Отказ во взыскании 11,4 млн ₽ с заемщика из-за погашения кредита и недействительности уступки прав

Дело №2-23/2025 (2-277/2024; 2-8056/2023)

УИД: 63RS0045-01-2023-008269-59

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 февраля 2025 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Ерофеевой О.И.,

при секретаре Мураджян С.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-23/2025 (2-277/2024; 2-8056/2023) по иску АКБ «Енисей» (ПАО) к Назирбаевой Миржан Турсунбаевны о взыскании сумм по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Енисей» (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным иском к Назирбаевой М.Т.

В обоснование заявленных требований истец указал, что решением Арбитражного суда Красноярского края от 20.04.2017 по делу №№ АКБ «Енисей» (ПАО) признан банкротом, в отношении Банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Между ПАО АКБ «Балтика» и Назирбаевой М.Т. заключен кредитный договор № от 25.05.2015г.

В соответствии известными банку условиями Кредитного договора, сумма кредита-1 600 000 руб., срок возврата кредита-30.04.2040, процентная ставка за пользование кредитом в пределах срока, установленного договором: 15,5% годовых. Проценты в случае нарушения сроков возврата кредита: 0,5% за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с закладной от 25.05.2015г. исполнение обязательств, вытекающих из договора №№ от 25.05.2015г. обеспечивается залогом недвижимого имущества, квартиры, расположенной по адресу: адрес.

Банк приобрел права требования по кредитному договору на основании договора уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и ООО «Ювеста».

Копии кредитно-обеспечительной документации получены Банком при ознакомлении с материалами обособленного спора №

Между Банком и ООО «Ювеста» заключен договор уступки прав требования №ЮВЕ от 02.02.2017.

Согласно указанному договору, требования Банка к ответчику по кредитному договору были уступлены Цессионарию, оригиналы кредитно-обеспечительной документации переданы Цессионарию, что подтверждается Актом приема-передачи.

Вместе с тем, Договор уступки оспаривается Конкурсным управляющим Банком в Арбитражном суде Красноярского края, в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) Банка №.

Определением Арбитражного суда Красноярского края от 24.09.2019 в удовлетворении заявления конкурсного управляющего Банком о признании сделок недействительными отказано.

Постановлением Третьего арбитражного апелляционного суда от 27.02.2020 и постановлением Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 23.06.2020 определение Арбитражного суда Красноярского края от 24.09.2019 оставлено без изменения, жалобы конкурсного управляющего Банком-без удовлетворения.

Определение Верховного суда РФ от 04.03.2021, ранее вынесенные судебные акты отменены, обособленный спор направлен на новое рассмотрение в Арбитражный суд Красноярского края.

Определение Арбитражного суда Красноярского края от 13.03.2023 судебное разбирательство по рассмотрению заявления конкурсного управляющего Банком отложено на 06.10.2023г.

По имеющейся информации ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика составляет 52 000 руб., из них: задолженность по основному долгу (кредиту) 40 005,00 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 6173,80 руб., задолженность по ответственности за неуплату основного долга (кредита)- 5 027,11 руб., задолженность по пени на проценты 794,09 руб.

На основании изложенного, с учетом уточнения, истец просит суд, взыскать с Назирбаевой М.Т. в пользу АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО), задолженность по кредитному договору №№ от 25.05.2015г. по состоянию на 10.01.2025г. в размере 11 352 750,17 руб., из которых: задолженность по основному долгу (кредиту): 1 124 017,14 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом с 11.08.2017 по 10.01.2025-1 255 746,31 руб., задолженность по процентам за просроченный основной долг с 01.05.2017 по 10.01.2025-36 484,13 руб., задолженность по ответственности за несвоевременное гашение кредита с 01.05.2017 по 10.01.2025-429 997,76 руб., задолженность по пени на проценты с 01.05.2017 по 10.01.2025-8 506 504,83 руб.

Взыскать с ответчика в пользу истца сумму процентов из расчета 15,5 % годовых на сумму основного долга начиная с 10.01.2025 по дату фактической уплаты суммы основного долга.

Взыскать с ответчика в пользу истца сумму неустойки из расчета 0,5% за каждый календарный день просрочки на сумму основного долга начиная с 10.01.2025 по дату фактической уплаты суммы основного долга.

Взыскать с ответчика в пользу истца сумму неустойки начисляемую за несвоевременное погашение процентов из расчета 0,5% за каждый календарный день просрочки на сумму начисленных процентов с 10.01.2025 по дату погашения начисленных процентов.

Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 91 735 руб.

Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины по обеспечению иска в размере 10 000 руб.

Обратить взыскание на имущество, являющегося предметом залога по кредитному договору от 25.05.2015г., квартира общей площадью 62,4 кв.м., расположенная по адресу: адрес, кадастровый № с установлением начальной продажной стоимости в размере 3 250 000 руб.

В судебное заседание представитель АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) не явился, извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Назирбаева М.Т. в судебном заседании возражала против удовлетворения требований, пояснила, что задолженность погашена в полном объеме, в удовлетворении требований с учетом уточнения просила отказать.

Представитель третьих лиц ООО «Ювеста», АКБ "Держава" ПАО, ПАО АКБ "Балтика", ООО "ТопЭнергоАудит" в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, а также уплаты неустойки.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ», если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств.

Принимая во внимание изложенное, а также то, что предусмотренные кредитным договором проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по кредитному договору, они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами до момента полного погашения кредита.

Судом установлено, что решением Арбитражного суда Красноярского края от 20.04.2017 по делу № АКБ «Енисей» (ПАО) признан банкротом, в отношении Банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Между ПАО АКБ «Балтика» и Назирбаевой М.Т. заключен кредитный договор №№87 от 25.05.2015г.

