Оспаривание взыскания 400 000 ₽ неустойки с страховщика за просрочку выплаты по ОСАГО

Дело № 2-3730/2024

36RS0005-01-2024-005171-39

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воронеж 06 ноября 2024 года

Советский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Нефедова А.С.

при секретаре Буряковой К.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по заявлению акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» об отмене либо изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

УСТАНОВИЛ:

АО «ГСК «Югория» обратилось в суд с заявлением об отмене либо изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, указав, что 15 августа 2024 Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 (далее - Заинтересованное лицо, Уполномоченный) принято решение № № о взыскании с АО «ГСК «Югория» (далее - заявитель) в пользу Козыренко Анатолия Дмитриевича неустойку в сумме 400 000 (четыреста тысяч) рублей копеек. АО «ГСК «Югория» считает решение финансового уполномоченного от 15 августа 2024 № № об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг нарушающими права и законные интересы истца, по следующим основаниям. В результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), произошедшего 24.01.2024 вследствие действий ФИО5, управлявшего транспортным средством данные изъяты, государственный регистрационный номер №, был причинен вред принадлежащему Заявителю транспортному средству данные изъяты, государственный регистрационный номер № Указанное ДТП оформлено в соответствии с требованиями статьи 11.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, путем самостоятельного заполнения водителями извещения о ДТП. В извещении о ДТП Заявителем были указаны сведения об оформлении ДТП с помощью мобильного приложения, интегрированного с автоматизированной информационной системой ОСАГО (АИС ОСАГО). Гражданская ответственность ФИО5 на момент ДТП была застрахована в АО «МАКС» по договору ОСАГО серии № №. Гражданская ответственность Заявителя на момент ДТП была застрахована в Финансовой организации по договору ОСАГО серии № № 30.01.2023 Заявитель посредством курьерской связи (номер идентификатора № обратился в Финансовую организацию с заявлением о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П (далее - Правила ОСАГО). 06.02.2023 по поручению Финансовой организации проведен осмотр ТС, по результатам которого составлен акт осмотра. 09.03.2023 Финансовая организация выплатила Заявителю страховое возмещение в размере 100 000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №. Денежные средства в размере 100 000 рублей 00 копеек возвращены в адрес Финансовой организации в связи с неактуальностью банковских реквизитов Заявителя. 15.03.2023 Финансовая организация письмом уведомила Заявителя о необходимости предоставления корректных банковских реквизитов для перечисления суммы страхового возмещения. 27.03.2024 в Финансовую организацию от Заявителя поступило заявление (претензия) о выплате страхового возмещения. 29.03.2023 Финансовая организация выплатила Заявителю страховое возмещение в размере 100 000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №. Согласно предоставленным в материалы Обращения сведениям денежные средства в размере 100 000 рублей 00 копеек возвращены в адрес Финансовой организации в связи с неактуальностью банковских реквизитов Заявителя. 03.04.2023 Финансовая организация посредством почтового перевода через АО «Почта России» направила в адрес Заявителя денежные средства в размере 100 000 рублей 00 копеек в счет выплаты страхового возмещения, что подтверждается платежным поручением №. Получение денежных средств не оспаривается Заявителем. 07.04.2023 Финансовая организация письмом уведомила Заявителя о выплате страхового возмещения посредством почтового перевода денежных средств через АО «Почта России» в адрес Заявителя. 28.06.2023 Заявитель обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с Финансовой организации доплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО. Обращение зарегистрировано за № №. 01.08.2023 решением Финансового уполномоченного № № с Финансовой организации в пользу Заявителя взыскано страховое возмещение в размере 300 000 рублей 00 копеек. Не согласившись с Решением № №, Финансовая организация обратилась в Советский районный суд г. Воронежа с заявлением об оспаривании Решения № У№. 25.08.2023 решением Финансового уполномоченного № № (далее - Решение № №) срок исполнения Решения № № приостановлен с 23.08.2023 до вынесения судом решения по заявлению о его оспаривании. 22.12.2023 решением Советского районного суда г. Воронежа по гражданскому делу № 2-3182/2023 в удовлетворении требования Финансовой организации об отмене Решения № № отказано. 02.04.2024 апелляционным определением Воронежского областного суда по гражданскому делу № 33-1877/2024 Решение суда оставлено без изменения, апелляционная жалоба Финансовой организации - без удовлетворения. 18.06.2024 Финансовая организация в полном объеме исполнила Решение № №, что подтверждается платежным поручением №. Далее заявитель обратился с претензией о взыскании неустойки. Ему было отказано. После чего, Заявитель обратился с заявлением к Финансовому Уполномоченному. Полагают, что взыскание неустойки в размере 40000 рублей, незаконно. Нарушение сроков произошло из-за не предоставления потерпевшим полного пакета документов, а именно реквизитов для перечисления денежных средств. Далее, заявитель, предоставил не действующие реквизиты. Что является грубейшим злоупотреблением права. Полагают, что просрочка в выплате произошла из-за виновных действий потерпевшего. Заявляют об отсутствии вины АО ГСК Югория, напротив страховщик действовал в соответствии с законом об ОСАГО. Таким образом, АО ГСК Югория» в отсутствии злого умысла, нарушила сроки урегулирования страхового случая, поскольку была поставлена в положение должника виновными действиями потерпевшего. Полагают, это является существенным обстоятельством, исключающим вину АО ГСК Югория. В случае удовлетворения данного требования - Козыренко Анатолий Дмитриевич получает сверхприбыль. Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, поскольку в данном случае целью является не восстановление нарушенного права (восстановление поврежденного в результате ДТП автомобиля), а получение денежных средств в размере превышающим стоимость восстановительного ремонта. Взысканная со страховщика неустойка в полном объеме без анализа всех обстоятельств дела и без учета критериев справедливости, соразмерности и недопустимости извлечении выгоды из незаконного или недобросовестного поведения, существенно нарушает права Заявителя, поскольку страховщик был фактически лишен законодательно установленного права на доказывание несоразмерности неустойки, не имел возможности повлиять на вынесенное решение в части неустойки при наличии существенных оснований для ее снижения. Таким образом, в результате отсутствия законодательного права финансового уполномоченного по снижению неустойки Заявитель лишен права возможности на стадии обязательного досудебного урегулирования спора повлиять на размер неустойки, что нельзя охарактеризовать справедливым по отношению к финансовой организации. Помимо прочего, взысканная сумма значительно превышает размер процентов по ст. 395 ГК РФ, поскольку неустойка начислена именно на убытки.

