Отказ во взыскании 500 000 ₽ со страховой компании из-за непредставления нотариальных документов

УИД №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 марта 2025 года (адрес) Калининский районный суд (адрес) в составе:

председательствующего Лысакова А.И.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, к ответчику о взыскании предусмотренного договором страхования жизни № от (дата) страховой суммы в размере 500 000 руб. в связи с наступлением страхового случая в виде смерти ФИО1; процентов за пользование чужими денежными средствами за период с (дата) по (дата) в размере 10 901,64 руб., взыскивать проценты по день фактического исполнения обязательств; штрафа за отказ в добровольном исполнении требований потребителя в размере 50 % от суммы, присужденной судом; компенсации морального вреда в размере 30 000 рублей.

В обосновании иска указала на то, что она, состояла в зарегистрированном браке с ФИО1, (дата) года рождения ФИО1 при жизни был заключен договор страхования жизни и добровольного медицинского страхования с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (полис-оферта) № от (дата) с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Наступившая (дата) смерть ФИО1 является страховым случаем по Договору.

Она в адрес ответчика подала заявление на получение страховой суммы в соответствии с условиями Договора. Согласно ответу от (дата), страховая выплата выплачивается не ранее (дата), а также выплата производится при условии предоставления нотариально заверенной копии свидетельства о смерти.

Несмотря на это, во исполнение условий получения страховой выплаты, изложенных ответчиком, она повторно обратилась с претензией о выплате страхового возмещения, к претензии были приложены нотариально заверенные копии требуемых документов. На указанную претензию поступил ответ от (дата), в соответствии с которым страховщик не гарантирует получение дополнительных инвестиционных доходов, а также для признания наступившего случая страховым необходимо предоставление нотариально заверенной копии свидетельства о смерти.

Помимо изложенного, действующим законодательством не предусмотрена обязанность предоставления страховщику нотариально заверенных копий документов.

В связи с изложенным, она обратилась в Службу финансового уполномоченного в порядке ст. 15 Федерального закона от (дата) №-Ф3 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

Ею в адрес Службы финансового уполномоченного направлено обращение в связи с бездействием ответчика, в соответствии с ответом на указанное заявление со стороны Службы финансового уполномоченного от (дата) ей отказано в получении выплаты по тем же основаниям, которые были указаны ответчиком в ответе от (дата).

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом.

Представитель истца ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ООО "АльфаСтрахование- Жизнь" в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Согласно ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда

Сведения о дате, времени и месте судебного разбирательства также доведены до всеобщего сведения путём размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://www.kalin.chel.sudrf.ru

Выслушав пояснения лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страхователь собственноручно подписал расписку о получении Договора страхования и Условий страхования, тем самым подтвердив свое намерение и согласие на заключение данного Договора страхования в соответствии с Условиями страхования, которые Страхователь внимательно прочитал, условия ему понятны.

Договор страхования в соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст. 942 Гражданского Кодекса РФ, содержит в себе основные потребительские свойства услуги по страхованию и существенные условия, предусмотренные для договоров страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от (дата) № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Из представленных материалов дела следует, что (дата) между ФИО1 и ООО "АльфаСтрахование- Жизнь" заключен договор страхования жизни и добровольного медицинского страхования с выплатой дополнительного инвестиционного дохода «Капитал в плюс» № со сроком страхования 3 года.

Договор страхования заключен в соответствии с Условиями страхования жизни и добровольного медицинского страхования с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (вариант 16).

Договором страхования предусмотрены следующие страховые риски: «Дожитие Застрахованного до 19.06.2024», «Смерть застрахованного», «Смерть застрахованного в результате кораблекрушения/ авиакатастрофы/крушения поезда», «Возникновение обстоятельств, требующих оказания медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании».

Размер страховой суммы по риску «Смерть Застрахованного» составляет 500 000 руб.

Выгодоприобретателем по рискам «Смерть застрахованного» и «Смерть застрахованного в результате кораблекрушения / авиакатастрофы / крушения поезда» является истец. Застрахованным лицом является ФИО1

(дата) наступила смерть застрахованного лица, что подтверждается копией свидетельством о смерти от (дата) серии IV-ИВ №.

(дата) в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" поступило заявление истца с требованиями признать заявленное событие по риску «Смерть застрахованного» страховым случаем и произвести страховую выплату по Договору страхования.

(дата) ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" уведомила истца о необходимости предоставить нотариально заверенную копию свидетельства о смерти. Уведомление получено истцом (дата).

(дата) в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" поступила претензия истца с требованиями признать заявленное событие страховым случаем и произвести страховую выплату по Договору страхования.

(дата) ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" уведомила истца о необходимости предоставить оригинал или нотариально заверенную копию свидетельства о смерти.

Не согласившись с ответом ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" истец обратилась в службу финансового уполномоченного.

Решением №У-№003 от (дата) в удовлетворении требования ФИО2 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой выплаты по договору добровольного страхования отказано.

