимостью 7 650 000 руб.

На основании изложенных обстоятельств истец первоначально просил расторгнуть кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика в свою пользу по состоянию на 17.07.2024 сумму задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 6 001 839, 78 руб., в том числе: 5 669 655, 13 - сумма основного долга по кредиту; 61 028, 69 - сумма просроченного основного долга по кредиту; 226 175, 20 руб. - сумма просроченных процентов, начисленных за период с 01.03.2024 по 30.04.2024; 36 014, 89 руб. - сумма процентов, начисленных за период с 29.06.2024 по 17.07.2024; 8965, 87 руб. - сумма пени за нарушение сроков погашения процентов по кредиту. Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Аветисяну Г.С. квартиру, назначение: жилое помещение, площадь 37,6 кв.м., номер, тип этажа, на котором расположено помещение: этаж №..., адрес: ..., кадастровый №..., путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 7 650 000 руб. Также просил взыскать с Аветисяна Г.С. сумму уплаченной государственной пошлины в размере 44 209 руб.

В судебном заседании представитель истца уточнил и уменьшил исковые требования, в связи с добровольным погашением ответчиком части задолженности.

Просил взыскать с Аветисяна Г.С. в пользу АО «НОКССБАНК» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 5 846 103, 58 руб., в том числе: 5 629 794, 66 руб. - сумма основного долга по кредиту; 58 310, 97 - сумма просроченного основного долга по кредиту; 113 889, 22 руб. - сумма просроченных процентов; 15 896, 42 руб. - сумма пени за нарушение сроков погашения процентов по кредиту. В остальной части исковые требования остались неизменными.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен был в соответствии с требованиями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание, что ответчик, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, а истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, то суд находит возможным в соответствии с ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между АО НОКССБАНК (Кредитор, Банк) и Аветисяном Г.С. (Должник, Заемщик) заключен кредитный договор №... (Кредитный договор), согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит с целевым назначением - приобретение в собственность Аветисяна Г.С. квартиры, назначение: жилое помещение, площадь 37,6 кв.м., номер, тип этажа, на котором расположено помещение: этаж №..., адрес: ..., кадастровый №..., в размере 6 500 000 руб. со сроком погашения 30.04.2041 с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 12% годовых.

Выдача денежных средств на основании п.2.1. Кредитного договора произведена Банком ДД.ММ.ГГГГ в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика, что подтверждается банковским ордером №... от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счета Заемщика №....Согласно п. 3.3 Кредитного договора погашение кредита и уплата начисленных процентов осуществляется Заемщиком путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей, предусмотренных графиком погашения кредита согласно Приложению №1 к Кредитному договору, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора.

Заемщик неоднократно допускал нарушение условий Кредитного договора по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита.

На основании п. 4.4.1. кредитного договора Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов при образовании просроченной задолженности по кредиту и/или процентам свыше 30 дней.

Руководствуясь пунктом 4.4.1 Кредитного договора, АО НОКССБАНК направил по месту жительства Заемщика претензию исх. №... от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако до настоящего времени требование банка о досрочном возврате кредита не исполнено, задолженность не погашена.

В случае нарушения сроков уплаты процентов и возврата кредита на сумму просроченной задолженности на основании п.5.2. Кредитного договора начисляются проценты и пени в размере 0,06% за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 15.10.2024 сумма задолженности Аветисяна Г.С. перед АО НОКССБАНК по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составила 5 846 103, 58 руб., в том числе: 5 629 794, 66 руб. - сумма основного долга по кредиту; 58 310, 97 - сумма просроченного основного долга по кредиту; 113 889, 22 руб. - сумма просроченных процентов; 15 896, 42 руб. - сумма пени за нарушение сроков погашения процентов по кредиту.

Предоставленный стороной истца расчет задолженности суд признает обоснованным и арифметически правильным.

В соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Оценивая представленные суду доказательства, с учетом требований ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности по кредитному договору, рассчитанной по состоянию на 15.10.2024, подлежат удовлетворению.

В остальной части требований АО «НОКССБАНК» к Аветисяну Г.С. о взыскании суммы, превышающей 5 846 103, 58 руб., суд решает отказать.

В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.

Согласно ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В пункте 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 №23 «О применении судами правил о залоге вещей», судам разъяснено, что принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем, в том числе, начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе, если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

Из материалов кредитного дела следует, что обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору №...-ИФ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО НОКССБАНК и Аветисяном Г.С. является ипотека в силу закона вышеуказанной квартиры.

Согласно п. 2.5. договора купли-продажи квартиры (с ипотекой в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ квартира оценивается сторонами стоимостью 7 650 000 руб.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 7 650 000 руб., т.е. равной ста процентам от цены, согласованной сторонами.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом этого понесенные истцом судебные расходы на уплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования АО «НОКССБАНК» к Аветисяну Г. С. о расторжении договора, взыскании суммы и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «НОКССБАНК» и Аветисяном Г. С..

Взыскать с Аветисяна Г. С. (ИНН №...) в пользу АО «НОКССБАНК» (ИНН №...) по состоянию на 15.10.2024 сумму задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 5 846 103, 58 руб., в том числе: 5 629 794, 66 руб. - сумма основного долга по кредиту; 58 310, 97 - сумма просроченного основного долга по кредиту; 113 889, 22 руб. - сумма просроченных процентов; 15 896, 42 руб. - сумма пени за нарушение сроков погашения процентов по кредиту.

В остальной части требований АО «НОКССБАНК» к Аветисяну Г. С. о взыскании суммы, превышающей 5 846 103, 58 руб., - отказать.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Аветисяну Г. С. квартиру, назначение: жилое помещение, площадь 37,6 кв.м., номер, тип этажа, на котором расположено помещение: этаж №..., адрес: ..., кадастровый №..., путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 7 650 000 руб.

Взыскать с Аветисяна Г. С. в пользу АО «НОКССБАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 44 209 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись О.А. Полянский

Решение суда принято в окончательной форме 25.10.2024.