Проценты

48 986,87 руб.

Общая сумма долга и процентов

348 986,87 руб.

(по состоянию на 18.06.2024)

Сумма долга, включая НДС: 300 000,00 руб.

Период начисления процентов:

с 21.02.2023 по 18.06.2024 (484 дн.)

период

дн.

дней в году

ставка. %

проценты, Р

21.02.2023

-23.07.2023

153

365

7,5

9 431,51

24.07.2023

• 14.08.2023

22

365

8,5

1 536,99

15.08.2023

• 17.09.2023

34

365

12

3 353,42

18.09.2023

-29.10.2023

42

365

13

4 487,67

31.10.2023

• 17.12.2023

49

35

15

6041,10

18.12.2023

• 31.12.2023

14

365

16

1841,10

01.01.2024

• 18.06.2024

170

366

16

22295,08

Сумма процентов: 48 986,87 руб.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки (штрафа) в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера (неустойки) штрафа, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ указано об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. Так как возложение законодателем на суды решения вопроса об уменьшении размера неустойки (штрафа) при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости. Поскольку понятие формулировки «явная несоразмерность» в законе отсутствует, суд должен решать это в каждом конкретном случае исходя из обстоятельств дела. К критериям явной несоразмерности относятся в том числе, значительное превышение размера неустойки (штрафа) над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств.

