Взыскание 1,1 млн ₽ с заемщика за просрочку платежей по кредитному договору

Дело № 2-1214/2025 (2-7601/2024)

УИД 54RS0007-01-2024-008620-97

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

20 января 2025 года г. Новосибирск

Октябрьский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Щегловой А.В.

при секретаре судебного заседания Шамаеве А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к Горбуновой С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к Горбуновой С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании требований указал, что /дата/ Банк ВТБ (ПАО) и Горбунова С. А. заключили кредитный договор № (далее - «Кредитный договор») посредством использования Системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн», путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования (Общие условия) (далее -«Правила») и подписания Заемщиком Согласия на Кредит электронной подписью согласно ч.2 ст. 6 ФЗ РФ №-Ф3 от 06.04.2011г. «Об электронной подписи» (далее -«Закон об электронной подписи»),что подтверждается системным протоколом и реестром смс-сообщений.

По условиям Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 2 017 937,00 руб. на срок по /дата/ с взиманием за пользование кредитом 10.9% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив Заемщику /дата/ денежные средства в сумме 2 017 937,00 руб., что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

Обязательства по кредитному договору исполняются ответчиком ненадлежащим образом, а именно несвоевременно вносит платежи по кредиту, допускает неоднократные просрочки платежей по кредиту, а с февраля 2024 г. не внес ни одного платежа в счет погашения долга по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на /дата/.

По состоянию на /дата/ (включительно) общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1 157 382,44 руб.

В соответствии с ч.2 ст. 91 ГПК РФ Истец, снижает сумму пени до 10% от общей суммы.

Таким образом, по состоянию на /дата/ (включительно) общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 1 108 287,22 руб., из которых:

• 1 060 744,83 руб. - остаток ссудной задолженности;
• 42 087,37 руб. - задолженность по плановым процентам;
• 1 612,36 руб. - задолженность по пени;
• 3 842,66 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Также просил взыскать с Горбуновой С.А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 13 742,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, судом приняты меры, предусмотренные ст.113 ГПК РФ, к его надлежащему извещению.

Проверив материалы дела, учитывая надлежащее извещение ответчика по его адресу регистрации, суд признает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной, и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (пункт 6).

Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (пункт 7).

Статьей 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пункту 2 статьи 6 Федерального закона от /дата/ N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Установлено, что Банк ВТБ (публичное акционерное общество) зарегистрировано в качестве юридического лица, является кредитной организацией, входит в банковскую систему Российской Федерации.

/дата/ между Банк ВТБ (ПАО) и Горбуновой С.А. заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 2 017 937,00 руб. на срок по /дата/ с уплатой за пользование кредитом 10.9% годовых.

Согласно Индивидуальных условий договора ответчик обязался производить ежемесячные платежи аннуитетными платежами в размере 43 774,27 руб. ( размер последнего платежа - 44 652,39 руб.)

Сумма кредита в указанном размере перечислена на счет ответчика в банке.

Кредитные денежные средства были зачислены банком на счет ответчика №, данный факт подтверждается выпиской по лицевому счету. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Таким образом, ответчик заключил с банком ВТБ (ПАО) кредитный договор, путем присоединения к условиям Правил кредитования (Общие условия) и подписания Согласия на кредит в Банке ВТБ (ПАО). Ответчик заключил с истцом кредитный договор путем присоединения. Условия договора определены в Правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правила и подписания Согласия на кредит.

Однако, из материалов дела усматривается, что условия кредитного договора ответчиком не выполняются надлежащим образом, платежи по кредиту не производятся, в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу и начисленным процентам, пени размер которой по состоянию на /дата/ составил 1 108 287,22 руб.

Обстоятельства, подтверждающие факт заключения договора, на указанных условиях, ответчиком не оспорены.

Кредитный договор заключен между сторонами в соответствии с правилами, установленными Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», состоит из индивидуальных условий и общих условий, подписан сторонами без каких-либо замечаний. Ознакомившись с индивидуальными условиями кредитного договора, ответчик с ними согласился, подписав соответствующее согласие, содержащее все существенные условия кредитного договора.

В соответствии со ст. 811 ч. 2 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков возврата займа, предусмотренного графиком платежей, на срок более 60 дней, истец вправе требовать с ответчика возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными процентами.

Истцом представлен подробный расчет задолженности ответчика по основному долгу и по процентам. Судом представленный истцом расчет проверен, суд находит его правильным.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Сумма кредита не возвращена ответчиком до настоящего времени и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

При заключении соглашения о кредитовании стороны достигли соглашения о неустойке. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ задолженность составляет 1 108 287,22 руб., из которых:

• 1 060 744,83 руб. - остаток ссудной задолженности;
• 42 087,37 руб. - задолженность по плановым процентам;
• 1 612,36 руб. - задолженность по пени;
• 3 842,66 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Судом проверен и принят расчет задолженности, составленный истцом, он соответствует условиям заключенного договора.

Оснований для снижения взыскиваемых сумм пени на основании ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, полагая их соразмерными периоду и сумме нарушенного обязательства.

Доказательств, опровергающих правильность расчет задолженности, ответчик суду не представил, а также не представил иных доказательств в подтверждение необоснованности требований истца и факта отсутствия задолженности перед истцом.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ответчиком нарушены обязательства перед банком по погашению кредита, что является существенным нарушением условий договора, он был уведомлен истцом о задолженности по просроченным процентам, однако мер к погашению задолженности не принял, требование истца подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 742 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Горбуновой С. А. (данные изъяты) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН 7702070139, ОГРН 1027739609391) задолженность по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 1 108 287,22 руб., из которых: 1 060 744,83 руб. - остаток ссудной задолженности; 42 087,37 руб. - задолженность по плановым процентам; 1 612,36 руб. - задолженность по пени; 3 842,66 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 742, руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 03.02.2025 года.

Председательствующий судья А.В. Щеглова