Отказ во взыскании 3,2 млн ₽ с заемщицы по кредитному договору из-за погашения задолженности

Дело № 2-6674/2024

74RS0002-01-2024-001208-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 октября 2024 года г.Челябинск

Центральный районный суд г.Челябинска в составе:

председательствующего судьи М.А. Рыбаковой,

при секретаре В.А. Филипповой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к Серебренниковой ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «АК БАРС» Банк (далее по тексту - ПАО «АК БАРС» Банк, Банк) обратилось в суд с иском к Серебренниковой ФИО5 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 193 764,42 руб., из которой, 3 032 256,56 руб. - основной долг, 161 507,86 руб. - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно); взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга (3 032 256,56 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) решения по делу по ставке 11,8 % годовых; обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: адрес, с кадастровым номером 74:36:0602004:4780, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 167 200 руб., а также возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 36 168,82 руб. и почтовые расходы в размере 70,50 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен договор комплексного банковского обслуживания, подписаны Индивидуальные условия кредитования №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 3 086 000 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 11,8% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться в соответствии с установленным графиком платежей аннуитетными платежами. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. В связи с систематическим неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, Банком в соответствии с положениями кредитного договора предъявлено требование о досрочном погашении задолженности. Указанное требование ответчиком исполнено не было, в связи с чем Банк обратился в суд с настоящим иском о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

Представитель истца «ПАО «АК БАРС» Банк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о слушании дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Серебренникова ФИО6 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представили документы по погашению просроченной задолженности по кредитному договору.

Исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд находит исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Статьями 420, 422 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, между ПАО «АК БАРС» Банк (Кредитор) и Серебренниковой ФИО7. (Заемщик) на основании заявления (оферты) на получение кредита заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику сумму кредита в размере 3 086 000 руб. под 11,8 % годовых на срок 180 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с установленным графиком платежей. Количество платежей по кредиту - 180, размер, состав и периодичность платежей Заемщика по кредиту определяются в графике платежей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами.

Факт перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в которой отражена операция от ДД.ММ.ГГГГ.

Порядок, сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены Индивидуальными условиями потребительского кредита, Общими условиями предоставления кредита.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере и сроки на условиях кредитного договора. Суммы и даты платежей определены графиком погашения задолженности.

Таким образом, обязательства Банком по предоставлению суммы кредита были исполнены в полном объеме, что в ходе рассмотрения дела не оспорено.

В связи с тем, что ответчик Серебренникова ФИО8 не исполнила обязательства по кредитному договору, истец в соответствии с условиями договора истребовал исполнения обязательств и возврате суммы задолженности в размере 3 153 363,31 руб., направив в адрес ответчика досудебную претензию № от ДД.ММ.ГГГГ со сроком исполнения не позднее 32 дней со дня отправки данного требования.

Однако требования банка об исполнении обязательств и возврате суммы задолженности ответчиком Серебренниковой ФИО10 до настоящего времени не исполнены.

Размер задолженности Серебренниковой ФИО9 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по расчету Банка составляет в размере 3 193 764,42 руб., из которой, 3 032 256,56 руб. - основной долг, 161 507,86 руб. - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Указанный расчет проверен судом и признается математически верным, поскольку соответствует оговоренным условиям кредитования и требованиям Гражданского кодекса РФ.

