Взыскание 9,6 млн ₽ с заемщика и обращение взыскания на квартиру за просрочку по кредиту

УИД: 61RS0007-01-2025-000033-91

Дело № 2-998/2025

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ростов-на-Дону 24 февраля 2025года

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Борзиловой Е.В.,

при секретаре Леля Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Матинян Лиане Залибековне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к Матинян Л.З. о расторжении кредитного договора № № от 30.05.2024 года, взыскании кредиторской задолженности в размере 9 634 588,15 руб., процентов за пользование кредитом по ставке 19,48 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 20.12.2024 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы простроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 20.12.2024 года по дату вступления решения суда в законную силу, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 105 721,06 руб., а также об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, площадью 78,8 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: г. Ростов-на-Дону, ул. Вересаева, д. 103/4, кв. 29, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 12 071 616 руб. В обоснование заявленных требований истец указывает на неисполнение ответчиком обязанностей по кредитному договору № № от 30.05.2024 года, по условиям которого на имя Матинян Л.З. был открыт банковский счет, на который перечислена сумма кредита в размере 9 016 000 руб., предоставленная под 18,49 % годовых на срок 360 месяцев. Вместе с тем, ответчиком нарушены условия указанного договора по погашению задолженности - ежемесячные обязательные платежи Матинян Л.З. вносились несвоевременно, что и повлекло образование задолженности. Поскольку Матинян Л.З. обязательства по кредитному договору не исполняются по настоящее время, это и послужило основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ, против вынесения заочного решения также не возражал.

Ответчик Матинян Л.З. в судебное заседание не явилась, не сообщила суду об уважительности причины своей неявки, о месте и времени проведения заседания извещалась судом заказной корреспонденцией по адресу регистрации.

Из материалов дела следует, что ответчику в соответствии со ст. 113 ГПК РФ своевременно было направлено судебное извещение о проведении по делу судебного заседания. Между тем, конверты с судебными извещениями о времени и месте рассмотрения дела неоднократно были возвращены в суд с отметкой отделения почтовой связи об истечении срока хранения. В силу ст. ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (ч. 5 ст. 10 ГК РФ). В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Вместе с тем, действуя добросовестно, ответчик имела возможность представить возражения по существу заявленных исковых требований и явиться в судебное заседание, однако не предприняла к этому никаких мер.

Таким образом, судом предприняты исчерпывающие меры для надлежащего извещения ответчика, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии с п. 1. ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3. ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере, на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

30.05.2024 года на основании заявления-оферты Матинян Л.З. о предоставлении кредита, между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № № на сумму 9 016 000 руб. под 18,49 % годовых на срок 360 месяцев. Согласно условиям данного договора Матинян Л.З. обязалась погашать кредит путем ежемесячного зачисления минимальных платежей в размере 40 158 руб. на открытый на ее имя банковский счет.

В качестве обеспечения исполнения обязательства между ПАО «Совкомбанк» и Матинян Л.З. был заключен договор залога квартиры, площадью 78,8 кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: г. Ростов-на-Дону, №

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед Матинян Л.З. по кредитному договору № № от 30.05.2024 года, открыв на ее имя банковский счет и перечислив на него сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Однако ответчиком обязательные минимальные ежемесячные платежи в счет погашения кредита вносились несвоевременно и в суммах, не достаточных для погашения, что повлекло начисление штрафных санкций и образование задолженности на общую сумму 9 634 588,15 руб.

Как предусмотрено статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Недопущение злоупотребления гражданскими правами является общепризнанным принципом права.

По состоянию на 19.12.2024 года задолженность Матинян Л.З. по кредитному договору составляет 9 634 588,15 руб.

Судом проверен расчет задолженности, процентов и пени по кредитному договору и признан верным. Ответчик своего расчета задолженности по кредитному договору суду не представила.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что Матинян Л.З. систематически нарушает взятые на себя обязательства по кредитному договору, в досудебном порядке требования истца не исполнила. С учетом размера суммы задолженности, периода просрочки, образовавшейся с 31.07.2024 года по 19.12.2024 года, суд считает возможным удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора № № от 30.05.2024 года, заключенного между сторонами.

Согласно пункту 6.2 Общих условий в случае ненадлежащего исполнения условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга 9634588,15 руб, за каждый календарный день просрочки с 20.12.2024 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 указанной статьи).

Кроме того, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 19,48 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 9634588,15 руб. с 20.12.2024 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения обязательства или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со статьей 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п. 1.11 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № № от 30.05.2024 года является залог (ипотека) квартиры, площадью 78,8 кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: г. Ростов-на-Дону, ул. №. Залоговая стоимость квартиры по соглашению сторон установлена в размере 12 071 616 руб. (п. 1.19 договора).

Согласно п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору.

При изложенных обстоятельствах, заявленные ПАО «Совкомбанк» требования об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, путем ее продажи с публичным торгов с установлением начальной продажной цены в размере ее залоговой стоимости также подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 105 721,06 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Матинян Лианы Залибековна (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № № от 30.05.2024 года, в размере 9 634 588 рублей 15 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 19,48 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 9 634 588 рублей 15 копеек с 20.12.2024 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы простроченной задолженности в размере 9 634 588 рублей 15 копеек за каждый календарный день просрочки с 20.12.2024 года по дату вступления решения суда в законную силу, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 105 721 рубль 06 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, площадью 78,8 кв.м., с кадастровым номером № расположенную по адресу: г. Ростов-на-Дону, ул. № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 12 071 616 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Борзилова