На основании изложенного заявитель просит:

1. Отменить либо изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг С.В.Максимовой от 15 августа 2024 № №
2. Отказать во взыскании неустойки в полном объеме.
3. Снизить взысканную неустойку до 48 986,87 рублей, применив положения ст. 333 ГК РФ.

Представитель заявителя АО ГСК "Югория" в судебное заседание не явился, о слушании дела извещены в установленном законом порядке, просил о рассмотрении в их отсутствие.

Представитель заинтересованного лица АНО "Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного" в судебное заседание не явился, о слушании дела извещены в установленном законом порядке.

Заинтересованное лицо Козыренко Анатолий Дмитриевич в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен в установленном законом порядке.

Суд, проверив материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Максимовой С.В. № № от 15.08.2024г. с АО «ГСК «Югория» в пользу Козыренко А.Д. взыскана неустойка в размере 400 000 рублей (л.д. 27-33).

В решении финансового уполномоченного указано, что в результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), произошедшего 24.01.2024 вследствие действий ФИО5, управлявшего транспортным средством данные изъяты, государственный регистрационный номер №, был причинен вред принадлежащему Козыренко А.Д. транспортному средству данные изъяты, государственный регистрационный номер №.

Указанное ДТП оформлено в соответствии с требованиями статьи 11.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, путем самостоятельного заполнения водителями извещения о ДТП. В извещении о ДТП Заявителем были указаны сведения об оформлении ДТП с помощью мобильного приложения, интегрированного с автоматизированной информационной системой ОСАГО (далее - АИС ОСАГО).

Гражданская ответственность ФИО5 на момент ДТП была застрахована в АО «МАКС» по договору ОСАГО серии № №.

Гражданская ответственность Козыренко А.Д. на момент ДТП была застрахована в АО «ГСК «Югория» по договору ОСАГО серии № № (далее - Договор ОСАГО).

30.01.2023 Козыренко А.Д. посредством курьерской связи (номер идентификатора №) обратился в АО «ГСК «Югория» с заявлением о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П.

06.02.2023 по поручению АО «ГСК «Югория» проведен осмотр Транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра.

09.03.2023 АО «ГСК «Югория» выплатила Козыренко А.Д. страховое возмещение в размере 100 000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

Денежные средства в размере 100 000 рублей 00 копеек возвращены в адрес АО «ГСК «Югория» в связи с неактуальностью банковских реквизитов Козыренко А.Д.

15.03.2023 АО «ГСК «Югория» письмом уведомила Козыренко А.Д. о необходимости предоставления корректных банковских реквизитов для перечисления суммы страхового возмещения.

27.03.2024 в АО «ГСК «Югория» от Козыренко А.Д. поступило заявление (претензия) о выплате страхового возмещения.

29.03.2023 АО «ГСК «Югория» выплатила Козыренко А.Д. страховое возмещение в размере 100 000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

Денежные средства в размере 100 000 рублей 00 копеек возвращены в адрес АО «ГСК «Югория» в связи с неактуальностью банковских реквизитов Козыренко А.Д.

03.04.2023 АО «ГСК «Югория» посредством почтового перевода через АО «Почта России» направила в адрес Козыренко А.Д. денежные средства в размере 100 000 рублей 00 копеек в счет выплаты страхового возмещения, что подтверждается платежным поручением №.

07.04.2023 АО «ГСК «Югория» письмом уведомила Козыренко А.Д. о выплате страхового возмещения посредством почтового перевода денежных средств через АО «Почта России» в адрес Козыренко А.Д.

28.06.2023 Козыренко А.Д. обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с АО «ГСК «Югория» доплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО. Обращение зарегистрировано за № №.

01.08.2023 решением Финансового уполномоченного № № (далее - Решение № №) с АО «ГСК «Югория» в пользу Козыренко А.Д. взыскано страховое возмещение в размере 300 000 рублей 00 копеек.

