Отказ во взыскании 25,9 млн ₽ по договорам займа из-за ничтожности сделки и нарушения валютного законодательства

Решение в окончательной форме принято ...

Дело ...

...

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

...

Вахитовский районный суд ... в составе:

председательствующего судьи Л.А.Шигабутдиновой,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 в вышеприведенной формулировке, указав в обоснование требований, что сторонами заключено несколько договоров займа денежных средств.

Так, по договору займа ... .... Заимодавец ФИО1 передает в собственность Заемщику ФИО2 денежные средства в размере 4450000,00 рублей и 41 800 долларов США, а Заемщик обязуется вернуть Займодавцу сумму займа и уплатить проценты на нее в сроки и порядке, предусмотренные Договором.

По условиям договора Заемщик уплачивает Заимодавцу проценты на сумму займа, исходя из ставки 15% годовых.

Денежные средства займодавцем были переданы заемщику в полном размере, на сегодняшний день сумма займа не возвращена, частичные погашения по договору не производились.

Далее, по договору займа с элементами договора залога ... ... Займодавец ФИО1 передает в собственность Заемщику ФИО2 денежные средства в размере 17 000000,00 рублей, а Заемщик ФИО2 обязуется вернуть Займодавцу сумму займа.

По условиям договора заемщик обязан уплатить проценты на нее в сроки и в порядке, предусмотренные договором, исходя из ставки 17% годовых.

Денежные средства займодавцем были переданы заемщику в полном размере, на сегодняшний день сумма займа не возвращена, частичные погашения по договору не производились.

Далее, по договору займа с элементами договора залога ... .... было установлено обеспечение исполнения обязательства путем предоставления в залог недвижимого имущества - квартира, общая площадь 90,4 кв.м, по адресу ..., кадастровый ..., принадлежащее Заемщику ФИО2 на праве собственности.

Денежная оценка предмета залога, указанного п.4.1 договора, составляет 17 000000,00 руб. Залог имущества был зарегистрирован в Управлении Росреестра по ..., номер регистрации: ...

На день обращения с иском в суд общая задолженность ФИО2 перед ФИО1 в рамках договора займа ... ... и договора займа с элементами договора залога ... ... составляет 21 450000,00 рублей, 41 800 долларов США сумма основного долга и 10 530537,00 рублей, а также 34 136,28 долларов США - сумма процентов за пользование займом.

... стороны договора заключили соглашение в рамках Договора займа ... ... и договора займа с элементами договора залога ... ...

Стороны установили, что с момента заключения настоящего соглашения, обязательства между сторонами объединяются, ФИО1 частично прощает ФИО2 задолженность в виде 5 000000,00 рублей суммы основного долга, процентов за пользование займом и штрафных санкций, за исключением процентов за пользование валютного займа в долларах США в размере 3050 долларов эквивалентно по курсу на дату возврата займа.

С учетом частичного прощения долга по обязательствам, задолженность составляет 16 950000,00 рублей, а также 41800 долларов США сумма основного долга эквивалентно по курсу на дату возврата займа - сумма основного долга и 3050 долларов США эквивалентно по курсу на дату возврата займа - сумма процентов за пользование займом.

Согласно п.2.2. соглашения Условие о частичном прощении задолженности имеет силу в случае исполнения ФИО2 перед ФИО1 своих обязательств в рамках договора займа ... .... и договора займа с элементами договора залога ... ... с учетом изменений, установленных настоящим соглашением.

Согласно п.2.3. оглашения стороны установили, что с момента заключения соглашения ФИО1 предоставляет отсрочку платежей ФИО2 на срок 3 календарных месяца с даты заключения настоящего соглашения в рамках договора займа ... ... договора займа с элементами договора залога ... ...

Согласно п. 2.3.1. соглашения стороны установили, что с момента заключения соглашения ФИО2 обязуется уплатить задолженность перед ФИО1 в рамках договора займа ... от ... и договора займа с элементами договора залога ... ... с учетом изменений, утвержденных настоящим соглашением, в течение 5 лет согласно графику платежей, являющим приложением к настоящему соглашению.

Согласно п. 2.3.2. соглашения Условие о рассрочке платежей имеет силу в случае исполнения ФИО2 перед ФИО1 своих обязательств в рамках указанных договоров с учетом изменений, установленных настоящим соглашением.

Согласно п. 2.4. соглашения стороны установили, что с момента заключения соглашения процентная ставка в рамках указанных договоров изменяется на 10% годовых, проценты начинают начисляться с даты заключения настоящего соглашения.

С учётом неисполнения ответчиком обязательств по уплате задолженности в рамках графика платежей истец расторг соглашение ...

С учётом условий соглашений, нормы права и заявленного одностороннего расторжения Соглашения, ФИО1 имеет право требования о возврате суммы задолженности на дату заключения Соглашения и право требования обяращения взыскания на предмет залога.

