Взыскание 2,7 млн ₽ с заемщика и обращение взыскания на заложенный автомобиль

36RS0001-01-2025-000483-72

Дело № 2-978/2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 мая 2025 г. Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе

председательствующего судьи Горбовой Е. А.

при секретаре Устиновой Е. Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Рычковой Р.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Рычковой Р. С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои исковые требования тем, что 18.10.2023 между сторонами был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) № 9060888930.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 569 900 руб. под 26, 9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства HYUNDAI Santa-Fe VIN № ....., год выпуска 2019.

Истец указывает, что в период пользования кредитом ответчиком произведены выплаты по договору в размере 787 337 руб. 41 коп., при этом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 19.04.2024 по 03.02.2025 возникла просроченная задолженность по ссуде, суммарная продолжительность просрочки составила 159 дней, суммарная продолжительность просрочки по процентам составила 139 дней.

По состоянию на 03.02.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 2 658 373 руб. 77 коп., из которых:

• просроченная ссудная задолженность в размере 2 261 902 руб. 50 коп.,
• просроченные проценты в размере 357 403 руб. 43 коп.,
• просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 11 659 руб. 81 коп.,
• неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 42 руб. 90 коп.,
• неустойка на просроченную ссуду в размере 8 630 руб. 77 коп.,
• неустойка на просроченные проценты в размере 15 039 руб. 37 коп.,
• комиссия за ведение счета в размере 745 руб.,
• иные комиссии в размере 2 950 руб.

ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с Рычковой Р. С. задолженность по кредитному договору в размере 2 658 373 руб. 77 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 61 583 руб. 74 коп., а также обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство HYUNDAI Santa-Fe VIN № ....., год выпуска 2019, установив начальную продажную цену в размере 1 544 754 руб. 96 коп., способ реализации - с публичных торгов.

Представитель ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени слушания дела, не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Рычкова Р. С., извещенная о времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, судом были приняты надлежащие меры к извещению ответчика, по адресу места жительства ответчика заблаговременно были направлены судебные извещения о рассмотрении дела в суде, однако данные судебные извещения не были востребованы и возвращены в суд за истечением срока их хранения.

В соответствии с ч.1, абзацем вторым ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Лица, указанные в абзаце первом данной части, несут риск наступления неблагоприятных последствий в результате непринятия ими мер по получению информации о движении дела, если суд располагает сведениями о том, что данные лица надлежащим образом извещены о начавшемся процессе, за исключением случаев, когда меры по получению информации не могли быть приняты ими в силу чрезвычайных и непредотвратимых обстоятельств.

В силу пункта 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд рассматривает дело без их участия (ч. 3 ст. 167 ГПК РФ).

Изучив представленные материалы, суд считает возможным разрешить дело в отсутствие сторон по представленным материалам и приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как видно из материалов дела, 18.10.2023 между ПАО «Совкомбанк» и Рычковой Р. С. был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) № 9060888930, согласно которому банк предоставил ответчику в сумме 2 569 900 руб. под 26, 9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства HYUNDAI Santa-Fe VIN № ....., год выпуска 2019 (л. д. 56-59, 66, 70-71, 72-73).

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец указывает, что согласно п. п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л. д. 24-36).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойка (штрафа, пени) в размере 20% годовых.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 03.02.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 2 658 373 руб. 77 коп., из которых:

• просроченная ссудная задолженность в размере 2 261 902 руб. 50 коп.,
• просроченные проценты в размере 357 403 руб. 43 коп.,
• просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 11 659 руб. 81 коп.,
• неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 42 руб. 90 коп.,
• неустойка на просроченную ссуду в размере 8 630 руб. 77 коп.,
• неустойка на просроченные проценты в размере 15 039 руб. 37 коп.,
• комиссия за ведение счета в размере 745 руб.,
• иные комиссии в размере 2 950 руб. (л. д. 46-49).

Представленный расчет ответчиком не оспорен.

Согласно п. 10 кредитного договора № 9060888930 от 23.10.2023 обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства HYUNDAI Santa-Fe VIN № ....., год выпуска 2019, государственный регистрационный знак № ..... (л. д. 57).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежи заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом -исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной стоимости) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных данным пунктом.

Истец полагает, что при определении начальной продажной цены следует применить положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства с применением к ней дисконта 33, 42 %, с учетом чего стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 1 544 754 руб. 96 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Как следует из положений ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества, по решению суда.

Согласно заявлению Рычковой Р. С. о предоставлении транша залоговая стоимость транспортного средства HYUNDAI Santa-Fe VIN № ....., год выпуска 2019, государственный регистрационный знак № ....., определена в 2 320 000 руб. (л. д. 54).

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10. 2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого заложенного имущества определяет суд.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с Федеральным законом от 02.10. 2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены, расходы истца по оплате государственной пошлины при предъявлении иска в суд в размере 61 583 руб. 74 руб., подтвержденные материалами дела, подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Рычковой Р.С. (паспорт серии № ..... выдан 21.08.2019 УМВД России по Тульской области, код подразделения 710-024) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № 9060888930 от 18.10.2023 в размере 2 658 373 руб. 77 коп. и возврат госпошлины в размере 61 583 руб. 74 коп, а всего взыскать 2 719 957 руб. 51 коп. (два миллиона семьсот девятнадцать тысяч девятьсот пятьдесят семь рублей пятьдесят одну копейку).

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль HYUNDAI Santa-Fe VIN № ..... год выпуска 2019, принадлежащий ответчику на праве собственности, путем реализации с публичных торгов.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Горбова Е. А.

Решение суда в окончательной форме принято 28.05.2025.