Взыскание 6,3 млн ₽ с заемщика по кредитному договору и обращение взыскания на заложенную недвижимость

... Дело ...

УИД 16RS0046-01-2024-017197-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2025 года Вахитовский районный суд города Казани в составе председательствующего судьи А.Р. Сафина, при секретаре судебного заседания И.Л. Галлямовой, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Вахитовского районного суда города Казани гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятский Банк публичного акционерного общества «Сбербанк» к ГХХ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичный акционерный общества «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятский Банк публичного акционерного общества «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ГХХ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование иска, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России"на основаниизаключённого ... кредитного договора ...выдалокредит ГХХ в сумме 5 821 081,00руб. на срок 360 мес. под 14.0% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условийкредитования и Общих условий.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости - Земельный участок,

площадь 937 +/- 11 кв.м., кадастровый .... Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: ...; - Жилой дом, площадь 24,6 кв.м., кадастровый ...; адрес: ....

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляеткредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно п. 3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячнымианнуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно,одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячногоплатежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачиваеткредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки сдаты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по датупогашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользованиекредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету изаканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисленияпроцентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченнойзадолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностьювыполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом,неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, ивозмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на ... задолженность ответчика составляет 6 273 204,74 руб., в том числе:просроченные проценты - 449 039,85 руб., просроченный основной долг - 5 815 519,00 руб., неустойка за просроченный основной долг - 241,07 руб., неустойка за просроченные проценты - 8 404,82 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользованиекредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всюсумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента невыполнено.

Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ГХХ задолженность по кредитному договору ..., заключённому ..., за период с ... ... (включительно) в размере 6 273 204,74 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 51 566,02 руб.

Обратить взыскание на предмет залога:- Земельный участок, площадь 937 +/- 11 кв.м., кадастровый .... Местоположениеустановлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира:..., - Жилой дом, площадь 24,6 кв.м., кадастровый ...; адрес: .... Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 3 928 000 руб.

Представитель истцаПАО «Сбербанк» в судебном заседании уточнила исковые требования, просит обратить взыскание на предмет залога:- Земельный участок, площадь 937 +/- 11 кв.м., кадастровый номер: ... Местоположениеустановлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира:..., - Жилой дом, площадь 24,6 кв.м., кадастровый номер: ...; адрес: .... Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 7663 280 руб. Требования в остальной части оставлены без изменения.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования признал.

Выслушав представителей сторон, изучив доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться простой письменной форме.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1, 2 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Как указано в статье ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

По пункту 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно пункта 3 статья 334 ГК РФ залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

В силу частей 1 и 2 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из представленных материалов усматривается, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России"на основаниизаключённого ... кредитного договора ...выдалокредит ГХХ в сумме 5 821081руб. на срок 360 мес. под 14.0% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условийкредитования и Общих условий.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости - Земельный участок,

площадь 937 +/- 11 кв.м., кадастровый .... Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: ...; - Жилой дом, площадь 24,6 кв.м., кадастровый ...; адрес: ....

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляеткредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно п. 3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячнымианнуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно,одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячногоплатежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачиваеткредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки сдаты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по датупогашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользованиекредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету изаканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисленияпроцентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченнойзадолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностьювыполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом,неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, ивозмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Истцом указано, что ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользованиекредитом.

По состоянию на ... задолженность ответчика составляет 6 273 204,74 руб., в том числе:просроченные проценты - 449 039,85 руб., просроченный основной долг - 5 815 519,00 руб., неустойка за просроченный основной долг - 241,07 руб., неустойка за просроченные проценты - 8 404,82 руб.

Согласно отчету ... частнопрактикующего оценщика ЗЮА рыночная стоимость земельного участка, площадью 937 +/- 11 кв.м., кадастровый .... Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: ... ..., а такжежилого дома, площадью 24,6 кв.м., кадастровый ...; адрес: ..., составляет 8734730 рублей, в том числе жилой дом 418 900 рублей, земельный участок 8315830 рублей.

Для правильного разрешения настоящего спора по ходатайству представителя ответчика определением суда от 30.09.2024г. по делу назначена судебная экспертиза, для определения стоимости объекта залога.

Согласно заключению ООО «Коллегия Экспертов» рыночная стоимость земельного участка, площадью 937 +/- 11 кв.м., кадастровый .... Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: ..., а такжежилого дома, площадью 24,6 кв.м., кадастровый ...; адрес: ..., составляет 9579100 рублей, в том числе жилой дом 320100 рублей, земельный участок 9259000 рублей.

В силу ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

Согласно пункту 3 статьи 67 ГПК РФ, суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Оценивая данное заключение, суд учитывает достаточность исследовательского материала, правильность методики исследования, объективность эксперта.

Суд, с учетом представленных сторонами доказательствами, и заключения, а также методики исследования, приходит к выводу, что заключение ООО «Коллегия Экспертов» является допустимыми доказательством и может быть положено в основу настоящего решения.

В соответствии со статьей 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Сомнений в правильности или обоснованности заключения ООО «Коллегия Экспертов» наличия противоречий не имеется.Доказательств неверного заключения суду не представлено.

Расчет суммы долга проверен судом, установлено, что он произведен истцом обоснованно, в соответствии с действующим законодательством и условиями договора. Расчет суммы долга ответной стороной не оспаривался, доказательств неверного расчета суду не представлено.

Таким образом, учитывая, что доказательств иного суду в соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, с ответчика ГХХ подлежит взысканию задолженность по договору в размере 6273204,74 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 237 Гражданского кодекса Российской Федерации изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

На основании п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Суд, установив основания, предусмотренные ст. 348 ГК РФ, а также учитывая сумму задолженности по данному договору, а также длительность неисполнения обязательства, приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество, с установлением начальной цены продажи предмета залога в размере 7663280 рублей.

Ограничений, предусмотренных законом для обращения взыскания, по делу не имеется.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию оплаченная истцом государственная пошлина в сумме 51566,02 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятский Банк публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить.

Взыскать с ГХХ (паспорт ...) в пользу ПАО Сбербанк(ИНН ... сумму задолженности по кредитному договору ..., заключённому ..., за период с ... ... (включительно) в размере 6 273 204,74 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 51 566,02 руб.

Обратить взыскание на предмет залога:- Земельный участок, площадь 937 +/- 11 кв.м., кадастровый .... Местоположениеустановлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира:..., - Жилой дом, площадь 24,6 кв.м., кадастровый ...; адрес: .... Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 7663 280 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Вахитовский районный суд города Казани.

...

...

Судья А.Р. Сафин

Мотивированное решение изготовлено 14 февраля 2025г.