Поскольку направленная в адрес ответчика досудебная претензия оставлена ответчиком без внимания, истец просит в судебном порядке:

• обратить взыскание на предмет залога: недвижимое имущество Квартира, жилое, общая площадь ..., по адресу ..., кадастровый ... ;

Взыскать:

• 21 450000,00 рублей = сумма основного долга в рамках договора займа с элементами залога ... ...
• 41 800 долларов США = сумма основного долга по текущему курсу эквивалентно 4 475 108 рублей в рамках договора займа ... ...
• 10 530 53,00 рублей = сумма процентов за пользование займом в рамках договора займа с элементами договора залога ... ...
• 34 136,28 долларов США = сумма процентов за пользование займом по текущему курсу эквивалентно 3 654 630,14 руб. в рамках договора займа ... ....

Истец в суд не явился.

Представитель истца в судебном заседании исковое заявление поддержал в полном объеме, согласен на вынесение заочного решения.

Ответчик, надлежаще извещенный, в судебное заседание не явился, уважительности причин неявки суду не представил.

Дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица - Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Приволжскому федеральному округу в суд не явился, извещен. Суд полагает возможным рассмотрение дела в его отсутствие.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании ч.2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.334 ГК РФ 1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.348 ГК РФ 1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст.350 ГК РФ 1. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что сторонами заключено несколько договоров займа денежных средств.

Так, по договору займа ... .... Займодавец ФИО1 передает в собственность Заемщику ФИО2 денежные средства в размере: 4450000,00 рублей и 41 800 долларов США, а Заемщик обязуется вернуть Займодавцу сумму займа и уплатить проценты на нее в сроки и порядке, предусмотренные Договором.

По условиям договора Заемщик уплачивает Займодавцу проценты на сумму займа исходя из ставки 15% годовых.

Денежные средства займодавцем были переданы заемщику в полном размере, на сегодняшний день сумма займа не возвращена, частичные погашения по договору не производились.

Далее, по договору займа с элементами договора залога ... .... Займодавец ФИО1 передает в собственность Заемщику ФИО2 денежные средства в размере 17 000000,00 рублей, а Заемщик ФИО2 обязуется вернуть Займодавцу сумму займа.

По условиям договора заемщик обязан уплатить проценты на нее в сроки и в порядке, предусмотренные договором, исходя из ставки 17% годовых.

Денежные средства займодавцем были переданы заемщику в полном размере, на сегодняшний день сумма займа не возвращена, частичные погашения по договору не производились.

Далее, по договору займа с элементами договора залога ... .... было установлено обеспечение исполнения обязательства путем предоставления в залог недвижимого имущества - квартира, общая площадь ... кв.м, по адресу ..., кадастровый ..., принадлежащее Заемщику ФИО2 на праве собственности.

Денежная оценка предмета залога, указанного п.4.1 договора, составляет 17 000000,00 руб. Залог имущества был зарегистрирован в Управлении Росреестра по ..., номер регистрации: ...

На день обращения с иском в суд общая задолженность ФИО2 перед ФИО1 в рамках договора займа ... от 03.02.2022г. и договора займа с элементами договора залога ... .... составляет 21 450000,00 рублей, 41 800 долларов США сумма основного долга и 10 530537,00 рублей, а также 34 136,28 долларов США - сумма процентов за пользование займом.

... стороны договора заключили соглашение в рамках Договора займа ... .... и договора займа с элементами договора залога ... ....

Стороны установили, что с момента заключения настоящего соглашения, обязательства между сторонами объединяются, ФИО1 частично прощает ФИО2 задолженность в виде 5 000000,00 рублей суммы основного долга, процентов за пользование займом и штрафных санкций, за исключением процентов за пользование валютного займа в долларах США в размере 3050 долларов эквивалентно по курсу на дату возврата займа.

С учетом частичного прощения долга по обязательствам, задолженность составляет 16 950000,00 рублей, а также 41800 долларов США сумма основного долга эквивалентно по курсу на дату возврата займа - сумма основного долга и 3050 долларов США эквивалентно по курсу на дату возврата займа - сумма процентов за пользование займом.

Согласно п.2.2. соглашения Условие о частичном прощении задолженности имеет силу в случае исполнения ФИО2 перед ФИО1 своих обязательств в рамках договора займа ... ... и договора займа с элементами договора залога ... ... с учетом изменений, установленных настоящим соглашением.

Согласно п.2.3. соглашения стороны установили, что с момента заключения соглашения ФИО1 предоставляет отсрочку платежей ФИО2 на срок 3 календарных месяца с даты заключения настоящего соглашения в рамках договора займа ... .... и договора займа с элементами договора залога ... от ...

Согласно п. 2.3.1. соглашения стороны установили, что с момента заключения соглашения ФИО2 обязуется уплатить задолженность перед ФИО1 в рамках договора займа ... от ... и договора займа с элементами договора залога ... .... с учетом изменений, утвержденных настоящим соглашением, в течение 5 лет согласно графику платежей, являющим приложением к настоящему соглашению.

