Взыскание 2,4 млн ₽ с заемщика и обращение взыскания на квартиру за просрочку по ипотеке

Дело №

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

адрес ДД.ММ.ГГГГ г.

Индустриальный районный суд адрес в составе:

федерального судьи Еловикова А.С.,

при секретаре Губиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО « данные изъяты » к КЮН, БАД, КПА о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «данные изъяты» обратилось в суд с иском к КЮН, БАД, КПА о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «данные изъяты» и КЮН был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 2 200 000 руб., под 12,0% годовых, на срок 360 мес.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно квартиры, общей площадью 47,1 кв.м., по адресу: адрес, кадастровый №.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 2 384 009,70 руб., в том числе: основной долг - 2 187 226,40 руб.; просроченные проценты 99 180,91руб., неустойка за не исполнение условий договора - 95 8867,95 руб., неустойка за просроченные проценты - 1636,48 руб.

В связи с нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности.

Требование Банка заемщик не исполнил.

В соответствии с условиями договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объект недвижимости: жилое помещение квартира, общей площадью 47,1 кв.м., кадастровым №, расположенный по адресу: адрес33.

Предмет залога принадлежит на праве собственности КЮН - 5/7 доля в праве, БАД - 1/7 доля в праве, КПА - 1/7 доля в праве.

На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

Начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества.

Согласно экспертному заключению об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3 312 000 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 2 649 600 руб.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО данные изъяты с КЮН задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 2 384 009,70 руб., в том числе просроченный основной долг 2 187 226,40 руб., просроченные проценты в размере 99 180,91 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 95 887,95 руб., неустойка за просроченный основной долг - 77,96 руб., неустойка за просроченные проценты - 1 636,48 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 58 840,10 руб., обратить взыскание на заложенное имущество: квартира, общей площадью 47,1 кв.м., по адресу: адрес кадастровый №, принадлежащая на праве долевой собственности КЮН 5/7 доля в праве, БАД 1/7 доля в праве, КПА 1/7 доля в праве, установив начальную продажную цену в размере 2 649 600 руб.

Истец надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, на требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчики надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явились, ходатайств не представили. Ранее КЮН в судебном заседании пояснила, что по кредитному договору имеется задолженность, готова вносить платежи в счет погашения просроченной задолженности.

Учитывая наличие надлежащего извещения ответчиков о месте и времени рассмотрения дела, несообщение суду ответчиками об уважительных причинах неявки, суд считает возможным рассмотреть данный спор в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что иск заявлен обоснованно и подлежит удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «данные изъяты» и КЮН был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, заемщику был предоставлен кредит в размере 2 200 000 руб., под процентную ставку 11 % годовых, на срок 360 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, на приобретение объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу:

адрес (л.д.9-11).

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Платежная дата девятого числа месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (п. 7 Индивидуальных условий кредитования).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части ( п.3.3 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1 Общих условий кредитования).

В соответствии с п.3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в договоре.

Согласно с п. 13 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств, кредитор имеет право потребовать от заемщика уплатить, неустойку, предусмотренные условиями договора.

В соответствии с п. 11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости: квартира, расположенная по адресу: адрес33. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Также судом установлено, что на основании договора купли-продажи, КЮН на праве долевой собственности принадлежит - 5/7 доли в праве, БАД - 1/7 доля в праве, КПА - 1/7 доля в праве в квартире с кадастровым номером № по адресу: адрес однако на указанный объект недвижимости установлено ограничение (обременение) права в виде ипотеки в силу закона, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 20-22).

Свои обязательства по кредиту ПАО «данные изъяты» исполнил путем перечисления суммы кредита в размере 2 200 000 руб. на счет заемщика КЮН, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита ( л.д.28).

Свои обязательства по возврату кредита КЮН должным образом не исполняет, в связи, с чем ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ответчиков, требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Требование истца оставлено ответчиками без удовлетворения (л.д. 39-46)

До настоящего времени денежные средства истцу ответчиком не возвращены.

Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором, другими материалами дела.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие правоотношения, возникающие из договора займа (статьи 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика составляет 2 384 009,70 руб. из которых основной долг - 2 187 226,40 руб.; просроченные проценты за пользование кредитом - 99 180,91 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 95 887,95 руб., неустойка за просроченный основной долг 77,96 руб., неустойка за просроченные проценты - 1 636,48 руб.

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных обязательств по данному договору. Размер задолженности ответчиком в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не оспорен.

Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства ответчик по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования истца являются правомерными и подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ответчика КЮН в пользу ПАО данные изъяты подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 384 009,70 руб., из которых основной долг -2 187 226,40 руб.; просроченные проценты за пользование кредитом -99180,91 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 95 887,95 руб., неустойка за просроченный основной долг - 77,96 руб., неустойка за просроченные проценты - 1 636,48 руб.

Рассматривая требования об обращении взыскания на предмет ипотеки, суд считает, что данные требования также подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно положения статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание

обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

На основании ч. 1 ст. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов (ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке»).

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального

закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Пунктом 1 ст. 77 Закона об ипотеке установлено, что в случае, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности на жилой дом или квартиру.

Согласно ст. 13 Закона об ипотеке права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Установлено, что БАД ДД.ММ.ГГГГ является дочерью КЮН ДД.ММ.ГГГГ г.р., что подтверждается записью акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ Управление ЗАГС администрации адрес (л.д. 83).

По сведениям ГУ МВД России по адрес по адресу: адрес значатся зарегистрированными по месту жительства : БАД, ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, КПА ДД.ММ.ГГГГ г.р. с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время (л.д. 86)

Из материалов дела следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона (п. 11 Договора).

В соответствии с заключением ООО «данные изъяты» рыночная стоимость объекта недвижимости: квартиры по адресу: адрес по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3312000 руб. (л.д. 25)

Рыночная стоимость заложенного имущества ответчиками также не оспорена.

Поскольку обстоятельств, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ не установлено, суд считает, что на предмет залога, следует обратить взыскание, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога для его реализации в сумме 2 649 600 руб.

Какие-либо возражения по заявленным истцом требованиям со стороны ответчиков не поступили и доказательства иного ими в суд не представлены.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчикам было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы задолженности, расторжении договора.

Данное требование оставлено ответчиками без удовлетворения.

Задолженность по кредитному договору ответчиком на сегодняшний день не погашена.

Поскольку несвоевременный возврат заемщиком долга, процентов по договору является существенным нарушением кредитного договора и достаточным основанием для его расторжения, суд приходит к выводу о признании требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 58840,10 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО « данные изъяты » и КЮН.

взыскать с КЮН в пользу ПАО «данные изъяты» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 2 384 009,70 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере - 58 840,10 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру общей площадью 47,1 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: адрес определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 649 600 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья: А.С. Еловиков