Взыскание 2,4 млн ₽ со страховой компании за неполную выплату по КАСКО после ДТП

К делу № 2-408/21

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

31 марта 2021 года Первомайский районный суд

г. Краснодара в составе:

председательствующей Дордули Е.К.,

при секретаре Камаеве М.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Гиязова А. А. к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Гиязов А.А. обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей.

В обоснование требований указано, что 08.01.2020 г. в результате дорожно-транспортного происшествия, был поврежден принадлежащий истцу автомобиль Мерседес-Бенц ML/GLE, гос.рег.знак №, застрахованный у ответчика по договору добровольного страхования КАСКО по риску Автокаско (Ущерб+Хищение) на страховую сумму 11 184 115,93 рублей. С заявлением о страховом случае он обратился к ответчику, предоставив необходимые документы, ответчик не произвел выплату страхового возмещения. Истец для определения стоимости восстановительного ремонта автомобиля обратился к независимому оценщику ООО «ЮгБизнесКонсалт», согласно заключению которого, стоимость устранения дефектов АМТС транспортного средства без учета износа составила 10 362 521 руб. Ответчик произвел частичную выплату страхового возмещения в размере 9 127 615,93 руб. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 2 056 500 руб., стоимость составления заключения в размере 20 000 руб., услуг по разборке-сборке, дефектовке в размере 30 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, моральный вред в размере 15 000 руб., расходы по отправке телеграммы в размере 1 032 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5 282 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО4 настаивала на удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

В судебное заседание истец не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие с участием его представителя по доверенности.

Представитель ответчика по доверенности ФИО5 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований

Как следует из материалов дела, истцу на праве собственности принадлежит транспортное средство Мерседес-Бенц ML/GLE, гос.рег.знак №.

18.03.2019г. между истцом и ПАО СК «Росгосстрах» заключен Договор КАСКО серии 7100 №2051376 сроком страхования с 18.03.2019г. по 17.03.2020г.

Транспортное средство застраховано по риску Каско (Ущерб + Хищение) на страховую сумму 11 184 115,93 руб., страховая премия составила 303 119 руб.

Выгодоприобретателем по договору является истец.

08.01.2020 г. в результате дорожно-транспортного происшествия, был причинен вред принадлежащему истцу автотранспортному средству, что подтверждается определением об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от 08.01.2020 г. №23ДО001466.(л.д.116)

Договор страхования заключен на условиях, изложенных в полисе, а также в Правилах добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № 171, условиями страхования по продукту «Росгосстрах Авто Плюс», разработанного на основании Правил добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств № 150 и программы страхования «Медицинская помощь для водителя», разработанной на основании Правил добровольного медицинского страхования граждан № 152.

Правилами добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № 171 установлено, что в случае наступления страхового события по риску «Ущерб» страхователь обязан в течение пяти рабочих дней с даты произошедшего события об ущербе, причиненном застрахованному ТС и/или ДО подать Страховщику (или его представителю, указанному в Договоре страхования) письменное заявление установленной Страховщиком формы о факте наступления события, имеющего признаки страхового случая, с подробным изложением всех известных ему обстоятельств происшествия, а также предоставить Страховщику возможность провести осмотр застрахованного ТС с целью расследования причин и определения размера ущерба.

В связи с наступлением страхового случая истец своевременно - 24.01.2020 г. обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако ответчик не урегулировал страховой случай

Истец обратился к независимому эксперту ООО «ЮгБизнесКонсалт» для определения стоимости восстановительного ремонта, согласно заключению которого от 08.04.2020г. № 019/04/2020, стоимость восстановительного ремонта составила 10 362 521 руб. Расходы по оплате независимой экспертизы составили 20 000 руб., услуги по разборке-сборке, дефектовке в размере 30 000 руб.

По итогу рассмотрения претензии, направленной истцом в адрес ответчика, последний произвел выплату страхового возмещения в размере 9 127 615,93 руб.

В связи с тем, что ответчик не выплатил сумму страхового возмещения в требуемом размере, истец обратился в суд.

Согласно ст.ст. 420, 421, 423, 432, 425 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ст. 943 ГК РФ и п. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Пункт 2 статьи 9 Закона № 4015-I определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

В соответствии со ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Согласно ч. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В соответствии с п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Обстоятельства, освобождающие страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК РФ.

Пунктом 10 Правил страхования установлены обязанности сторон при наступлении страхового случая.

Сторона ответчика не оспаривает, что Гиязов А.А. выполнил требования Правил, которыми оговаривается порядок обращения за страховым возмещением. Также не оспаривается стороной ответчика и тот факт, что страховая компания в установленный Правилами срок своих обязательств перед страхователем-выгодоприобретателем по договору страхования не исполнила.

