Взыскание 2,1 млн ₽ с заемщика и обращение взыскания на заложенную квартиру (3,4 млн ₽)

Дело № 2-810/2025 26 марта 2025 года

78RS0018-01-2025-000043-23

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Петродворцовый районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Литвиновой И.А.

при помощнике Бендиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к Ремизову С.О., Ремизовой Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец АО «ТБанк» обратился в Петродворцовый районный суд Санкт-Петербурга с иском к Ремизову С.О., Ремизовой Т.Г., в котором просит взыскать с заемщика Ремизова С.О. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 116 891,92 руб., проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств в размере 19,90 % годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 1 931 553,03 руб., неустойку за нарушение срока возврата кредита с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств в размере 1/366 ключевой ставки Центрального Банка, действующей на дату заключения кредитного договора (7,50 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 2 114 453,19 руб., обратить взыскание на заложенное залогодателем Ремизовой Т.Г. имущество - квартиру общей площадью 32,80 кв.м, расположенную по адресу: адрес кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 375 880,80 руб. Истец также просит взыскать судебные расходы: с ответчика Ремизова С.О. в размере 36 169 руб. - расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска, 2 500 руб. - расходы по оплате отчета об оценке, с Ремизовой Т.Г. в размере 20 000 руб. - расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска, 2 500 руб. - расходы по оплате отчета об оценке предмета залога.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» заключил с Ремизовым С.О. кредитный договор №, в соответствии с которым предоставил заемщику кредит в сумме 2 006 000 руб. под 19,90 % годовых на 120 месяцев, погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере 45 300 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - 1/366 ключевой ставки Центрального Банка, действующей на дату заключения кредитного договора. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АО «ТБанк» и Ремизовой Т.Г. заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) №, в соответствии с которым ответчик Ремизова Т.Г. передала истцу в залог квартиру общей площадью 32,80 кв.м, расположенную по адресу: адрес, кадастровый №.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства в размере 2 006 000 руб. на счет Ремизова С.О. Заемщик допускал просрочку исполнения условий кредитного договора, то есть ненадлежащим образом исполнял обязанности по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем истец потребовал от ответчика досрочно возвратить сумму кредита. До настоящего времени ответчик кредит не возвратил, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 116 891,92 руб., из которых: сумма основного долга - 1 931 553,03 руб., сумма просроченных процентов - 182 900,16 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - 2 438,73 руб.

Истец также просит взыскать с заемщика Ремизова С.О. проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств в размере 19,90 % годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 1 931 553,03 руб., неустойку за нарушение срока возврата кредита с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств в размере 1/366 ключевой ставки Центрального Банка, действующей на дату заключения кредитного договора (7,50 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 2 114 453,19 руб. На основании ст. ст. 50, 51, 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащую ответчику Ремизовой Т.Г. квартиру общей площадью 32,80 кв.м, расположенную по адресу: адрес, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 375 880,80 руб.

Истец АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 138), просил рассматривать дело в свое отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства, на что указано в исковом заявлении (л.д. 9).

Ответчики Ремизов С.О., Ремизова Т.Г., в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались по адресу регистрации: адрес, в порядке ст. 113 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ (л.д. 123, 124, 139, 140). Каких-либо мер по участию в судебном заседании не предприняли, об обложении дела не просили, о наличии уважительности причин своей неявки не заявили, возражений по иску и доказательств в обоснование своих возражений суду не представили.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При указанных обстоятельствах на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ дело судом рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства по имеющимся в нем доказательствам.

Разрешая заявленные требования, суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ за просрочку платежей по кредитному договору подлежит начислению неустойка.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, то есть, в том числе и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действия по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Статьей 428 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истцом в материалы дела представлены доказательства, подтверждающие, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и Ремизовым С.О. заключен с кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику банком предоставил кредит в сумме 2 006 000 руб. под 19,90 % годовых на 120 месяцев, погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере 45 300 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по договору составляет 1/366 ключевой ставки Центрального Банка, действующей на дату заключения кредитного договора (л.д. 106-108).

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и Ремизовой Т.Г. заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) №, в соответствии с которым ответчик Ремизова Т.Г. передала истцу в залог принадлежащую ей на праве собственности квартиру общей площадью 32,80 кв.м, расположенную по адресу: адрес, кадастровый № (л.д. 110-111).

ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «ТБанк» в ЕГРП зарегистрирована ипотека на указанный предмет залога на основании договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 121).

Истец АО «ТБанк» выполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 2 006 000 руб. на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 40, 47).