Не согласившись с Решением № №, АО «ГСК «Югория» обратилась в Советский районный суд г. Воронежа с заявлением об оспаривании Решения № №.

25.08.2023 решением Финансового уполномоченного № данные изъяты срок исполнения Решения № № приостановлен с 23.08.2023 до вынесения судом решения по заявлению о его оспаривании.

Данные факты установлены решением Советского районного суда г. Воронежа от 22.12.2023г. по гражданскому делу № 2-3182/2023 по иску АО «ГСК «Югория» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг №№ от 01.08.2023 по обращению Козыренко Анатолия Дмитриевича, которым постановлено:

«исковые требования АО «ГСК «Югория» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг №№ от 01.08.2023 по обращению Козыренко Анатолия Дмитриевича - оставить без удовлетворения» (л.д. 84-89).

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда от 02.04.2024г., указанное решение Советского районного суда г. Воронежа оставлено без изменения (л.д. 63-66).

Согласно ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Срок исполнения Решения № № возобновлен с 02.04.2024.

18.06.2024 АО «ГСК «Югория» в полном объеме исполнила Решение № №, что подтверждается платежным поручением № (л.д. 99).

21.06.2024 в АО «ГСК «Югория» от Козыренко А.Д. посредством курьерской связи поступило заявление (претензия) о выплате неустойки в размере 400 000 рублей 00 копеек в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, возмещении курьерских расходов в размере 350 рублей 00 копеек, расходов на оплату юридических услуг по составлению заявления о восстановлении нарушенного права в размере 3 000 рублей 00 копеек (л.д. 55об-56, 58).

25.06.2024 АО «ГСК «Югория» письмом уведомила Козыренко А.Д. об отказе в удовлетворении предъявленных требований (л.д. 76).

Козыренко А.Д. обратился с указанными требованиями к финансовому уполномоченному.

Как указано выше, решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Максимовой С.В. № № от 15.08.2024г. с АО «ГСК «Югория» в пользу Козыренко А.Д. взыскана неустойка в размере 400 000 рублей, в остальной части заявленных требований отказано (л.д. 27-33).

Не согласившись с принятым решением финансового уполномоченного, АО «ГСК «Югория» обратилось в суд с настоящими требованиями.

Согласно статье 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 этой статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с этим законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Согласно пункту 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от надлежащего размера страхового возмещения по конкретному страховому случаю за вычетом страхового возмещения, произведенного страховщиком в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В соответствии со статьей 193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

30.01.2023г. потерпевший Козыренко А.Д. обратился в АО «ГСК «Югория» с заявлением о возмещении убытков по ОСАГО, предоставив извещение о ДТП (л.д. 10), соответственно выплата страхового возмещения должна быть осуществлена не позднее 20.02.2023г., соответственно неустойка должна начисляться с 21.02.2023г.

09.03.2023, 29.03.2023 АО «ГСК «Югория» выплатила Козыренко А.Д. страховое возмещение в размере 100 000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № и №.

Денежные средства в размере 100 000 рублей 00 копеек возвращены в адрес АО «ГСК «Югория» в связи с неактуальностью банковских реквизитов Козыренко А.Д.

В соответствии с пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, страховое возмещение вреда причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, может осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя).

В силу части 1 статьи 21 Закона № 40-ФЗ страховщик должен иметь в каждом субъекте Российской Федерации своего представителя, уполномоченного на рассмотрение требований потерпевших о страховых выплатах и прямом возмещении убытков, а также на осуществление страховых выплат и прямое возмещение убытков.

Таким образом, организация осуществления страховых выплат, в том числе наличными денежными средствами в кассе страховщика либо его представителя в субъекте Российской Федерации, на момент рассмотрения заявления о прямом возмещении убытков являлась обязанностью АО «ГСК «Югория».

Сведения о начислении денежных средств в счет выплаты страхового возмещения в кассу страховщика и соответствующем уведомлении Козыренко А.Д. о произведенном начислении денежных средств для выплаты и возможности их получения, в материалы дела не предоставлены.