В соответствии известными банку условиями Кредитного договора, сумма кредита-1 600 000 руб., срок возврата кредита-30.04.2040, процентная ставка за пользование кредитом в пределах срока, установленного договором: 15,5% годовых. Проценты в случае нарушения сроков возврата кредита: 0,5% за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с закладной от 25.05.2015г. исполнение обязательств, вытекающих из договора №№ от 25.05.2015г. обеспечивается залогом недвижимого имущества, квартиры, расположенной по адресу: адрес.

Банк приобрел права требования по кредитному договору на основании договора уступки права требования № от 02.02.2017, заключенному между Банком и ООО «Ювеста».

Копии кредитно-обеспечительной документации получены Банком при ознакомлении с материалами обособленного спора №.

Между Банком и ООО «Ювеста» заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно указанному договору, требования Банка к ответчику по кредитному договору были уступлены Цессионарию, оригиналы кредитно-обеспечительной документации переданы Цессионарию, что подтверждается Актом приема-передачи.

Согласно выписке по лицевому счету, Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, кредит заемщиком получен 25.05.2015г.

В соответствии с п. 2.2.1 Общих условий договора, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить кредитора кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора, в том числе индивидуальных условиях кредитования, указанных в п.1.2 Договора.

Согласно п.2.3.4 Общих условий договора, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды.

Проценты за пользованием кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, исчисляемый на начало каждого календарного дня пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего Договора в предусмотренных договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше по процентной ставке, указанной в п.1.2.2 Договора, и с учетом положений пп.2.3.12.1 и 2.3.12.2 Договора.

По имеющейся информации ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору №№ от 25.05.2015г. по состоянию на 10.01.2025г. в размере 11 352 750,17 руб., из которых: задолженность по основному долгу (кредиту): 1 124 017,14 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом с 11.08.2017 по 10.01.2025-1 255 746,31 руб., задолженность по процентам за просроченный основной долг с 01.05.2017 по 10.01.2025-36 484,13 руб., задолженность по ответственности за несвоевременное гашение кредита с 01.05.2017 по 10.01.2025-429 997,76 руб., задолженность по пени на проценты с 01.05.2017 по 10.01.2025-8 506 504,83 руб.

Помимо вышеизложенного, условиями кредитного договора от 25.05.2015 предусмотрена также обязанность заемщика уплатить кредитору неустойку (пеню) за просрочку исполнения обязательств по кредиту, которая согласно условий кредитного договора подлежит начислению из расчета 15,50% годовых от неуплаченной в срок суммы.

Кроме того, согласно п.2.5.2 Общих условий Договора, при нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа за счет кредитора включительно.

Согласно п.2.5.3 Общих условий договора, при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Презумпция добросовестности и разумности действий субъектов гражданских правоотношений предполагает, что бремя доказывания обратного лежит на той стороне, которая заявляет об этом.

Согласно материалам дела, Договор уступки оспаривался Конкурсным управляющим Банком в Арбитражном суде Красноярского края, в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) Банка №А33-4262/2017.

Определением Арбитражного суда Красноярского края от 24.09.2019г., оставленном без изменения постановлением Третьего арбитражного апелляционного суда от 27.02.202г., постановлением Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 23.06.2020г., в удовлетворении заявления отказано.

Определением Верховного суда РФ от 04.03.2021г. Определение Арбитражного суда Красноярского края от 24.09.2019г., постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 27.02.202г., постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 23.06.2020г., по делу №А33-4262-76/2017 отменено. Обособленный спор направлен на новое рассмотрение в Арбитражный суд Красноярского края.

Определением Арбитражного суда Красноярского края от 26.01.2024г. признана недействительной сделка по договору заключенному между АКБ ЕНИСЕЙ (ПАО) и ООО ЮВЕСТА от 02.02.2017г. №№., применены последствия недействительности сделок.

Постановлением Третьего арбитражного апелляционного суда г. Красноярск от 09.12.2024г. определение Арбитражного суда Красноярского края от 26.01.2024г. оставлено без изменения, а апелляционная жалоба без удовлетворения.

Согласно уведомления об уступке закладной, ПАО АКБ Балтика, 25.09.2015г. продала закладную АКБ Держава, о чем уведомила Назирбаеву М.Т.

Согласно акта приема-передачи закладной к кредитному договору от 25.05.2015г. ООО ТопЭнергоАудит последний владелец закладной. Одновременно с передачей закладной кредитор/залогодержатель произвел на закладной отметку об исполнении заемщиком обязательств по закладной в полном объеме.

В ходе судебного разбирательства судом установлено в судебном заседании, что ответчиком Назирбаевой М.Т. договор исполнен 15.08.2019г., задолженность по кредитному №87 от 25.05.2015г. погашена, что подтверждается справкой об исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору от 15.08.2019г. ООО ТопЭнергоАудит.

Согласно выписке из ЕГРН собственником квартиры, расположенной по адресу: адрес, ул.адрес является Назирбаева М.Т., обременения отсутствуют.

Таким образом, заемщиком исполнялись принятые на себя обязательства, доказательств обратного истцом не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком задолженность погашена в полном объеме, суд полагает, что истцу в удовлетворении иска о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество, надлежит отказать.

В силу положений части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в удовлетворении которой истцу отказано.

Поскольку конкурсному управляющему АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) в иске отказано, то данное требование также не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований конкурсного управляющего АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) к Назирбаевой Миржан Турсунбаевны о взыскании сумм по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество -отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самара в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 17.02.2025 года.

Судья подпись О.И.Ерофеева