Взыскание неустойки 124,4 тыс. ₽ и компенсации морального вреда с страховой компании за просрочку выплаты по ОСАГО

Дело №2-744/2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 января 2025 года г.Новосибирск

Калининский районный суд города Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Мяленко М.Н.,

при секретаре Баяндиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хрупова ФИО к АО «Страховая компания ГАЙДЕ» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Хрупов С.П. обратился в суд с иском к АО «Страховая компания ГАЙДЕ» и просит взыскать с ответчика неустойку за период с 26.08.2024 по 26.11.2024 в размере 124 413 руб. 44 коп., компенсацию морального вреда 7 000 руб.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 12 июля 2024 года в г. Новосибирске произошло ДТП с участием принадлежащего Хрупову С.П. на праве собственности автомобиля Honda Inspare (г/н х330оо124) и автомобиля Лада, водитель которого нарушил ПДД РФ, что и привело к ДТП. ДТП было оформлено по европротоколу с применением электронного приложения (лимит страховой ответственности 400 000, 00 рублей). Виновник ДТП свою вину признал.

В соответствии со ст.ст. 931, 935 ГК РФ, ст. 4 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ, гражданская ответственность Истца была застрахована в АО «СК «ГАЙДЕ» (страховой полис XXX № 0421904086).

В соответствии со ст. 14.1 ФЗ «Об ОСАГО» 05.08.2024 года Истец обратился в АО «СК «ГАЙДЕ» для получения страхового возмещения, был предоставлен поврежденный автомобиль на осмотр.

Вышеуказанное ДТП было признано страховым случаем, Истцу была произведена выплата страхового возмещения в размере 215 200, 00 рублей.

Так как полученная сумма страхового возмещения явно не покрывала возникшие убытки, 30 августа 2024 года в адрес Ответчика была подана претензия, однако она не была удовлетворена.

В дальнейшем Истец обратился к финансовому уполномоченному, который Решением от «01» ноября 2024 года №У-24-100723/5010-008 удовлетворил требования Истца и взыскал страховое возмещение в размере 135 232, 09 рублей. Финансовый уполномоченный в своем решении указал, что неустойка подлежит взысканию только в случае добровольного неисполнения Ответчиком его решения, с чем Истец категорически не согласен, так как считает, что неустойка подлежит взысканию независимо от срока исполнения решения финансового уполномоченного. Решение финансового уполномоченного было исполнено Ответчиком добровольно 26 ноября 2024 года.

Истец не согласен с решением финансового уполномоченного, в связи с чем вынужден обратиться в суд на защитой своих законных интересов.

Согласно п. 21 ст. 12 № 40-ФЗ от 25.04,2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи. 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего остраховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции техническогообслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Так как заявление о страховом случае было подано 05 августа 2024 года 2023 года, а доплата страхового возмещения была осуществлена только 26 ноября 2024 года, страховщик обязан выплатить неустойку за период с 26 августа 2024 года по 26 ноября 2024 года. Расчет неустойки:

Период просрочки с 26.08.2023 по 26.11.2024: 92 (день)

Размер неустойки (пени) за 1 день = 135 232,09 /100= 1 352, 32 руб.

Размер неустойки за период = 75* 1 280,36 = 124 413,44 руб.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Истец оценивает моральный вред, причиненный неисполнением своих обязательств страховой компанией, размером в 7 000, 00 руб.

В судебное заседание истец Хрупов С.П. не явился, о дне слушания дела извещен, направил в суд своего представителя Синицына Ф.Ю., который поддержал заявленные истцом требования.

Представитель ответчика АО «СК ГАЙДЕ» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, направил в суд письменные возражения на исковое заявление, где просит в удовлетворении требований истца отказать, а также просит применить положения ст. 333 ГК РФ (л.д.29-31).

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, дав оценку представленным доказательствам, суд приходит к следующему:

В ходе судебного разбирательства установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 12.07.2024 вследствие действий Надженко А.В., управлявшего транспортным средством Лада, государственный регистрационный номер О360АО154, был причинен вред принадлежащему Хрупову С.А. транспортному средству Хонда, государственный регистрационный номер Х330ОО124.

Указанное ДТП было оформлено в соответствии со статьей 11.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» без участия уполномоченных на то сотрудников полиции.

Гражданская ответственность Хрупова С.П. на момент ДТП застрахована в АО «СК ГАЙДЕ» по договору ОСАГО серии XXX № 0421904086.

Гражданская ответственность Надженко А.В. на момент ДТП застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии XXX № 0390474791.

05.08.2024г. Хрупов С.П. обратился в АО «СК ГАЙДЕ» с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО в денежной форме с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П.

28.08.2024г. АО «СК ГАЙДЕ» осуществила Хрупову С.П. выплату страхового возмещения в размере 215 200 рублей 00 копеек по платежному поручению № 21368.