Таким образом, на страховую компанию возлагается риск наступления неблагоприятных последствий несовершения действий по выплате страхового возмещения предусмотренным Законом № 40-ФЗ способом.

Кроме того, страховая компания в отсутствие возможности осуществить страховое возмещение наличными денежными средства и в отсутствие банковских реквизитов потерпевшего вправе была осуществить выплату страхового возмещения альтернативным способом, то есть посредством почтового перевода, направленного для получения по месту жительства потребителя, путем внесения денежных средств в депозит нотариуса и иными законными способами.

С учетом изложенного доводы заявителя о том, что нарушение сроков произошло из-за непредставления потерпевшим полного пакета документов, а именно реквизитов для перечисления денежных средств, что является злоупотреблением права со стороны Козыренко А.Д., суд находит несостоятельными.

03.04.2023г. АО «ГСК «Югория» было выплачено страховое возмещение в размере 100 000 рублей, то есть за пределами срока установленного Законом об ОСАГО, данный факт также установлен вступившим в законную силу указанным выше судебным актом.

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, размер неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 100 000 рублей 00 копеек за период с 21.02.2023 по 03.04.2023 (42 календарных дня) составляет 42 000 рублей 00 копеек (1% х 100 000 рублей 00 копеек х 42 дня).

Решением финансового уполномоченного от 01.08.2023г. № У-23-697/5010-009 с АО «ГСК «Югория» взыскана с пользу Козыренко А.Д. доплата страхового возмещения в размере 300 000 рублей.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 3.30 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

В силу части 1 статьи 24 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» исполнение страховой компанией вступившего в силу решения финансового уполномоченного признается надлежащим исполнением финансовой организацией обязанностей по соответствующему договору с потребителем финансовых услуг об оказании ему или в его пользу финансовой услуги.

В соответствии с пунктом 5 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены Законом № 40-ФЗ, Законом № 123-ФЗ, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 23 Закона № 123-Ф3 решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания и подлежит исполнению финансовой организацией не позднее срока, указанного в данном решении, за исключением случаев приостановления исполнения данного решения, предусмотренных Закон № 123-Ф3.

Согласно части 2.1 статьи 23 Закона № 123-Ф3, если исполнение решения финансового уполномоченного приостановлено финансовым уполномоченным в срок для его исполнения не включается период, в течение которого имело место такое приостановление. При этом в случае приостановления исполнения решения финансового уполномоченного в части период, в течение которого имело место такое приостановление, не включается в срок для его исполнения только в отношении той части решения финансового уполномоченного, в которой оно было приостановлено.

В соответствии с частью 1 статьи 26 Закона № 123-Ф3 в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного вправе обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного полностью либо в части.

В силу части 2 статьи 26 Закона № 123-ФЗ финансовая организация при обращении в суд вправе направить финансовому уполномоченному ходатайство о приостановлении исполнения его решения с приложением документов, подтверждающих обращение финансовой организации в суд. При получении указанного ходатайства и прилагаемых к нему документов финансовый уполномоченный в течение пяти рабочих дней принимает решение о приостановлении исполнения решения, оспариваемого финансовой организацией, до дня вступления в законную силу судебного постановления, которым дело разрешается по существу, судебного постановления о прекращении производства по делу или об оставлении заявления финансовой организации без рассмотрения либо до дня, следующего за днем истечения срока для обжалования судебного постановления об отказе в принятии (о возвращении) заявления финансовой организации, а если оно было обжаловано финансовой организацией, до дня вступления в законную силу постановления суда апелляционной инстанции, которым судебное постановление об отказе в принятии (о возвращении) заявления финансовой организации оставлено без изменения. В случае обжалования финансовой организацией решения финансового уполномоченного в части приостановление исполнения оспариваемого решения осуществляется финансовым уполномоченным только в указанной части. В остальной части решение финансового уполномоченного подлежит исполнению финансовой организацией в срок, установленный статьей 23 Закона № 123-Ф3.

