Взыскание 845 523 ₽ с заемщика за просрочку по двум кредитным договорам

КОПИЯ

УИД: 59RS0004-01-2025-001275-66

Дело № 2-1565/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Пермь 28 апреля 2025 г.

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Манько А.В.,

при секретаре Меновщиковой Ю.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к Теслер Ольге Ефимовне о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк) обратился в суд с иском к Теслер О.Е. о взыскании задолженности:

• по кредитному договору от 24.02.2021 № 625/0018-1524032 в общей сумме по состоянию на 18.02.2025 включительно 607 162,79 руб., из которых: 574 673,74 руб. - основной долг, 30 447,26 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 413,91 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 627,88 руб. - пени по просроченному долгу,
• по кредитному договору от 08.08.2022 № 625/0018-1956805 в общей сумме по состоянию на 18.02.2025 включительно 238 360,71 руб., из которых: 220 752,60 руб. - основной долг, 16 875,70 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 209,75 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 522,66 руб. - пени по просроченному долгу,

В обоснование заявленных требований указано, что 24.02.2021 Банк ВТБ (ПАО) и Теслер О.Е. заключили кредитный договор № 625/0018-1524032, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 159 556,62 руб. со взиманием за пользование кредитом 9,2 % годовых. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику предоставлены денежные средства в сумме 1 159 556,62 руб. Ответчик исполнял обязательства с нарушением условий договора, в том числе в части своевременного возврата кредита, в связи с чем Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита. Таким образом, по состоянию на 18.02.2025 задолженность по кредитному договору с учетом снижения суммы штрафных санкций составляет 607 162,79 руб.

Отношения между клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания (далее-Правила ДБО) физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

В соответствии с Правилами ДБО доступ клиента в «ВТБ-онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется.

24.02.2021 клиент, произведя вход в Систему «ВТБ-Онлайн», ознакомившись с условиями кредитного договора, предлагаемого Банком подтвердил получение кредита путем отклика на предложение банка и принятия кредитования, что подтверждается лог-файлами из программы банка и детализацией сообщений на доверенный номер клиента.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн предусмотрен порядок доступа клиента к ВТБ-Онлайн, идентификации клиента, порядок подтверждения операций.

Получив SMS сообщение с push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией\действием банка.

Обязательства Банком по кредитному договору выполнены в полном объеме, денежные средства в размере 1 159 556,62 руб. предоставлены Теслер О.Е. Вместе с тем ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита, систематически не исполнял свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, что является основанием для досрочного истребования суммы займа, причитающихся процентов и пени.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком обязанностей, истец потребовал не позднее 17.02.2025 погасить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Задолженность Теслер О.Е. по состоянию на 18.02.2025 составляет 625 538,89 руб., с учетом снижения суммы штрафных санкций -607 162,79 руб., из которых 574 673,74 руб. - сумма основного долга; 30 447,26 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 413,91 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 627,88 руб. - пени по просроченному долгу.

08.08.2022 Банк ВТБ (ПАО) и Теслер О.Е. дистанционно с использованием ВТБ-Онлайн заключили кредитный договор № 625/0018-1956805, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 319 112 руб. на срок до 26.07.2027 с взиманием за пользование кредитом 11,4 % годовых.

Отношения между клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания (далее-Правила ДБО) физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

В соответствии с Правилами ДБО доступ клиента в «ВТБ-онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется.

08.08.2022 клиент, произведя вход в Систему «ВТБ-Онлайн», ознакомившись с условиями кредитного договора, предлагаемого Банком подтвердил получение кредита путем отклика на предложение банка и принятия кредитования, что подтверждается лог-файлами из программы банка и детализацией сообщений на доверенный номер клиента.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн предусмотрен порядок доступа клиента к ВТБ-Онлайн, идентификации клиента, порядок подтверждения операций.

Получив SMS сообщение с push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией\действием банка.

Обязательства Банком по кредитному договору выполнены в полном объеме, денежные средства в размере 319 112 руб. предоставлены Теслер О.Е. Вместе с тем ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита, систематически не исполнял свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, что является основанием для досрочного истребования суммы займа, причитающихся процентов и пени.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком обязанностей, истец потребовал не позднее 17.02.2025 погасить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Задолженность Теслер О.Е. по состоянию на 18.02.2025 составила 244 952,49 руб., с учетом снижения суммы штрафных санкций - 238 360,71 руб., из которых 220 752,60 руб. - сумма основного долга; 16 875,70 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 209,75 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 522,66 руб. - пени по просроченному долгу.

Истец, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, направил в суд заявление о рассмотрении дела без участия его представителя (л.д.73).

