Отказ во взыскании 217 704 ₽ с банка за навязанные страховые услуги по кредитным договорам

УИД 77RS0016-02-2024-029272-89

Гр.дело №2-4237/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2025 года г. Москва

Мещанский районный суд г. Москвы

в составе председательствующего судьи Городилова А.Д.,

при секретаре Куликовой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4237/2025

по иску Даньшиной Марии Александровны к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании условия кредитного договора недействительными, взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Истец обратился в суд с иском к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании пунктов договора недействительными, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда. В обоснование требований указал, 14.12.2023 года между сторонами заключен кредитный договор № PILPAAVQC92312141622. По условиям кредитного договора АО «АЛЬФА-БАНК» предоставил истцу кредит в сумме 1 454 100 руб. наличными сроком на 60 месяцев, а истец обязался возвратить АО «АЛЬФА-БАНК» полученный кредит, уплатив проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Согласно п. 3 приложения к Индивидуальным условиям выдачи кредита заемщик обязан уплатить ответчику комиссию за оказание Услуги в размере 129 507 руб. за перевод страховых премий по заключенным с ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» договорам личного страхования № PILPAAVQC92312141622 в размере 14 360 руб. и № U541AAVQC92312141622 - 309 774 руб.

Во исполнение данного условия ответчик удержал с расчетного счета 129 507 руб.

Истец считает условие кредитного договора об удержании комиссии нарушением своих прав как потребителя и полагает сумму в размере 129 507 руб. возникшими убытками.

21.12.2023 года между сторонами заключен кредитный договор № F0LO3N2023121471002. По условиям кредитного договора АО «АЛЬФА-БАНК» предоставил истцу кредит в сумме 400 000 руб., а истец обязался возвратить АО «АЛЬФА-БАНК» полученный кредит, уплатив проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

В соответствии с приложением к Индивидуальным условиям договора ответчик предоставил услугу по включению истца в список Застрахованных лиц по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «АЛЬФА-БАНК» №L0532/211/903253/2 от 20.12.2012, заключенному между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», за оказание данной услуги взимаются денежные средства согласно Тарифам Банка, вследствие чего у истца возникли убытки на сумму 59890 руб.

24.04.2024 года между сторонами заключен кредитный договор № PILCAAVQC92404241126. По условиям кредитного договора АО «АЛЬФА-БАНК» предоставил истцу кредит в сумме 360 000 руб., а истец обязался возвратить АО «АЛЬФА-БАНК» полученный кредит, уплатив проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

В соответствии с приложением к Индивидуальным условиям договора ответчик предоставил услугу по включению истца в список Застрахованных лиц по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «АЛЬФА-БАНК» №L0532/211/903253/2 от 20.12.2012, заключенному между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», за оказание данной услуги взимаются денежные средства согласно Тарифам Банка, вследствие чего у истца возникли убытки на сумму 28307 руб.

14.10.2024 года истец направила в адрес ответчика претензию об исключении из кредитных договоров условий, ущемляющих её права как потребителя, которая оставлена без удовлетворения.

В связи с чем истец просит: признать недействительными условия кредитного договора № PILPAAVQC92312141622, №F0LO3N2023121471002, №PILCAAVQC92404241126, обязывающие истца оплатить комиссию за дополнительные услуги, взыскать с ответчика убытки по договору № PILPAAVQC92312141622 в размере 129 507 руб., по договору № F0LO3N2023121471002 в размере 59 890 руб., по договору № PILCAAVQC92404241126 в размере 28 307 руб., взыскать компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., штраф.

Истец Даньшина М.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрении дела извещена надлежащим образом.

Представитель истца по доверенности Быков А.Е. в суд явился, исковые требования поддержал.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, ранее представил возражения на исковое заявление, в которых просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Абзац 4 части 2 этой же статьи устанавливает, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплату потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно ст.ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В судебном заседании установлено, что:

14.12.2023 года между сторонами заключен кредитный договор № PILPAAVQC92312141622. По условиям кредитного договора АО «АЛЬФА-БАНК» предоставил истцу кредит в сумме 1 454 100 руб. наличными сроком на 60 месяцев, а истец обязался возвратить АО «АЛЬФА-БАНК» полученный кредит, уплатив проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Согласно п. 3 приложения к Индивидуальным условиям выдачи кредита заемщик обязан уплатить ответчику комиссию за оказание Услуги в размере 129 507 руб. за перевод страховых премий по заключенным с ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» договорам личного страхования № PILPAAVQC92312141622 в размере 14 360 руб. и № U541AAVQC92312141622 - 309 774 руб.