Решение № № вступило в силу 16.08.2023 и подлежало исполнению в течение десяти рабочих дней после дня его вступления в силу, то есть не позднее 30.08.2023.

25.08.2023 Решением № № срок исполнения Решения № У№ приостановлен с 23.08.2023 до вынесения судом решения по заявлению о его обжаловании.

22.12.2023 г. решением суда в удовлетворении требования АО «ГСК «Югория» об отмене Решения № № отказано.

02.04.2024 года Апелляционным определением Решение суда оставлено без изменения, апелляционная жалоба АО «ГСК «Югория» без удовлетворения.

Согласно Уведомлению № № срок исполнения Решения № № возобновлен со 02.04.2024.

Следовательно, с учетом даты приостановления исполнения (23.08.2023) и оставшегося на момент приостановления периода для добровольного исполнения решения, Решение № № после возобновления срока (02.04.2024) должно было быть исполнено в срок до 09.04.2024 (включительно).

18.06.2024 Финансовая организация в полном объеме исполнила Решение № №, что подтверждается платежным поручением №(л.д. 99).

Таким образом, Решение № № было исполненено за пределами срока, установленного Законом № 123-Ф3.

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, размер неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 300 000 рублей 00 копеек за период с 21.02.2023 по 18.06.2024 (484 календарных дня) составляет 1 452 000 рублей 00 копеек (1 % х 300 000 рублей 00 копеек х 484 дня).

Таким образом, общий размер неустойки, начисленной в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, составляет 1 494 000 рублей 00 копеек (42 000 рублей 00 копеек + 1 452 000 рублей 00 копеек).

Учитывая изложенное, финансовый уполномоченный пришел к правильному выводу о том, что требование Козыренко А.Д. о взыскании неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО обосновано и подлежит удовлетворению в размере 400 000 рублей.

С учетом изложенного оснований для отмены решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Максимовой С.В. № № от 15.08.2024г. суд не находит.

Кроме того, АО «ГСК «Югория» просит применить ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, снизив размер подлежащей взысканию неустойки соразмерно последствиям нарушения обязательства, указав, что взысканная финансовым уполномоченным неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, что не учтено финансовым уполномоченным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В пункте 85 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 года N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" даны разъяснения, что применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.

В соответствии с пунктом 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 73 указанного Постановления бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Согласно пункту 75 данного Постановления при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 28 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 июня 2016 года, указано, что наличие оснований для снижения размера неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме, финансовой санкции за несоблюдение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате и штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего, а также определение критериев соразмерности должны устанавливаться судами в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. При этом судами должны учитываться все существенные обстоятельства дела, в том числе длительность срока, в течение которого истец не обращался в суд с заявлением о взыскании указанных финансовой санкции, неустойки, штрафа, соразмерность суммы последствиям нарушения страховщиком обязательства, общеправовые принципы разумности, справедливости и соразмерности, а также невыполнение ответчиком в добровольном порядке требований истца об исполнении договора.

В данном случае суд не находит оснований для снижения неустойки, поскольку заявитель не обосновал, в чем состоит исключительность обстоятельств настоящего дела, свидетельствующая о допустимости снижения неустойки, в чем заключается явная несоразмерность подлежащей взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства.

С учетом установленных по делу обстоятельств, периода просрочки, размера невыплаченного страхового возмещения, его соотношения с суммой неустойки, требований разумности и справедливости, суд находит взысканную финансовым уполномоченным неустойку соразмерной последствиям нарушения обязательства, соответствующей компенсационной природе неустойки.

При таких обстоятельствах решение Финансового уполномоченного законно, обоснованно, и не подлежит отмене либо изменению, в связи с чем, в удовлетворении заявления АО «ГСК «Югория» необходимо отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» (ИНН №) об отмене либо изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг Максимовой С.В. № № от 15.08.2024 года отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Советский районный суд г.Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.С. Нефедов

Мотивированное решение составлено 20.11.2024 года