Взыскание неустойки и компенсации морального вреда со страховой компании за задержку выплаты по ДСАГО

УИД 78RS0020-01-2024-003914-25

Дело № 2-3884/2024 Санкт-Петербург

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Пушкинский районный суд ... в составе:

председательствующего судьи Зейналовой К.О.,

при секретаре Гонгало Э.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 00.00.0000 гражданское дело по иску Букашкиной Е. В. к ПАО «Группа Ренессанс страхование» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец Букашкина Е. В. обратилась в суд с иском к ПАО «Группа Ренессанс страхование», первоначально просила взыскать с ответчика страховую выплату в полном объеме 1 100 000 рублей, неустойку в размере 1 100 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 550 000 рублей, моральный ущерб в размере 30 000 рублей, расходы на представителя в размере 40 000 рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере 4 100 рублей.

В обоснование иска указывала, что 00.00.0000 по адресу: ... произошло дорожно-транспортное происшествие, поврежден автомобиль KIA PROCEED г.з. № 0, год выпуска 2021, принадлежащий истцу на праве собственности. Согласно административному материалу виновником ДТП признан водитель Вязанков М.А., управлявший автомобилем CHERY TIGGO4 PRO, г.з. № 0, застрахованным в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» по полисам ОСАГО и ДСАГО. Страховую выплату по полису ОСАГО, равную 400 000 рублей, истец получила, но ее не хватило на восстановление автомобиля. 00.00.0000 истец обратилась в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» за выплатой по страхованию ДСАГО. Заявление и все необходимые для этого документы были предоставлены. Согласно договору, страховая компания ПАО «Группа Ренессанс страхование» обязана принять решение о выплате страхового возмещения в течение 20 дней со дня подачи документов. По истечении 19-ти дней с момента подачи заявления, страховая компания сообщила о том, что истец обязана предоставить доказательства получения ею 400 000 рублей по страховке ОСАГО, не смотря на то, что по выплатам страхования ДСАГО имеется безусловная франшиза, равная 400 000 рублей, которая как раз и подразумевает выплату по ОСАГО. Тем не менее 00.00.0000 истец предоставила акт выплаты по ОСАГо от своей страховой компании и подала досудебную претензию, так как считает отказ неправомерным. На 31.05.2024 выплата не произведена. Согласно экспертному заключению № 0 от 00.00.0000 стоимость восстановительного ремонта с учетом износа составила 1 916 800 рублей. Так как максимальная сумма страховой выплаты по страховому полису ДСАГО составляет 1 500 000 рублей, за вычетом 400 000 рублей полученных по ОСАГО, выплате подлежало страховое возмещение в размере 1 100 000 рублей.

Впоследствии уточнив требования, Букашкина Е. В. просила взыскать с ответчика неустойку в размере 1 100 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя 550 000 рублей, моральный вред в размере 30 000 рублей, расходы на представителя в размере 40 000 рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере 4 100 рублей, пени в размере 2 200 рублей.

Истец, ее представитель в судебное заседание явились, требования поддержали.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом и заблаговременно о времени и месте рассмотрения дела в судебном заседании.

Оценив, имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности по правилам статей 56, 67 ГПК РФ, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению.

Согласно постановлению по делу об административном правонарушении от 00.00.0000, Вязанков М.А., управляя автомобилем CHERY TIGGO4 PRO, г.з. № 0 00.00.0000 в 21 час. 25 мин. по адресу: ..., двигаясь по второстепенной дороге, при проезде нерегулируемого неравнозначного перекрестка не предоставил преимущество движения автомобилю KIA PROCEED г.з. № 0, под управлением водителя Букашкиной Е. В., двигающемуся по главной дороге (л.д. 15).

ООО «Зетта Страхование» выплатило истцу страховое возмещение по договору обязательного страхования автогражданской ответственности в размере 400 000 рублей (л.д. 30-32).

Согласно экспертному заключению № 0, стоимость восстановительного ремонта автомобиля KIA PROCEED, г.з. № 0, с учетом износа составляет 1 540 800 рублей (л.д. 24-29).

00.00.0000 Букашкина Е. В. обратилась в ПАО «Группа Ренессанс страхование» с заявлением о возмещении расходов по договору добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (л.д. 16).

00.00.0000 ПАО «Группа Ренессанс страхование» направило Букашкиной Е. В. письмо, в котором указано, что полученный комплект документов не содержит следующих надлежащим образом заверенных копий и/или оригиналов:

• платежное поручение,
• акт по страховому случаю, подтверждающий выплату в рамках ОСАГО.

