Взыскание 5,1 млн ₽ с заемщика за просрочку платежей по ипотечному кредиту

Дело № 2-395/2025 (2-2471/2024)

54RS0009-01-2024-003532-26

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«17» февраля 2025 года г. Новосибирск

Советский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Дузенко Е.А.

при секретаре Рыжковой Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к Грановской Ю.А. о взыскании задолженности по договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное Общество «АЛЬФА-БАНК» (далее - АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к Грановской Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 25.08.2023 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 4 760 000 руб. на срок 362 месяца с уплатой процентов в размере 14,89 % годовых.

Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита - для приобретения квартиры, расположенной по адресу: адрес, кадастровый №.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика является ипотека в силу закона.

Банк обязательства по перечислению денежных средств заемщику в размере 4 760 000 руб. исполнил надлежащим образом, однако ответчик длительное время не исполняет принятые обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов.

В соответствии с представленным расчетом сумма задолженности ответчика по состоянию на 24.07.2024 составляет 5 123 939,88 руб., из которых 4 745 487,12 руб. - задолженность по основному долгу, 358 045,20 руб. - задолженность по уплате процентов, 19 667,86 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов, 739,70 руб. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга.

Истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме 5 123 939,88 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 820 руб., обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: адрес, общей площадью 64,4 кв.м., кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 708 077,60 руб.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом уведомлен, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя в порядке заочного производства.

Ответчик Грановская Ю.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась по адресу места жительства, судебная корреспонденция возвращена в суд за истечением срока ее хранения.

На основании ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд принимает решение о рассмотрении гражданского дела в отсутствие не явившихся лиц и в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 25.08.2023 между кредитной организацией АО «Альфа-Банк» и Грановской Ю.А. был заключен кредитный договор № №, согласно условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 4 760 000 руб. для приобретения жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: адрес.

Кредитные денежные средства предоставлены ответчику на срок 362 месяца с даты предоставления кредита с уплатой процентов в размере 14,89 % годовых и с ежемесячными платежами 20-го числа каждого месяца в размере 59 769,04 руб. в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора должник несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки платежа.

Факт предоставления банком заемщику денежных средств в размере 4 760 000 руб. подтверждается выпиской по счету, справкой о зачислении суммы кредита.

В период действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается расчетом произведенной кредитной организацией задолженности по состоянию на 24.07.2024.

Требование банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, направленное ответчику, до настоящего времени не исполнено.

В соответствии с расчетом истца сумма задолженности ответчика по состоянию на 24.07.2024 составляет 5 123 939,88 руб., из которых 4 745 487,12 руб. - задолженность по основному долгу, 358 045,20 руб. - задолженность по уплате процентов, 19 667,86 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов, 739,70 руб. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга.Ответчик в соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательств исполнения обязательств перед истцом суду не представил, доводы иска и размер задолженности не оспорил, в связи с чем, суд взыскивает указанную задолженность с ответчика в пользу кредитной организации.

При решении вопроса об обращении взыскания на заложенное ответчиком недвижимое имущество суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 3 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. п. 1, 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по своевременной и в полном объеме уплате кредита и процентов по кредитному договору от 25.08.2023 № № стороны выбрали залог объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: адрес, кадастровый №, принадлежащей на праве собственности Грановской Ю.А.

Согласно отчету об оценке № от 27.06.2024 рыночная стоимость предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: адрес, кадастровый №, оценивается в размере 4 635 097 руб., следовательно, начальная продажная цена предмета залога составляет 3 708 077,60 руб., т.е. 80% от этой стоимости.

Согласно выписке из ЕГРН право собственности залогодателя Грановской Ю.А. на заложенный объект недвижимого имущества, а также ипотека в силу закона указанного объекта недвижимости зарегистрированы Управлением Росреестра по Новосибирской области 28.08.2023.

Из расчета истца следует, что в период с 20.12.2023 по 24.07.2024 ответчик допускал неоднократные просрочки по внесению ежемесячных платежей, нарушая срок и размер аннуитетного платежа, а последний платеж в счет погашения кредита поступил истцу в 22.05.2024.

С исковым заявлением АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд 23.08.2024.

Таким образом, со стороны ответчика имеется систематическое нарушение сроков внесения платежей за кредит, что является основанием для обращения взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства.

С учетом положений ст. 51, п. 2 ст. 54, ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также исходя из ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора от 25.08.2023 №№, суд обращает взыскание на заложенное и принадлежащее ответчику Грановской Ю.А. недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: адрес, кадастровый №, за счет реализации которой залогодержателю АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит уплата задолженность по кредитному договору от 25.08.2023 № №.

Суд определяет способ реализации заложенного имущества - путем продажи с торгов.

Суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 3 708 077,60 руб., то есть 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке № от 27.06.2024.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 33 820 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» с Грановской Ю.А. задолженность по договору от 25.08.2023 №№ в общем размере 5 123 939,88 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины за подачу истцом иска в суд в сумме 33 820 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: адрес, общей площадью 64,4 кв.м., кадастровый №.

Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 3 708 077,60 руб., порядок реализации определить путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Дузенко

Мотивированное решение изготовлено 06.03.2025