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена судом по адресу регистрации: Адрес, а также по адресу временной регистрации, одновременно указанному в исковом заявлении: Адрес, почтовые отправления с судебным извещением не получила в связи с истечением срока его хранения, также уведомлена по электронной почте и извещена лично посредством телефонограммы.

Исследовав материалы настоящего дела, оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 статьи 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, 24.02.2021 на основании анкеты-заявления (л.д. 25-26) между Банком ВТБ (ПАО) и Теслер О.Е. заключен кредитный договор № 625/0018-1524032, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1 159 556,62 руб. под 9,2 % годовых на срок 72 месяца по 24.02.2027 (л.д.18--21).

Согласно п.6 указанного договора размер ежемесячного платежа (кроме последнего) составил 21 016,92 руб.

08.08.2022 на основании анкеты-заявления (л.д.18) между Банком ВТБ (ПАО) и Теслер О.Е. заключен кредитный договор № 625/0018-1956805 (л.д.32-35), что в соответствии со ст. 434 ГК РФ свидетельствует о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора.

По кредитному договору Банк принял на себя обязательство по предоставлению ответчику кредита в сумме 319 112 руб. на 60 месяцев сроком до 26.07.2027 с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 11,4 % годовых.

Согласно п.6 указанного договора размер ежемесячного платежа (кроме последнего) составил 7002,10 руб.

Банк свои обязательства перед Теслер О.Е. исполнил своевременно и в полном объеме, перечислив по кредитным договорам от 24.02.2021 № 625/0018-1524032, от 08.08.2022 № 625/0018-1956805 на счет Заемщика денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7-8,30-31).

В соответствии с п. 8 кредитных договоров заемщик обязуется разместить на очередную дату ежемесячного платежа на счетах заемщика, указанных в Индивидуальных условиях, в том числе на счете для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату.

Ответственность заемщика на ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) составляет 0,1% за день от суммы невыполненных обязательств (п.12 кредитных договоров).

Таким образом, заключая кредитные договоры, ответчик принял на себя обязательство по возврату суммы кредитов и процентов, однако принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, что подтверждается расчетами задолженности и выпиской по счету, согласно которым платежи в погашение кредитов производились заемщиком с нарушением сроков, установленных в договорах. Оснований не доверять названному доказательству у суда не имеется, каких-либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком вышеуказанных обязательств в полном объеме суду на день рассмотрения дела не представлено.

Суд считает, что нарушение ответчиком своих обязательств по исполнению кредитного договора дает право банку потребовать досрочного взыскания всей суммы кредита на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ.

15.01.2025 Банк направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности, однако требование заемщиком оставлено без рассмотрения (л.д. 47).

Согласно представленным истцом расчетам, с учетом снижения суммы пени, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 18.02.2025 составляет:

• по кредитному договору от 24.02.2021 № 625/0018-1524032 в размере 607 162,79 руб., из которых: 574 673,74 руб. - основной долг, 30 447,26 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 413,91 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 627,88 руб. - пени по просроченному долгу (л.д. 7);
• по кредитному договору от 08.08.2022 № 625/0018-1956805 в размере 238 360,71 руб., из которых: 220 752,60 руб. - основной долг, 16 875,70 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 209,75 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 522,66 руб. - пени по просроченному долгу (л.д. 30-31).

Согласно представленному истцу расчету задолженности, по состоянию на дату судебного заседания ответчиком денежные средства в счет гашения задолженности не вносились (л.д. 75-76).

При таких обстоятельствах, исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 24.02.2021 № 625/0018-1524032 в размере 607 162,79 руб., по кредитному договору от 08.08.2022 № 625/0018-1956805 в размере 238 360,71 руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Оснований для снижения размера пени не имеется, поскольку истцом добровольном порядке произведено снижение штрафных санкций и исключен период моратория.

В силу части 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по делу по заявленным истцом требованиям с учетом представленных суду доказательств.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины в размере 21910 руб. подтверждается материалами дела (л.д.6).

Таким образом, на основании положений ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 910 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

взыскать с Теслер Ольги Ефимовны ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки Адрес (паспортные данные серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Адрес) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ИНН 7702070139 задолженность по кредитному договору от 24.02.2021 № 625/0018-1524032 в общей сумме по состоянию на 18.02.2025 включительно 607 162,79 руб., по кредитному договору от 08.08.2022 № 625/0018-1956805 в общей сумме по состоянию на 18.02.2025 включительно 238 360,71 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 910 руб.

Решение суда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми.

Председательствующий: подпись. Манько А.В.

Копия верна.

Судья: Манько А.В.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 15.05.2025

Судья: Манько А.В.