Ответчиками факт заключения указанного кредитного договора, договора ипотеки, получение кредита в сумме 2 006 000 руб. не оспорены.

Из представленных документов усматривается, что заемщик свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность.

Поскольку имело место систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе требовать от заемщика досрочного погашения всей суммы предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Досудебное уведомление о досрочном возврате кредита направлено заемщику Ремизову С.О. и залогодателю Ремизовой Т.Г. ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 54-61).

Размер задолженности по кредитному договору, как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет: 2 116 891,92 руб., из которых: сумма основного долга - 1 931 553,03 руб., сумма просроченных процентов - 182 900,16 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - 2 438,73 руб. (л.д. 47).

Доказательств исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, иного размера задолженности ответчиками не представлено.

Учитывая изложенные обстоятельства, а также то, что ответчиками не представлено доказательств надлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств, опровергающих обоснованность требований истца, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ суд, проверив и признав представленный истцом расчет задолженности, который соответствуют условиям кредитного договора, арифметически верным, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика Ремизова С.О. в пользу АО «ТБанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 2 116 891,92 руб., из которых: сумма основного долга - 1 931 553,03 руб., сумма просроченных процентов - 182 900,16 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - 2 438,73 руб.

Размер неустойки не подлежит уменьшению на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку отсутствуют основания полагать, что взыскиваемая сумма неустойки 2 438,73 руб. явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком Ремизовым С.О. обязательства.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Учитывая, что требования о досрочном возврате кредита не являются основанием для прекращения обязательств по договору, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с заемщика процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств в размере 19,90 % годовых, подлежащих начислению на сумму основного долга в размере 1 931 553,03 руб.

В пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

В данном случае истец просит взыскать неустойку за нарушение исполнения обязательств - срока возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения в размере 1/366 ключевой ставки Центрального Банка, действующей на дату заключения кредитного договора (7,50 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 2 114 453,19 руб. Поскольку кредитный договор не содержит ограничение срока начисления неустойки, заявленные требования указанной части также подлежат удовлетворению.

В силу ст. ст. 334, 348 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является залог (ипотека) квартиры общей площадью 32,80 кв.м, расположенной по адресу: адрес, кадастровый №, что подтверждается договором залога и выпиской из ЕГРН.

Согласно ст. 2 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному истцом отчету № (1460/2024) об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО «Бюро оценки бизнеса», рыночная стоимость квартиры общей площадью 32,80 кв.м, расположенной по адресу: адрес, кадастровый №, рассчитанная на дату проведения оценки, составляет 4 219 851 руб. (л.д. 63-83).

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взысканная задолженность составляет 2 116 891,92 руб., и допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства является существенным, учитывая, что предмет залога обеспечивает исполнение обязательства заемщиком по указанному кредитному договору, суд на основании положений ст. ст. 334, 337, 348, 349, 350 ГК РФ, ст. 50, 54 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру общей площадью 32,80 кв.м, расположенную по адресу: адрес, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, в отсутствие каких-либо возражений со стороны ответчиков, в размере 3 375 880,80 руб. (4 219 851 руб. х 80 %).

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Ремизова С.О. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска о взыскании кредитной задолженности в размере 36 169 руб., несение которых подтверждено платежным поручением (л.д. 14), а также ? доля расходов истца по оплате отчета об оценке предмета залога в размере 2 500 руб. (л.д. 102), с ответчика Ремизовой Т.Г. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 20 000 руб., несение которых подтверждено платежным поручением (л.д. 14), а также ? доля расходов истца по оплате отчета об оценке предмета залога в размере 2 500 руб. (л.д. 102).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «ТБанк» к Ремизову С.О., Ремизовой Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Ремизова С.О., данные изъяты, в пользу АО «ТБанк» (ОГРН 1027739642281, ИНН 7710140679) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 116 891,92 рублей, проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств в размере 19,90 % годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 1 931 553,03 рублей, неустойку за нарушение исполнения обязательств с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств в размере 1/366 ключевой ставки Центрального Банка, действующий на дату заключения кредитного договора (7,50 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 2 114 453,19 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 169 рублей, расходы по оплате отчета об оценке в размере 2 500 рублей.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Ремизовой Т.Г., данные изъяты, заложенное имущество - квартиру общей площадью 32,80 кв.м, расположенную по адресу: адрес, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 375 880,80 рублей.

Взыскать с Ремизовой Т.Г., данные изъяты, в пользу АО «ТБанк» (ОГРН 1027739642281, ИНН 7710140679) расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей, расходы по оплате отчета об оценке в размере 2 500 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Мотивированное решение составлено 31.03.2025 года