Также сообщалось, что в связи с тем, что в настоящее время комплект документов не содержит вышеуказанных документов, ПАО «Группа Ренессанс Страхование» вынуждено приостановить рассмотрение ее заявления о выплате страхового возмещения до предоставления вышеуказанного документа (л.д. 43).

00.00.0000 Букашкина Е. В. направила в ПАО «Группа Ренессанс страхование» досудебную претензию, в которой просила в течение десяти рабочих дней со дня получения претензии принять решение о выплате страхового возмещения 1 100 000 рублей. К заявлению приложила акт о страховом случае от 00.00.0000 (л.д. 19-20).

00.00.0000 ПАО «Группа Ренессанс страхование» выплатило Букашкиной Е. В. страховое возмещение в размере 1 100 000 рублей (л.д. 46).

Согласно части 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В пункте 2 статьи 3 Закона Российской Федерации от 00.00.0000 № 0 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются согласно федеральным законам о конкретных видах обязательного страхования.

Правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств определяются в соответствии с Федеральным законом от 00.00.0000 № 0 "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Владельцы транспортных средств, застраховавшие свою гражданскую ответственность в соответствии с данным Законом, могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию (пункт 5 статьи 4 Федерального закона от 00.00.0000 № 0 "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств").

В силу норм указанной статьи обязательным условием для владельца транспортного средства является заключение договора ОСАГО. Дополнительно в добровольной форме могут заключаться иные виды договоров страхования, в том числе и договор ДСАГО.

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 00.00.0000 № 0 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, данным законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно пункту 9 статьи 10 Закона Российской Федерации от 00.00.0000 № 0 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" франшиза - часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной (страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы).

Принимая во внимание, что договором добровольного страхования автогражданской ответственности предусмотрена безусловная франшиза в размере 400 000 рублей, что ответчиком не оспаривалось, в связи с чем требование ответчика о представлении акта о страхом случае и соответственно приостановление рассмотрения заявления Букашкиной Е. В. являлось незаконным, страховое возмещение подлежало выплате не позднее 00.00.0000.

Пунктом 5 ст. 28 Закона РФ от 00.00.0000 № 0 "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 в размере 1 800 рублей (5 000 * 3%*12, где 5 000 - размер страховой премии).

Требования истца о взыскании с ответчика пени, предусмотренной Федеральный закон от 00.00.0000 № 0 "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" не подлежат удовлетворению, поскольку в рассматриваемом случае страховое возмещение производилось по договору добровольного обязательного страхования автогражданской ответственности, соответственно нормы Федерального закона от 00.00.0000 № 0 в рассматриваемом случае не применимы.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 00.00.0000 № 0, следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Исходя из системного толкования указанных правовых норм, сам факт оказания некачественной услуги в виде надлежащей страховой защиты в сфере страхования, отказ в выплате страхового возмещения, безусловно, свидетельствует о нарушении прав истца как потребителя.

Данное обстоятельство в силу закона является основанием для возмещения денежной компенсации морального вреда.

С учетом изложенного, учитывая длительность нарушения прав истца как потребителя, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 15 000 рублей. Такой размер компенсации морального вреда отвечает принципам разумности и справедливости, соответствует характеру и степени нравственных страданий истца, перенесенных по вине ответчика, с учетом характера нарушенного права.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика в пользу истца штрафа в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Федерального закона от 00.00.0000 № 0 «О защите прав потребителей», суд приходит к следующему.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как разъяснено в пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 00.00.0000 № 0, при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей).

При этом суд учитывает, что требования истца о выплате страхового возмещения исполнено ответчиком до принятия иска к производству суда.

В связи с этим, в соответствии с частью 6 статьи 13 Федерального закона «О защите прав потребителей» суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 8 400 рублей (15 000+1 800/2).

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на представителя (л.д. 21-22) в соответствии со ст. 100 ГПК РФ в размере 640 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 65 рублей 60 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Букашкиной Е. В. к ПАО «Группа Ренессанс страхование» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, - удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика неустойку в размере 1 800 рублей, компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, штраф в размере 8 400 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 640 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 65 рублей 60 копеек.

В удовлетворении остальной части иска, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Пушкинский районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Решение принято судом в окончательной форме 00.00.0000