Взыскание 15,9 млн ₽ с ИП и поручителя за просрочку по кредитной линии с обращением взыскания на заложенную недвижимость

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 августа 2024 года город Новосибирск

Ленинский районный суд города Новосибирска в составе:

судьи Шационка И.И.,

при секретаре судебного заседания Калашниковой Я.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю Здановской Наталье Ивановне, Здановскому Дмитрию Григорьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ИП Здановской Н.И., Здановскому Д.Г., просило взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 12.01.2024 в размере 15 863 195,82 руб., в том числе: просроченный основной долг - 14 999 710,10 руб., просроченные проценты - 765 682,00 руб., неустойка - 97 803,72 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 000,00 руб., всего взыскать 15 929 195,82 руб.; обратить взыскание на предмет залога согласно Договору последующей ипотеки, а именно: жилая недвижимость, общей площадью 73 кв.м., кадастровый №, местоположение: адрес, номер записи регистрации права залогодателя №, дата регистрации права залогодателя ДД.ММ.ГГГГ, оценочная стоимость 5 710 000,00 руб., залоговая стоимость 4 282 500,00 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ИП Здановской Н.И. был заключен договор об открытии возобновляемой кредитной линии № на основании которого Банк выдал ответчику кредит в сумме 15 000 000,00 руб., на срок 36 мес. под проценты годовых от 15,6% до 23,19%. Кредит выдавался на закуп товара/материалов/оплата аренды/налогов/прочей текущей задолженности, вт.ч. с применением расчетов по безотзывному покрытому документарному аккредитиву.

Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору были заключены договоры поручительства:

• №№ от ДД.ММ.ГГГГ с Фондом развития малого и среднего предпринимательства Новосибирск области («Гарантийным Фондом НСО»). Ответственность Фонда по Договору является субсидиарной и ограничена суммой 7 500 00,00 руб., что составляет 50% от суммы кредита.
• № от ДД.ММ.ГГГГ с Здановским Д.Г.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по Договору также заключен Договор последующей ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом Договора является жилая недвижимость, общей площадью 73 кв.м.. кадастровый №, местоположение: адрес номер записи регистрации права залогодателя №, дата регистрации права залогодателя ДД.ММ.ГГГГ, оценочная стоимость 5 710 000,00 руб., залоговая стоимость 4 282 500,00 руб.

Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность в размере 15 863 195,82 руб.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчикам были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Кроме того, Фонд развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области оплатил сумму задолженности по договору об открытии возобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ в размере принятого на себя обязательства - 7 499 855,50 руб., в связи с чем была определением от 20.08.2024 произведена замена истца в данной части обязательств.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ИП Здановская Н.И., Здановский Д.Г. в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, судебная корреспонденция возвращена за истечением срока хранения.

Применительно к правилам пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 17 апреля 2023 г. №382, и части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Ранее от ИП Здановской Н.И. было направлено ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы, которое протокольным определением суда было оставлено без удовлетворения.

Представитель третьего лица Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие и взыскать с ответчиком денежные средства в пределах исполненных фондом обязательств.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП Здановской Н.И. был заключен договор № об открытии возобновляемой кредитной линии, на основании которого Банк предоставил ответчику кредитный лимит в сумме 15 000 000,00 руб., на срок 36 месяцев.

В силу п. 3 Договора по договору устанавливается стандартная процентная ставка за пользование выданными траншами в размере 15,6 % годовых. Заемщик уведомлена и согласна, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, стандартная процентная ставка увеличивается в размере, порядке и на условиях, указанных в таблице № 1 (до 23,19 % годовых).

Согласно п. 2 Договора кредит выдается на закуп товара/материалов/оплата аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в т.ч. с применением расчетов по безотзывному покрытому документарному аккредитиву.

Истец свои обязательства по договор № об открытии возобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ перед ИП Здановской Н.И. выполнил, предоставив денежные средства на счёт заемщика №, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 113-115).

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно п. 8 Заявления о присоединении неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования - 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Гашение кредита Заемщиком производится ненадлежащим образом: Заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата суммы кредита, в связи с чем Банком начислялась неустойка.

По состоянию на 12.01.2024 задолженность Заемщика по договору № об открытии возобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ составляла 15 863 195,82 руб., в том числе:

сумма основного долга - 14 999 710,10 руб.;

сумма начисленных процентов - 765 682,00 руб.;

сумма неустойки - 97 803,72 руб.

Задолженность подтверждается расчетом по основному долгу, процентам и выписками по счету.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В обеспечение обязательств Заемщика по договору № об открытии возобновляемой кредитной линииот ДД.ММ.ГГГГ Банком заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ со Здановским Дмитрием Григорьевичем.