21.12.2023 года между сторонами заключен кредитный договор № F0LO3N2023121471002. По условиям кредитного договора АО «АЛЬФА-БАНК» предоставил истцу кредит в сумме 400 000 руб., а истец обязался возвратить АО «АЛЬФА-БАНК» полученный кредит, уплатив проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

В соответствии с приложением к Индивидуальным условиям договора ответчик предоставил услугу по включению истца в список Застрахованных лиц по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «АЛЬФА-БАНК» №L0532/211/903253/2 от 20.12.2012, заключенному между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», за оказание данной услуги взимаются денежные средства согласно Тарифам Банка.

24.04.2024 года между сторонами заключен кредитный договор № PILCAAVQC92404241126. По условиям кредитного договора АО «АЛЬФА-БАНК» предоставил истцу кредит в сумме 360 000 руб., а истец обязался возвратить АО «АЛЬФА-БАНК» полученный кредит, уплатив проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

В соответствии с приложением к Индивидуальным условиям договора ответчик предоставил услугу по включению истца в список Застрахованных лиц по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «АЛЬФА-БАНК» №L0532/211/903253/2 от 20.12.2012, заключенному между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», за оказание данной услуги взимаются денежные средства согласно Тарифам Банка.

Истец ссылается на то, что дополнительные услуги были ему навязаны, что является нарушением его прав как потребителя.

Данное утверждение истца является голословным, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, доказательств того, что истцу не была предоставлена полная информация по кредиту суду не представлено.

Как следует из материалов дела, 14.12.2023 года Даньшина М.А. подала в Банк заявление на получение Кредита наличными, по результатам рассмотрения заявления Банком было принято решение о предоставлении Даньшиной М.А. кредита, о чем Банк уведомил истца, направив на зарегистрированный номер телефона смс-сообщение со ссылкой для подписания Договора. После открытия ссылки Клиенту была предоставлена возможность ознакомиться с документами и принять решение о заключении Договора на предложенных условиях в течение 5 рабочих дней.

14.12.2023 года Даньшина М.А. была ознакомлена с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, о чем свидетельствует её подпись.

Таким образом, все существенные условия при заключении Договора потребительского кредита были соблюдены.

21.12.2023 года между сторонами заключен кредитный договор № F0LO3N2023121471002, при заключении которого Даньшина М.А. была ознакомлена с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, о чем свидетельствует её подпись.

24.04.2024 года между сторонами заключен кредитный договор № PILCAAVQC92404241126, при заключении которого Даньшина М.А. была ознакомлена с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, о чем свидетельствует её подпись.

В силу ч. 15 ст. 5 Федерального Закона от 21.12.2023 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.

Исходя из данной нормы следует, что в случае, если комиссии/платы установлены договором потребительского кредита за осуществление операций, не связанных с исполнением сторонами обязательств по договору, определенных в п. 1 ст. 819 ГК РФ, их взимание не будет противоречить ч. 17 ст. 5 вышеназванного Закона.

Следовательно, требования истца о признании недействительными условий кредитных договоров, не подлежат удовлетворению.

Ответчиком не были нарушены права истца как потребителя финансовой услуги.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ 1. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Вместе с тем, истцом, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, не доказан факт несения убытков в результате неправомерных действий ответчика, в связи с чем в удовлетворении заявленного требования суд полагает необходимым отказать.

Учитывая изложенное, какие-либо нарушения прав заемщика отсутствуют, требования истца несостоятельны и не подлежат удовлетворению. Требование о взыскании компенсации морального вреда, ввиду его производности от основного требования и недоказанности, также не подлежит удовлетворению, равно как и требования о взыскании штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования Даньшиной Марии Александровны к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании условия кредитного договора недействительными, взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Мещанский районный суд г. Москвы.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 22 апреля 2025г.

Судья А.Д. Городилов