Суд, отказывая в удовлетворении исковых требований в части взыскания, предусмотренного договором страхования жизни № от (дата) страховой суммы в размере 500 000 руб. в связи с наступлением страхового случая в виде смерти ФИО1 исходил из следующего.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с разделом «Определения» Условий страхования страховой случай совершившееся событие (реализованный с соблюдением условий настоящих Условий страхования и Договора страхования страховой риск), предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату Застрахованному или Выгодоприобретателю.

Согласно разделу «Определения» Условий страхования болезнь (заболевание) - нарушение нормальной жизнедеятельности организма, обусловленное функциональными и/или морфологическими изменениями, не вызванное несчастным случаем. Заболевание включает в себя все патологические состояния, явившиеся следствием одной причины или группы взаимосвязанных причин. Заболевание считается продолжением предыдущего заболевания, если оно явилось следствием той же причины или взаимосвязанной причины. Заболевание считается отдельным заболеванием, если оно явилось следствием отдельной причины.

В соответствии с пунктом 3.2 Условий страхования страховыми рисками признаются следующие события при условии, что они не подпадают под исключения из страхового покрытия:

3.2.1 Дожитие Застрахованного до установленной Договором даты (риск «Дожитие Застрахованного»);

3.2.2 Смерть Застрахованного по любой причине в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного»);

3.2.3 Смерть Застрахованного в течение срока страхования, наступившая в результате кораблекрушения / авиакатастрофы / крушения поезда в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного в результате кораблекрушения / авиакатастрофы / крушения поезда»).

3.2.4 Возникновение обстоятельств, требующих оказания медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании (риск «Возникновение обстоятельств, требующих оказания медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании»).

Согласно пункту 10.1 Условий страхования при наступлении страхового случая Страховщик обязан произвести страховую выплату Выгодоприобретателю, Застрахованному или наследнику Застрахованного в соответствии с условиями Договора страхования, независимо от причитающихся ему сумм по государственному социальному страхованию, социальному обеспечению, договорам страхования, заключенным с другими страховщиками, а также сумм по возмещению причиненного ему вреда в соответствии с гражданским законодательством со стороны третьих лиц.

В соответствии с пунктом 10.4 Условий страхования для получения страховой выплаты по рискам «Смерть Застрахованного» страховщику должны быть предоставлены следующие документы:

• заполненное Выгодоприобретателем / наследниками Застрахованного Заявление на страховую выплату;

документ, удостоверяющий личность Выгодоприобретателя/ наследников Застрахованного/ законного представителя, Выгодоприобретателя/ законного представителя наследников Застрахованного);

если выплату получает законный представитель Выгодоприобретателя / наследников Застрахованного), - нотариально удостоверенная доверенность или иной предусмотренный действующим законодательством документ, подтверждающий полномочия законного представителя;

копия свидетельства о смерти, выданного органом ЗАГС.

копия предусмотренного действующим законодательством документа, содержащего сведения о причине смерти Застрахованного (медицинское свидетельство о смерти, заключение судебно-медицинской экспертизы, справка о смерти и т.п.);

посмертный эпикриз (выписка из истории болезни с посмертным диагнозом) - в случае смерти в больнице;

выписка из амбулаторной карты (в случае смерти на дому);

свидетельство о праве на наследство (в случае получения выплаты наследником Застрахованного).

В соответствии с пунктом 10.13 Условий страхования все документы предоставляются на русском языке или с нотариально заверенным переводом на русский язык, если иное прямо не предусмотрено Договором страхования. Документы предоставляются в печатном виде или разборчиво написанные от руки. Копии документов, передаваемых Страховщику, должны быть заверены нотариально либо органом (учреждением), выдавшим оригинал документа.

Из предоставленных материалов следует, что запрошенные ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" документы, заверенные нотариально либо органом (учреждением), выдавшим оригинал документа, в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" истцом не предоставлены, не были они предоставлены и суду, в связи с чем у ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" не возникло обязанности по осуществлению страховой выплаты по договору страхования.

При этом суд констатирует, что истец не лишён возможности повторно обратиться к ответчику с надлежаще оформленной копией свидетельства о смерти страхователя для получения страхового возмещения.

Исковые требования в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами за период с (дата) по (дата) в размере 10 901,64 руб., взыскивать проценты по день фактического исполнения обязательств; штрафа за отказ в добровольном исполнении требований потребителя в размере 50 % от суммы, присужденной судом; компенсации морального вреда в размере 30 000 руб. являются производными от требований о взыскании предусмотренного договором страхования жизни № от (дата) страховой суммы в размере 500 000 руб. в связи с наступлением страхового случая в виде смерти ФИО1, в отношении которого судом вынесено решение об отказе в иске, то оснований для удовлетворения требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с (дата) по (дата) в размере 10 901,64 руб., взыскивать проценты по день фактического исполнения обязательств; штрафа за отказ в добровольном исполнении требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом; компенсации морального вреда в размере 30 000 руб., не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в Челябинский областной суд через Калининский районный суд (адрес) в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий А.И. Лысаков

Мотивированное решение изготовлено (дата)