Поручитель обязался отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая гашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в Индивидуальных условиях поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Также в обеспечение обязательств Заемщика по договору № об открытии возобновляемой кредитной линии Банком был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Фондом развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области.

В соответствии с п. 1.2 договора поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ ответственность поручителя перед Банком по настоящему Договору является субсидиарной и ограничена суммой в размере 7 500 000,00 руб., что составляет 50 процентов от суммы кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик ИП Здановская Н.И. ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора по уплате суммы основного долга и начисленных процентов, а также требования ст. 819 ГК РФ, в связи с чем, истец направил ответчикам уведомление с требованием о досрочном возврате сумму кредита, а также погасить имеющуюся задолженность, увеличенную на сумму процентов и неустойки.До настоящего времени ответчики не отреагировали на данное требование.

Сумма основного долга и проценты за пользование кредитом истцом исчислены правильно, расчет судом проверен. Контррасчет ответчиками не представлен, об ошибочности расчета не заявлено.

О снижении договорной неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ никто из ответчиков не просил.

Фонд развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области оплатил сумму задолженности по договору № об открытии возобновляемой кредитной линии в размере принятого на себя обязательства - 7 499 855,05 руб., в связи с чем была определением от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена истца в данной части обязательств.

Часть 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 12 ГПК РФ предусматривают, что судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Указанные нормы конкретизируются в ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и достоверными, в то время как ответчики доказательств обратного, а именно своевременного и в полном объеме внесения платежей по гашению суммы задолженности, процентов за пользование им и иных платежей, а также каких-либо возражений относительно имеющегося расчета задолженности, своего контррасчета, не представили.

При этом расчёт задолженности, подготовленный истцом, с правильностью которого суд соглашается, соответствует условиям договора и представленным письменным доказательствам. Следовательно, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

При решении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

В обеспечение исполнения обязательств по Договору об открытии возобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и Здановской Н.И., Здановским Д.Г. заключен Договор последующей ипотеки №RKVH3CLQ2Q0QL2UW3F302 от ДД.ММ.ГГГГ.

Предметом Договора является жилая недвижимость, общей площадью 73 кв.м.. кадастровый №, местоположение: 630096, адрес, номер записи регистрации права залогодателя №, дата регистрации права залогодателя ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований истца и обращении взыскания на предмет залога.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В частности, в соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Из приложения № 2 к Договору последующей ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что стороны согласовали, что оценочная стоимость предмета залога составляет 5 710 000,00 руб., залоговая стоимость - 4 282 500,00 руб.

Поскольку правопреемство Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области по требованию, обеспеченному залогом, установлено значительно позднее заключения первоначального залогового соглашения между ответчиками и истцом, при реализации залогового имущества первоначального погашаются требования ПАО Сбербанк, а из остатка сумы от реализации залога производится погашение требований Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом того, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчиков солидарно подлежит взысканию в пользу истца ПАО Сбербанк государственная пошлина, оплаченная при подаче иска, в размере 66 000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя Здановской Натальи Ивановны, Здановского Дмитрия Григорьевича в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору № об открытии возобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 12.01.2024 в размере 8 363 340,77 руб., в том числе: сумму основного долга - 7 499 855,05 руб., сумму начисленных процентов в размере 765 682,00 руб., сумму неустойки в размере 97 803,72 руб., и расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной Истцом для обращения в суд, в размере 66 000,00 руб., всего взыскать 8 429 340,77 руб. (восемь миллионов четыреста двадцать девять тысяч триста сорок рублей семьдесят семь копеек).

Взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя Здановской Натальи Ивановны, Здановского Дмитрия Григорьевича в пользу Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области задолженность по договору № об открытии возобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ: сумму основного долга- 7 499 855,05 руб. (семь миллионов четыреста девяносто девять тысяч восемьсот пятьдесят пять рублей пять копеек).

Обратить взыскание на предмет залога согласно Договору последующей ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно:

• жилая недвижимость, общей площадью 73 кв.м., кадастровый №, местоположение: адрес, номер записи регистрации права залогодателя №, дата регистрации права залогодателя ДД.ММ.ГГГГ,

Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 282 500,00 руб. (четыре миллиона двести восемьдесят две тысячи пятьсот рублей ноль копеек).

При реализации залогового имущества первоначального погашаются требования ПАО Сбербанк, а из остатка сумы от реализации залога производится погашение требований Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) И.И. Шационок

Решение в окончательной форме изготовлено судом 25 октября 2024 года.

Подлинник решения хранится в гражданском деле № 2-2789/2024 (54RS0006-01-2024-000622-88) Ленинского районного суда г. Новосибирска.

Секретарь судебного заседанияЯ.А. Калашникова