Согласно подпунктам «а», «б», «в» пункта 10.3 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № 171, в течение пяти рабочих дней после принятия от Страхователя письменного заявления о факте наступления страхового события, при участии Страхователя, провести осмотр поврежденного ТС либо направить уполномоченного представителя Страховщика на место нахождения поврежденного ТС, если повреждения исключают возможность его самостоятельной транспортировки к месту осмотра, и составить Акт осмотра поврежденного ТС; б) изучить полученные документы и, при признании случая страховым, определить размер убытка, составить Страховой акт и произвести страховую выплату или направить застрахованное ТС в ремонтную организацию/станцию технического обслуживания автомобилей (СТОА) на ремонт в течение двадцати рабочих дней с даты получения всех документов, необходимых для принятия решения, в соответствии с положениями настоящего Приложения; в) в случае возмещения убытков путём направления застрахованного ТС в ремонтную организацию/СТОА на ремонт, рассмотреть полученный от последнего счёт, урегулировать разногласия и оплатить его в течение 7 рабочих дней с даты получения.

Таким образом, со стороны страховщика имело место нарушение условий договора страхования в части своевременного рассмотрения заявления страхователя о выплате страхового возмещения, что сделало невозможным для истца реализацию права на своевременное восстановление поврежденного транспортного средства.

В соответствии с ч. 5 ст. 19 Федерального Конституционного закона от 31.12.1996 г. № 1-ФКЗ «О судебной системе Российской Федерации» Верховный Суд Российской Федерации дает разъяснения по вопросам судебной практики.

Таким образом, исковые требования о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» суммы страхового возмещения подлежат удовлетворению в размере 2 056 500 руб.

Отношения по добровольному страхованию граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса РФ, Законом об организации страхового дела в Российской Федерации и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными нормами (пункт 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Согласно пункту 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).

Исходя из анализа законодательства о добровольном страховании граждан, под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии. Указанный вывод соответствует разъяснениям, данным в пункте 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».

При расчете неустойки суд руководствуется ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» и исходит из того, что в результате неисполнения надлежащим образом обязательств по договору страхования со стороны ответчика были нарушены права страхователя на получение страхового возмещения в установленный законом срок. Учитывая, что размер неустойки не может превышать цену отдельного вида оказания услуги или общую сумму заказа, а также принимая во внимание ходатайство ответчика о снижении неустойки, суд считает возможным взыскать в пользу истца неустойку, но не в заявленном размере 303 119 руб., а с учетом норм ст.333 ГПК РФ в размере 100 000 руб.

Требование о взыскании штрафа подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений части 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Учитывая, что досудебная претензия истца осталась без удовлетворения, с ответчика подлежит взысканию штраф в соответствии с Законом «О защите прав потребителей».

Вместе с тем, принимая во внимание то, что подлежащий уплате штраф несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, принимая во внимание положения ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить сумму штрафа до 200 000 руб.

Принимая во внимание, что в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком права истца на своевременное получение страхового возмещения, суд, руководствуясь ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», ст. 1101 ГК РФ, взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда с учетом требований разумности и справедливости в размере 1 000 рублей.

Как усматривается из материалов дела, истец понес убытки в связи с оплатой независимой оценки в размере 20 000 рублей, услуг по разборке-сборке, дефектовке в размере 30 000 руб., которые подтверждаются представленными в дело доказательствами. Суд считает, что требования о взыскании указанных расходов подлежат удовлетворению в разумных пределах, а именно, в сумме 10 000 руб.(оценка - 5000 руб., дефектовка, сборка-разборка - 5 000 руб.)

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителя и др.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из материалов дела, истец, при подаче искового заявления понес судебные расходы, которые подлежат возмещению ответчиком. В частности, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере 1 032 руб.

Согласно ст. 132 ГПК РФ к исковому заявлению прилагается, в том числе, документ, подтверждающий уплату государственной пошлины.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Принимая во внимание, что при подаче иска государственная пошлина уплачена истцом в размере 5 282 руб., суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход государства сумму государственной пошлины в размере 5 282 руб.

Согласно ч.2 ст.195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Гиязова А. А. сумму страхового возмещения в размере 2 056 500 руб., неустойка в размере 100 000 руб., стоимость составления заключения в размере 5 000 руб., услуг по разборке-сборке, дефектовке в размере 5 000 руб., штраф в размере 200 000 руб., моральный вред в размере 1 000 руб., расходы по отправке телеграммы в размере 1 032 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5 282 руб.

Обязать ПАО СК «Росгосстрах» принять у Гиязова А. А. годные остатки транспортного средства Мерседес-Бенц ML/GLE, гос.рег.знак №.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционный суд через районный суд в течение 30-ти дней со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий -

Мотивированное решение изготовлено 05.04.2021г.

Председательствующий -