Согласно п. 2.3.2. соглашения Условие о рассрочке платежей имеет силу в случае исполнения ФИО2 перед ФИО1 своих обязательств в рамках указанных договоров с учетом изменений, установленных настоящим соглашением.

Согласно п. 2.4. соглашения стороны установили, что с момента заключения соглашения процентная ставка в рамках указанных договоров изменяется на 10% годовых, проценты начинают начисляться с даты заключения настоящего соглашения.

С учётом неисполнения ответчиком обязательств по уплате задолженности в рамках графика платежей истец расторг соглашение от ...

В соответствии с абз. 2 ч.1 ст. 807 ГК РФ, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Исходя из условий договора займа ... ... сумма займа в размере 4450000,00 рублей и 41800 долларов США выдается заемщику сроком ... (пункт2.1 договора). По договору займа с элементами договора залога ... .... сумма займа в размере 17000000 рублей выдается заемщику сроком ...

В данном случае к договору займа ... ... приложена рукописным текстом оформленная расписка ... о получении заемщиком ФИО2 денежных средств в размере 4450000,00 рублей и 41800 долларов США с обязательством возврата и уплаты процентов, в том числе, в иностранной валюте.

Вместе с тем, суду не представлены доказательства получения денежных средств ФИО2 в размере 17000000 рублей по договору ... ... факт передачи денежных средств не подтвержден допустимым доказательством, что свидетельствует об отсутствии заключенного сторонами обязательства, и как следствие, отсутствуют основания для обращения взыскания на имущество ответчика и взыскания суммы долга.

Кроме того, судом установлено, что сторонами ... достигнуто соглашение в рамках Договора займа ... ... и договора займа с элементами договора залога ... ... в пределах которого усматривается прощение долга и установление общей суммы задолженности 16 950000,00 рублей, а также 41800 долларов США сумма основного долга эквивалентно по курсу на дату возврата займа - сумма основного долга и 3050 долларов США эквивалентно по курсу на дату возврата займа - сумма процентов за пользование займом.

То есть, средством наличного платежа стороны в договоре займа ... ... и дополнительно достигнутом соглашении предусматривают использование иностранной валюты - долларов США.

На территории Российской Федерации действует Федеральный закон от ... N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле", целью которого является обеспечение реализации единой государственной валютной политики, а также устойчивости валюты Российской Федерации и стабильности внутреннего валютного рынка Российской Федерации как факторов прогрессивного развития национальной экономики и международного экономического сотрудничества.

Так, согласно подпункту "а" пункта 6 части 1 статьи 1 Федерального закона от ... N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" (далее - Закон N 173-ФЗ) к резидентам относятся, в том числе физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации.

В подпункте "а" пункта 9 части 1 статьи 1 Закона N 173-ФЗ закреплено, что приобретение резидентом у резидента и отчуждение резидентом в пользу резидента валютных ценностей на законных основаниях, а также использование валютных ценностей в качестве средства платежа является валютной операцией.

В соответствии с подпунктами "а", "б" пункта 2 части 1 статьи 1 Закона N 173-ФЗ иностранной валютой являются, в том числе денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным средством наличного платежа на территории соответствующего иностранного государства (группы иностранных государств), средства на банковских счетах и в банковских вкладах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах.

Частью 3 статьи 14 Закона N 173-ФЗ определено, что расчеты при осуществлении валютных операций производятся физическими лицами - резидентами через банковские счета в уполномоченных банках, порядок открытия и ведения которых устанавливается Центральным банком Российской Федерации.

Указанной нормой также установлен исчерпывающий перечень допустимых случаев осуществления физическими лицами - резидентами расчетов при осуществлении валютных операций в иностранной валюте без использования банковских счетов в уполномоченных банках.

В силу пункта 1 части 1 статьи 9 Закона N 173-ФЗ валютные операции между резидентами запрещены, за исключением: операций, предусмотренных, помимо прочих частью 3 статьи 14 данного Закона.

В данном случае возможность осуществления такой валютной операции как передача физическим лицом - резидентом наличных денежных средств в иностранной валюте в качестве займа физическим лицам - резидентам, минуя счета в уполномоченных банках, валютным законодательством Российской Федерации не предусмотрена, в означенный перечень такая валютная операция не включена.

Согласно ч.2 ст.168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Судом установлено, что гражданин Российской Федерации ФИО1 ФИО6 являясь резидентом, передал по договору займа от означенной даты гражданину Российской Федерации - резиденту ФИО2 наличные денежные средства в иностранной валюте в размере 41 800 долларов США, минуя счета в уполномоченных банках, совершив тем самым валютную операцию, запрещенную валютным законодательством Российской Федерации.

Указанные обстоятельства подтверждаются собранными по делу доказательствами, получившими оценку с точки зрения их относимости, допустимости и достаточности.

Таким образом, договор займа ... ...., нарушающий требование закона, является ничтожным.

В совокупности изложенных оснований, исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.199,233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ФИО2 о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.А.Шигабутдинова