30.08.2024г. Хрупов С.П. обратился в АО «СК ГАЙДЕ» с заявлением (претензией) о доплате страхового возмещения, выплате неустойки.

Письмом от 16.09.2024 Финансовая организация уведомила Хрупова С.П. об отказе в удовлетворении требований о доплате страхового возмещения, выплате неустойки.

Хрупов С.П. обратился к финансовому уполномоченному в отношении АО «СК ГАЙДЕ» с требованием о взыскании доплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО, неустойки.

01.11.2024г. уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Климовым В.В. принято решение № У-24-100723/5010-008 о частичном удовлетворении требований Хрупова С.П. и взыскании с АО «СК ГАЙДЕ» в пользу Хрупова Сергея Петровича страхового возмещения в размере 135 232,09 руб., неустойки в размере 4 304 руб.

Согласно платежного поручения №32890 от 26.11.2024г. АО «Ск ГАЙДЕ» произведена доплата страхового возмещения в размере 135 232,09 руб. (л.д.37).

Согласно платежного поручения №24287 от 26.11.2024 АО «СК ГАЙДЕ» выплачена Храпову С.П. неустойка в размере 3744 руб. (л.д.36), а также удержан и оплачен налог в размере 560 руб. (л.д.35).

Согласно статье 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

По смыслу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. Таким образом, взыскание неустойки осуществляется за нарушение сроков, установленных п. 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, и не связано с убытками, которые понес заявитель.

Согласно абз. 76 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

В силу ст. 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Учитывая, что АО «СК ГАЙДЕ» не исполнило свои обязательства по выплате страхового возмещения в установленный законом срок, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с 27.08.2023 (дата, следующая за датой окончания 20-ти дневного срока для выплаты страхового возмещения) по 26.11.2024г. (дата доплаты страхового возмещения), начисленная на сумму недоплаченного страхового возмещения.

Размер неустойки, исходя из заявленной истцом суммы не доплаченного страхового возмещения, выплаченного с нарушением срока, за указанный период составит: 124 413,52 руб. (135232,09 руб. х1%х92 дня).

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости взыскать с АО «СК ГАЙДЕ» в пользу Хрупова С.П. неустойку в размере 124 413,44 руб., в пределах заявленных истцом требований.

В силу п. 5 ст. 16.1 Закона об ОСАГО страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Таким образом, для освобождения страховщика от обязанности уплатить неустойку необходимо не только исполнение решения финансового уполномоченного, но и исполнение обязательства в порядке и сроки, которые установлены Законом об ОСАГО.

Учитывая, что страховое возмещение выплачено страховщиком истцу с нарушением установленного 20-дневного срока, оснований для освобождения страховщика от обязанности по уплате неустойки не имеется, как и не имеется обстоятельств, предусмотренных ст. 333 ГК РФ для снижения неустойки.

Согласно статье 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно правовой позиции Конституционного суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21.12.2020 N 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

На основании изложенного, принимая во внимание заявление представителя ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ, конкретные обстоятельства дела, учитывая, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон, суд считает, что величина неустойки является соразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательства. Указанный размер неустойки по убеждению суда соответствует разумному пределу ответственности за неисполнение обязательств перед потребителем, соблюдает баланс интересов сторон, восстанавливает нарушенные права истца и не отразится на деятельности ответчика. Доказательств несоразмерности размера неустойки стороной ответчика не представлено. Размер процентной ставки по кредитам, не свидетельствует о несоразмерности неустойки.

В силу ст.151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п.45 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Хрупов С.П. просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 7 000 руб.

Суд приходит к выводу о том, что действительно неправомерными действиями ответчика истцу причинены нравственные страдания, так как длительное время в добровольном порядке ответчиком не были выполнены законные требования истца, для восстановления нарушенного права истец был вынужден обратиться в суд, однако по мнению суда, учитывая принципы разумности и справедливости, размер компенсации морального вреда необходимо определить в размере 5 000 руб.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с АО «СК ГАЙДЕ» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7732 руб. 40 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Хрупова ФИО частично.

Взыскать с АО «Страховая компания ГАЙДЕ» в пользу Хрупова ФИО неустойку в размере 124 413 руб. 44 коп., компенсацию морального вреда 5000 руб., а всего взыскать 129 413 руб. 44 коп.

В остальной части в удовлетворении требований истца, отказать.

Взыскать с АО «Страховая компания ГАЙДЕ» госпошлину в доход местного бюджета в размере 7732 руб. 40 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Новосибирска.

Мотивированное решение изготовлено 29 января 2025г.

Судья: (подпись) Мяленко М.Н.

подлинник решения находится в материалах дела № 2-744/2025 Калининского районного суда г. Новосибирска.

УИД 54RS0004-01-2024-007958-11

Решение не вступило в законную силу: «___»____________2025г.

Судья: М.Н. Мяленко

Секретарь Баяндина А.В.