Взыскание 718 700 ₽ со страховой компании за отказ в выплате по КАСКО

Дело № 2-486/2024 23RS0036-01-2023-008438-59

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Краснодар 02 августа 2024 г.

Октябрьский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего Кутченко А.В.,

при секретаре Амбарцумян Р.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Кащеевой Е. Н. к САО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» о взыскании страховой выплаты,

У С Т А Н О В И Л:

Кащеева Е.Н. обратилась в суд с иском к САО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» о взыскании страховой выплаты, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу страховую выплату в размере 718 700 рублей, моральный вред в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50% от удовлетворенной суммы, расходы на выдачу нотариальной доверенности в размере 2200 рублей, расходы по оплате экспертизы в размере 20 000 рублей, расходы по судебной экспертизе в размере 55 000 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и САО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» заключен Договор добровольного страхования транспортного средства АвтоКАСКО № в отношении транспортного средства марки Фольксваген Джетта, государственный номер №, срок действия договора АвтоКАСКО с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Договор АвтоКАСКО заключен в соответствии с правилами страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ. С правилами страхования заявитель ознакомлен, о чем свидетельствует подпись заявителя в договоре КАСКО. Согласно условиям договора КАСКО, страховыми рисками являются «Автокаско (Ущерб и Угон)». Выгодоприобретателем по договору КАСКО по риску «Ущерб» и «Угон» является истец. В соответствии с условиями договора КАСКО страховая сумма по договору КАСКО по риску «Автокаско (Ущерб и Угон)» составляет 1 242 000 рублей 00 копеек. Страховая сумма является безагрегатной, безусловная франшиза установлена в размере 45 000 рублей. Страховая премия по договору КАСКО составила 36 450 рублей. В соответствии с условиями договора КАСКО по риску «Ущерб» формой страхового возмещения является ремонт на СТОА по выбору Страховщика. В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащему истцу транспортному средству был причинен ущерб. ДД.ММ.ГГГГ от истца в адрес САО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» поступило заявление о страховом возмещении по Договору КАСКО в связи с произошедшим событием. Ответчик в письме № от ДД.ММ.ГГГГ сообщил об отказе в выплате страхового возмещения по застрахованному транспортному средству. Вместе с тем, истец не согласна с решением финансовой организации в части отказа во взыскании страхового возмещения в ее пользу, что и послужило основанием для обращения суд. В результате чего истец с учетом уточненных исковых требований просит суд взыскать с ответчика в свою пользу страховую выплату в размере 718 700 рублей, моральный вред в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50% от удовлетворенной суммы, расходы на выдачу нотариальной доверенности в размере 2200 рублей, расходы по оплате экспертизы в размере 20 000 рублей, расходы по судебной экспертизе в размере 55 000 рублей.

Истец и представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержали.

Представитель ответчика в судебном заседании в иске просила отказать.

Суд, выслушав явившиеся стороны, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и САО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» заключен договор добровольного страхования транспортного средства АвтоКАСКО №SYS2177899136 в отношении транспортного средства марки Фольксваген Джетта, государственный номер №, срок действия договора АвтоКАСКО с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Договор АвтоКАСКО заключен в соответствии с Правилами страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

С Правилами страхования Заявитель ознакомлен, о чем свидетельствует подпись заявителя в договоре КАСКО.

Согласно условиям договора КАСКО, страховыми рисками являются «Автокаско (Ущерб и Угон)».

Выгодоприобретателем по договору КАСКО по риску «Ущерб», «Угон» является истец. В соответствии с условиями договора КАСКО страховая сумма по Договору КАСКО по риску «Автокаско (Ущерб и Угон)» составляет 1 242 000 рублей 00 копеек.

Страховая сумма является безагрегатной, безусловная франшиза установлена в размере 45 000 рублей. Страховая премия по договору КАСКО составила 36 450 рублей. В соответствии с условиями договора КАСКО по риску «Ущерб» формой страхового возмещения является ремонт на СТОА по выбору страховщика.

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащему истцу транспортному средству был причинен ущерб.

ДД.ММ.ГГГГ от истца в адрес САО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» поступило заявление о страховом возмещении по Договору КАСКО в связи с произошедшим событием.

Ответчик в письме № от ДД.ММ.ГГГГ сообщил об отказе в выплате страхового возмещения по застрахованному транспортному средству.

Для проведения оценки причиненного вреда автомобилю истец обратилась в ООО «ТРИЗ».

Согласно заключению эксперта, которая проведена по обращению истца в независимой организации № от ДД.ММ.ГГГГ размер расходов на восстановительный ремонт составляет 782 500 рублей.

Согласно заключению эксперта КЭЦ «КОНЕСК-Центр», № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленного по обращению САО «РЕСО-ГАРАНТИЯ», повреждения автомобиля Фольксваген Джетта, государственный номер А002НА 01, не могли образоваться при обстоятельствах ДТП ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем в целях установления стоимости восстановительного ремонта транспортного средства, по ходатайству представителя истца по делу назначена повторная судебная техническая экспертиза, порученная экспертам ООО «НИС-групп», согласно экспертного заключения № от ДД.ММ.ГГГГ повреждения автомобиля Фольксваген Джетта, государственный номер № соответствуют обстоятельствам ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, действительная стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства Фольксваген Джетта, государственный номер № в соответствии с Единой методикой, утвержденной Банком России и справочниками РСА, на дату ДТП с учетом округлений, составляет: без учета износа 660 700, 00 рублей, с учетом износа 489 900,00 рублей.

Стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства Фольксваген Джетта, государственный номер А002НА 01, в соответствии с правилами страхования на дату ДТП с учетом округлений, составляет 763 700, 00 рублей.

Стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Фольксваген Джетта, государственный номер А002НА 01, на дату ДТП, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, не превышает стоимость наступления полной гибели, утвержденной правилами страхования, следовательно, стоимость годных остатков не рассчитывалась.

Судом не установлено ни одного объективного факта, предусмотренного ч. 2 ст. 87 ГПК РФ, на основании которого можно усомниться в правильности или обоснованности заключения эксперта проведенной в ООО «НИС-групп».

Неясности или неполноты заключения эксперта, являющихся основаниями назначения дополнительной либо повторной экспертизы, судом не установлено. Заключение эксперта изложено в полном в соответствии с действующим законодательством, в том числе с учетом Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт, утвержденной Положением Банка России от «04» марта 2021 года №-П. Компетентность, беспристрастность и выводы эксперта сомнений не вызывают. Оснований не доверять результатам экспертного заключения, перед проведением которой эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, у суда не имеется. Подлежащие доказыванию обстоятельства (стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца) и механизм образования повреждений может быть подтверждено только заключением эксперта.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу положений статьи 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены водном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в нем.

В отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать любое условие договора, которое не противоречит нормам закона.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

Согласно Договору КАСКО, истец ознакомлена с положениями Правил страхования, условиями договора страхования, и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует собственноручная подпись истца в Договоре КАСКО. Правила страхования Заявителем получены.

Таким образом, в соответствии с положениями статей 940,943 ГК РФ Правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного между истцом и САО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» Договора КАСКО.

Согласно экспертного заключения ООО «НИС-групп» № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта транспортного средства составляет 763 700, 00 рублей.

По соглашению между САО «РЕСО-РАНТИЯ» и Кащеевой Е.Н. страховая сумма по договору КАСКО по риску «Ущерб» составляет 1 242 000 рублей 00 копеек.

Расходы на восстановление транспортного средства не превышают стоимость наступления полной гибели, утвержденной правилами страхования.

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

Согласно договору КАСКО, Выгодоприобретателем в случае ущерба транспортного средства является Кащеева Е.Н.

Таким образом, по условиям договора КАСКО право требования выплаты страхового возмещения возникло у истца.

В связи с чем, суд находит требования истца о выплате страхового возмещения законными и обоснованными, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере 718 700 рублей.

Неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты в необходимом размере или выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства подлежит уплате страховщиком за каждый день просрочки исполнения обязательства, начиная со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выплатить надлежащее страховое возмещение или выдать направление на ремонт, и до дня фактического исполнения обязательства.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Пленум Верховного Суда РФ в п. 34 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснил, что применение ст. 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях, только по заявлению ответчика и с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В силу положений ст. 333 ГК РФ снижение размера неустойки является правом суда и определяется в каждом конкретном случае, исходя из фактических обстоятельств дела и оценки представленных в материалы дела доказательств. С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

На основании изложенного суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований, вместе с тем при решении вопроса о подлежащей взысканию с ответчика неустойки суд принимает во внимание фактические обстоятельства дела, в том числе характер нарушения и последствия неисполнения ответчиком обязательств перед истцом, на основании чего считает необходимым взыскать сумму неустойки, заявленной истцом в размере 36 450 рублей.

Согласно п. 3 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Из разъяснений пункта 82 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» следует, что размер штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего определяется в размере 50 процентов от разницы между суммой страхового возмещения, подлежащего выплате по конкретному страховому случаю потерпевшему, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке до возбуждения дела в суде, в том числе после предъявления претензии. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страховой выплаты, при исчислении размера штрафа не учитываются.

Исходя из положений вышеназванного закона и ГК РФ, штраф является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

С учетом обстоятельств дела суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере 250 000 рублей.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно ст. 15 Закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку истцом пережиты нравственные страдания от неполучения страхового возмещения и претензионных действий к ответчику, и отношения сторон подпадают под действие вышеназванного закона, требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда являются законными и обоснованными. Вместе с тем, учитывая требования разумности и справедливости, конкретные обстоятельства данного дела, суд считает необходимым снизить компенсацию морального вреда до 1000 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В связи с чем в пользу истца подлежат взысканию расходы на выдачу нотариальной доверенности в размере 2200 рублей, расходы по оплате независимой экспертизы в размере 20 000 рублей,

Согласно ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, с ответчика подлежит также взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден при предъявлении иска в размере 10387 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Кащеевой Е. Н. к САО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» о взыскании страховой выплаты - удовлетворить частично.

Взыскать с САО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» в пользу Кащеевой Е. Н. страховую выплату в размере 718 700 рублей, моральный вред в размере 1000 рублей, штраф в размере 250 000 рублей, расходы на выдачу нотариальной доверенности в размере 2200 рублей, расходы по оплате экспертизы в размере 20 000 рублей.

В остальной части иска отказать.

Взыскать в с САО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» в доход соответствующего бюджета государственную пошлину в размере 10387 рублей.

Решение может быть обжаловано в адресвой суд через Октябрьский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.