Ответчик, возражая против требований истца, указал, что на день рассмотрения спора по существу, просроченной задолженности у нее не имеется, поскольку она вошла в график погашения задолженности по кредиту, просроченная задолженность по договору № погашена в размере 793 893,98 (57742,98 рублей - ДД.ММ.ГГГГ, 36 808 рублей - ДД.ММ.ГГГГ, 36 792 рублей - ДД.ММ.ГГГГ, 36 800 рублей - ДД.ММ.ГГГГ, 36 792 рублей - ДД.ММ.ГГГГ, 37 191 рублей - за период с 25 мая по ДД.ММ.ГГГГ, 36 383 рублей - за период с 23 июня по ДД.ММ.ГГГГ, 37 000 рублей - за период с 25 июля - ДД.ММ.ГГГГ, 37 000 рублей - ДД.ММ.ГГГГ, 36 801 рублей - ДД.ММ.ГГГГ, 37 000 рублей - ДД.ММ.ГГГГ, 37 000 рублей - ДД.ММ.ГГГГ, 36 792 рублей - ДД.ММ.ГГГГ, 37 000 рублей - ДД.ММ.ГГГГ, 36 792 рублей - ДД.ММ.ГГГГ, 37 000 рублей - ДД.ММ.ГГГГ, 3 000 рублей - ДД.ММ.ГГГГ, 100 000 рублей - ДД.ММ.ГГГГ, 80 000 рублей - ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно расчету, задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 119 238,27 рублей, в том числе: задолженности по просроченному основному долгу - 3 032 256,56 рублей, задолженности по просроченным процентам - 86 981,71 рублей.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма ежемесячного платежа в погашении задолженности составляет 36 792 рубля.

Согласно ответу ПАО «АК БАРС» Банк от ДД.ММ.ГГГГ Серебренниковой ФИО11 предоставлена отсрочка по оплате ежемесячных платежей на 1 (один) месяц с пролонгацией на 6 (шесть) месяцев, просроченную задолженность перенесена на счета по учету срочной задолженности, проценты, начисленные за период отсрочки и перенесенные на счета по учету срочной задолженности, перенесены на конец срока кредитовании.

Таким образом, ответчику на ДД.ММ.ГГГГ необходимо внести сумму для погашения срочной задолженности в размере 793 582,98 рублей ((36 792*21+57742,98) - 36 792).

Согласно представленным квитанциям ответчиком внесено в счет погашения обязательств по кредиту 793 893,98 рублей, таким образом, срочной задолженности на дату рассмотрения дела у Серебренниковой ФИО12 не имеется.

Оценивая указанные доводы ответчиков, суд, проанализировав расчет задолженности, представленный истцом, справки о состоянии задолженности, выписки по счету и график платежей, установил, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ текущая задолженность ответчика перед банком погашена.

Так, из представленных в материалы дела документов, в том числе выписки по счету, расчета задолженности, заявлений о списании денежных средств, ответчиком по вышеназванному договору внесено в счет погашения задолженности на момент рассмотрения спора вся просроченная задолженность.

Изложенное позволяет прийти к выводу о том, что при условии, что ответчик вошла в предусмотренный договором график внесения платежей, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности по текущим платежам не имеет, следовательно, необходимость в судебной защите нарушенных прав истца путем расторжения кредитного договора, досрочного взыскания кредитной задолженности, обращения взыскания на заложенное имущество отсутствует.

При указанных обстоятельствах, оснований для взыскания с Серебренниковой ФИО13 задолженности по кредитному договору договора № от ДД.ММ.ГГГГ, не имеется.

Поскольку не имеется оснований для взыскания задолженности по кредитному договору, то требования производного характера о расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на заложенное имущество также не подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ относятся, в частности, расходы на оплату государственной пошлины, почтовые расходы.

Согласно ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

При обращении в суд ПАО «АК БАРС» Банк понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 168,82 руб., в том числе 30 168,82 рублей - по имущественному требованию и 6 000 рублей - по неимущественному требовании, что подтверждается платежным поручением.

На момент обращения ПАО «АК БАРС» Банк с данным иском в суд у ответчика имелась задолженность по кредитному договору, в связи с чем у банка имелись законные основания для подачи иска, и, соответственно, расходы истца по уплате государственной пошлины должны быть возмещены ответчиком, в связи с чем в пользу ПАО «АК БАРС» Банк с Серебренниковой ФИО14 в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 36 168,82 руб., а также почтовые расходы в размере 70,50 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к Серебренниковой ФИО15 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.

Взыскать с Серебренниковой ФИО16, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ серии и № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 168,82 руб. и почтовые расходы в размере 70,50 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Центральный районный суд адрес.

Председательствующий п/п М.А. Рыбакова

Решение изготовлено в полном объеме 31 октября 2024 года

Копия верна.

Решение не вступило в законную силу. Оригинал решения находится в материалах дела

Судья: М.А. Рыбакова

Секретарь: В.А. Филиппова